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Finaveo Lux Privilège

  • Contrat d'assurance-vie luxembourgeois
  • Contrat accessible dès 75 000€
  • Fonds Interne Dédié dès 250 000 €
  • Forte diversification possible sur un seul contrat Open
  • Investissement en devises possible Open
  • Régime de protection de l'épargne renforcé
  • Contrat d'assurance-vie accessible aux résidents fiscaux français

5 raisons d'investir sur ce contrat d'assurance-vie luxembourgeois


  1. Une offre de placements très diversifiée

    Un fonds en euros, de l'immobilier (OPCI) et un choix de plus de 250 unités de compte dynamiques disponibles.

  2. Des placements sur mesure

    Des Fonds Internes Dédiés accessibles dès 250 000 €, notamment en Produits Structurés (CLN, Phoenix...)

  3. Un investissement en devises possible

    Pour accroitre la diversification de votre patrimoine en : GBP, USD, EUR, CHF, JPY

  4. Un régime de protection renforcé

    Grâce au "super-privilège" luxembourgeois et au "Triangle de Sécurité"; séparation légale et physique entre les avoirs des souscripteurs, et les actifs des actionnaires et autres créanciers de la compagnie d’assurance

  5. La neutralité fiscale du Luxembourg

    Lors des rachats effectués sur le contrat, la fiscalité du pays de résidence de l'investisseur s'applique

Présentation

Les contrats luxembourgeois sont une alternative que de nombreux français recherchent dans un contexte incertain pour leur épargne, notamment quand il s'agit de protéger leur patrimoine.

Les contrats luxembourgeois apportent des solutions à de nombreuses inquiétudes. Découvrez en détails les avantages des contrats d'assurance-vie luxembourgeois. Ces contrats d'assurance-vie luxembourgeois sont accessibles pour tous les résidents français, et aux français expatriés (à partir de 125 000 € minimum).



Quels sont les principaux risques de ce contrat Luxembourgeois ?

  • Risque de perte en capital

    Le niveau de risque diffère selon les supports choisis.

  • Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unités de compte choisi(s)

    Consultez la documentation liée au(x) support(s) en question.

Présentation

Les contrats luxembourgeois sont une alternative que de nombreux français recherchent dans un contexte incertain pour leur épargne, notamment quand il s'agit de protéger leur patrimoine.

Les contrats luxembourgeois apportent des solutions à de nombreuses inquiétudes. Découvrez en détails les avantages des contrats d'assurance-vie luxembourgeois. Ces contrats d'assurance-vie luxembourgeois sont accessibles pour tous les résidents français, et aux français expatriés (à partir de 125 000 € minimum).



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L’avis du comité de sélection de bienprévoir.fr

Forte diversification possible sur un seul contrat entre Immobilier et produits structurés. L'investissement multi-devises a également attiré notre attention.

Caractéristiques

  • Assureur : NATIXIS LIFE, filliale à 100% de NATIXIS.

  • Nationalité : assureur de droit luxembourgeois. Maison mère de droit français.

  • Fonds Interne Dédié (FID) : Oui, accessible dès 250 000 €

  • Protection "Super-privilège" : Oui (cf. Onglet "Pourquoi le Luxembourg" >> "Régime de protection des avoirs placés en assurance-vie").

  • Investissement possible en devises étrangères : Oui.

  • Devises proposées : GBP (£) ; USD ($) ; CHF ; JPY ; EUR (€).

  • Fonds en euros : Disponible. Ce fonds en euros est réassuré en France.

  • Supports proposés : +250 Unités de compte disponible ==> Produits structurés actions, Produits structurés indices, Produits structurés Obligations, CLN, EMTN, Titres vifs, OPCI, Fonds Euros...

  • Loi applicable : Le contrat d'assurance-vie est soumis à la fiscalité du pays de résidence habituelle du souscripteur.

  • Fiscalité applicable : Fiscalité du pays de résidence du souscripteur (fiscalité française pour un résident français).


Détails sur le fonds en euros

Rendement net
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
Fonds Euros – Finaveo Lux Privilège 1,30% 1,80% 2,10% 2,50% 2,40% 2,40% 3,00%

Le taux intègre la participation aux bénéfices servis par l’assureur. Le rendement est net des frais de gestion mais hors prélèvements sociaux. Les performances ne sont pas constantes dans le temps. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.

Politique de gestion du fonds en euros en 2016 : 

  • Marquée par plusieurs événements géopolitiques d’importance (Brexit, élections américaines, etc.), l’année 2016 constitue un premier tournant dans l’évolution des taux d’intérêt.
  • Ainsi, Natixis Life a recherché des solutions d’investissement offrant un surplus de rendement pour un risque maîtrisé.
  • Dans ce contexte de taux extrêmement bas, les investissements ont porté exclusivement sur un panel d’obligations variées, afin de limiter la dégradation du taux de rendement du portefeuille. Cependant, cette recherche de rendement ne s’est pas faite au détriment de la qualité de signature moyenne du portefeuille.
  • Grâce à cette politique de gestion financière et malgré les conditions extrêmes des taux, Natixis Life a limité la baisse du taux de rendement de son Fonds en Euros par rapport au taux de 2015.
  • Le portefeuille reste majoritairement investi en obligations à taux fixe.
  • Un portefeuille solide et diversifié avec plus des deux tiers du portefeuille investi sur des émissions notées entre AA+ et A- et une forte diversification en termes de signatures (225 émetteurs).

