Et maintenant, que faire de cette somme remboursée ?
par Jonathan Levy
Nous vous proposons de replacer cette somme vers un nouveau produit structuré et/ou d’opter pour un portefeuille d’OPCVM. Ce choix doit être fait en fonction de votre profil investisseur, c’est-à-dire votre sensibilité au risque et votre objectif de performance :
Pourquoi ce produit est-il attractif en ce moment ?
Ce produit avec un sous-jacent « taux » permet d’apporter une réelle diversification aux allocations, généralement composées de produits « actions ». La garantie du capital à l’échéance permet également de limiter les risques liés au produit, tout en proposant un coupon potentiel qui nous semble intéressant.
Pour rappel notre recommandation est que le poids de chaque produit structuré ne dépasse pas 7% de la valeur de votre contrat afin de conserver une bonne diversification.
Coupons (non garantis) : Coupon mémoire de 2,25% brut trimestriel, soit 9% brut par année écoulée, si, à la date de constatation trimestrielle, le niveau du panier équipondéré est supérieur ou égal à 80% du niveau initial
Sous-jacent : Panier équipondéré, Crédit Agricole, Intesa Sanpaolo et Unicredit
Échéance maximale du placement : 8 ans
Date de constatation : 28 juin 2024
Protection conditionnelle du capital à échéance : jusqu'à 40% de baisse par rapport au Niveau de Référence à la date de constatation finale
Remboursement anticipé : possible à partir du 4ème trimestre, si le niveau du panier équipondéré est supérieur ou égal à 100% du niveau initial
Placement non garanti en capital
Unité de compte en Assurance-vie, et éligible en compte-titres
Pourquoi ce produit est-il attractif en ce moment ?
Dans un environnement de taux élevé, il nous paraît intéressant de bénéficier de coupons réguliers sur un panier de valeurs bancaires européennes, tout en étant protégé d’une éventuelle correction des marchés (jusqu’à 20% de baisse). La diversification du panier nous permet de limiter la dépendance à une seule société.
Pour rappel notre recommandation est que le poids de chaque produit structuré ne dépasse pas 7% de la valeur de votre contrat afin de conserver une bonne diversification.
Pourquoi ce produit est-il attractif en ce moment ?
Ce portefeuille s’appuie pour 37% sur le fonds euros de l’assureur pour apporter une garantie du capital et de la liquidité au portefeuille.
Pour une recherche de performance plus forte, il mise sur une diversification à hauteur de 14% sur des OPCVM d’actions internationales, 12% sur des fonds diversifiés, 6% sur un fonds de « Gestion Alternative » et 13% sur un fonds de « Private Equity » (PME non cotées).
À la suite de la forte remontée des taux ces derniers mois, nous avons également intégré 18% de fonds obligataire au sein du portefeuille pour apporter de la stabilité et de la visibilité dans la performance.
Dans une approche équilibrée, nous recommandons d’intégrer, en complément du portefeuille OPCVM, des produits structurés à approche prudente et dynamique pour diversifier l’allocation.
Le Pôle Allocation et votre conseiller sont à votre écoute pour s’assurer que cette opération est en adéquation avec votre horizon d’investissement, votre profil de risque et la situation de votre contrat.
Comment valider cette proposition d'arbitrage ?
Indiquez-nous vos préférences, en répondant par la positive à allocation@bienprevoir.fr, en nous précisant la solution choisie :
J'arbitre partiellement ou totalement cette somme vers le produit Rendement Taux 2024
ou
J'arbitre partiellement ou totalement cette somme vers le produit Phoenix Plus Banques Juin 2024
ou
J'arbitre partiellement ou totalement cette somme vers portefeuille OPCVM équilibré
Le Pôle Allocation d'actifs (ou éventuellement votre conseiller en gestion de patrimoine) reviendra vers vous pour vous.
Notre service Back-office vous adressera par la suite, par e-mail les éléments nécessaires pour la signature électronique de cet arbitrage.
En cas de changement de votre situation personnelle, professionnelle ou patrimoniale, ou si vous souhaitez faire évoluer votre profil investisseur, nous vous invitons à nous contacter, afin de mettre à jour les documents réglementaires.
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