Choisir entre assurance-vie et PER… ou choisir les deux ?
Publié la première fois le: 25/11/2025 à 11h19
Mis à jour le: 25/11/2025 à 11h29
par bienprévoir.fr
Parlons Placements n°126 : Novembre 2025
Partie 3 : Choisir entre assurance-vie et PER… ou choisir les deux ?
Par Clément Bonnafy Deroys, Responsable commercial chez Eres
L’assurance-vie et le PER individuel sont deux enveloppes d’épargne répondant à des objectifs différents, même si elles offrent accès à des investissements similaires (fonds en euros et unités de compte). Leur choix dépend des projets personnels, de la fiscalité et de l’horizon de placement.
La liquidité constitue un point clé : l’assurance-vie permet des retraits à tout moment, avec une fiscalité spécifique après 8 ans, tandis que le PER est destiné à la retraite, avec une épargne bloquée jusqu’à cette échéance.
Sur le plan fiscal, le PER peut être intéressant pour les contribuables fortement imposés grâce à la déductibilité immédiate des versements, alors que l’assurance-vie peut mieux convenir aux profils faiblement imposés. Les règles de transmission diffèrent également.
En bref, ces dispositifs ne s’opposent pas mais se complètent, selon les besoins de liquidité, l’horizon de placement et la situation fiscale et patrimoniale de chacun.
Placements sans garantie du capital, ni garantie de performance.
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