NB : ce fonds en euros est réassuré par une entité de droit français donc potentiellement concerné (au même titre que les fonds en euros des contrats d’assurance-vie français) à l’article 21bis de la Loi Sapin II.

 

 

Fonds Internes Dédiés

Les FID (Fonds Internes Dédiés) s’apparentent à un Comptes Titres en Gestion sous mandat. Ils permettent d’intégrer des supports « sur mesure » à son contrat d’assurance-vie.

  • Accessibles avec seulement 250 000 € dans le fonds
  • Un FID est dédié à un seul contrat
  • Plusieurs FID (minimum 250 K€)
  • Différents profils de gestion définis dans les descriptifs et modalités de gestion
  • Possibilité de définir soi-même son profil d’investissement en fonction de ses objectifs et de ses attentes (profil personnalisé)

 

Investissement en devises

Deux façons d’investir en devises :

  1. Possibilité d’investir dans différentes devises :
    • Soit en investissant dans des fonds externes, monétaires, obligataires, actions, directement libellés en devises,
    • Soit en investissement dans un Fonds Interne Dédié avec des sous-jacents en devises et ce, en accord avec le Gérant financier séléctionné.
  2. Possibilité de valoriser le contrat dans différentes devises:
    • Chaque sous-jacent sera valorisé dans sa devise native, puis converti dans une devise de valorisation définie par le souscripteur.

 

 

Versements du contrat

Minimum de souscription (brut de frais) : 75 000 €

Le Souscripteur effectue, à son gré, des versements sur son Contrat en respectant les minima suivants :

Finaveo Lux Privilège
Support en euros ou en devises
Fonds Externes
Fonds Internes Collectifs
Fonds Interne Dédié
Montant minimum du versement initial total
75 000 €
250 000 €

Montant minimum pour un versement complémentaire (brut de frais) : 1 500 €

 

 

Frais

  • Frais d’entrée : 1,5% maximum.
  • Frais d’arbitrage : 1% par arbitrage (avec un montant maximum de 200 € par opération).
  • Frais de gestion :
    1% de frais de gestion du fonds en euros.
    1% de frais de gestion des unités de compte
    0,45% (HT) pour le FID.
  • Frais de rachat :
    Support en devise : prélèvement éventuel d’une pénalité de conjoncture.
    Support en unités de compte : 0%.

 

Pourquoi le Luxembourg ?

Triple Protection :

  • Contrôle trimestriel par le Commissariat Aux Assurances (CAA) de l’équilibre entre les provisions techniques et les actifs représentatifs,
  • Actifs représentatifs déposés auprès d’une banque agréée aux conditions du CAA,
  • En cas de défaillance de la Compagnie, le souscripteur est un créancier privilégié de premier rang sur le patrimoine règlementé.

Modèle de référence sécuritaire unique en Europe :

  • La surveillance du secteur des assurances est effectuée par le Commissariat Aux Assurances, le CAA,
  • C’est l’autorité de tutelle du secteur des assurances dont dépendent toutes les compagnies Luxembourgeoises.

 

 

Présentation de Natixis Life S. A.

Natixis Life S.A. est une filiale de Natixis Assurances, partie intégrante du groupe Natixis et BPCE.

A retenir sur Natixis Life :

  • Société d’Assurance Vie et de Capitalisation de droit Luxembourgeois,
  • Création en 1997,
  • Capital social 90.000.000 €,
  • Directeur Général : Frédéric LIPKA
  • Filiale à 100 % de Natixis Assurances, Partie intégrante du Groupe Natixis BPCE
  • Dotée d’une administration centrale,
  • Soumise à l’autorité de contrôle du Luxembourg le CAA,
  • Encours : 5,48 milliards d’euros en 2015.

 

 

Principaux risques

  • Les risques dépendent du type de support dans lequel l’épargnant décide d’investir. Il faut ainsi se référer à la documentation de chaque support, disponible auprès du conseiller.
  • La plupart des supports disponibles sur ce contrat d’assurance-vie sont de Unités de compte non garanties en capital. Il existe un risque de perte en capital sur ces supports.

 

Principaux avantages

  • Forte diversification possible sur un seul et même contrat
  • Investissement en devises possible
  • Régime Luxembourgeois de protection de l’épargne renforcé
  • Contrat d’assurance-vie accessible aux résidents fiscaux français et expatriés, avec une transparence fiscale
  • Fonds Interne Dédié dès 250 000 € : excellente source de diversification

La présente page est communiquée à titre indicatif et n’a aucune valeur contractuelle. Les informations contenues dans cette page ne sont en aucune manière une offre, recommandation ou sollicitation à l’achat ou la vente d’un produit d’assurance vie et/ou de fonds d’investissement.  En outre, ces informations ne constituent aucunement une forme d’avis légal fiscal, comptable ou de consultant.