Placements – La question du mois ? #11 : assurance-vie / ETF / Trackers

 

Chaque mois, découvrez la réponse à une question "Placement" qui nous a été posée par un épargnant ou un client.

 

La question du mois :

  "Puis-je loger des ETF / trackers dans mon contrat d'assurance-vie ?" Didier, Novembre 2021.  

Notre réponse :

  Près de 40% des contrats d’assurance-vie proposent désormais d’investir dans au moins un tracker / ETF (répliqueur d’indice). Trois approches sont possibles :

• Utiliser les trackers classiques qui répliquent les principaux indices mondiaux (MSCI, CAC 40, …). Cela peut être doublé d’une approche géographique en misant sur les indices asiatiques, par exemple ou émergents
• Utiliser les trackers thématiques comme par exemple en misant sur les trackers liés aux entreprises Disruptives, aux énergies renouvelables, aux entreprises engagées sur la voie du bas carbone ou à la gestion de l’eau…
• Investir sur un fonds de trackers, un fonds d'ETF, comme par exemple le fonds OFI Multitrack RS, qui lui même n'investit que sur des ETF.

La moitié des ETF proposés respectent également désormais des critères ESG ou de durabilité. A noter que l’offre d’ETF sur les contrats d’assurance vie est restreinte par rapport à l’offre globale de trackers sur le marché. Mais la plupart des bons contrats d’assurance-vie proposent jusqu’à une vingtaine de trackers différents et ils enrichissent leur offre progressivement, et surtout, ils sont le fruit d'une sélection affinée et simplifiant leur accès.   Avantages des trackers / ETF en assurance-vie :

• Pas de limite d’investissement comme sur le PEA.
• Fiscalité avantageuse au bout de 8 ans.
• En misant sur un contrat de capitalisation, pas de débouclage automatique dans le cadre d'une transmission.

  Inconvénients des trackers / ETF en assurance-vie :

• Des frais de gestion s’appliquent, ce qui n’est pas le cas dans le cadre d’une détention en directe par exemple.

 

A noter : L’assurance-vie se prête bien à cette enveloppe, notamment dans une approche long terme (au-delà de 8 ans).  Mais attention à bien se faire accompagner pour sélectionner correctement les bons trackers / ETF.

   

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