Assurance-Vie 2013 : Taux et rendements des fonds euros 2012 et 2013

Mis à jour le: 26/08/2015 par Vincent Cudkowicz

Assurance vie : Les annonces des rendements de vos contrats fonds en euros pour 2013 ont débuté. La moyenne des taux en 2013 devraient tourner autour de 2,6% cette année, confirmant la baisse engagée depuis plusieurs années.

Cependant, en cherchant bien, et en faisant jouer la concurrence, vous pouvez tout de même vous rapprocher des 4%/an (exemple Sérénipierre) tout en conservant les avantages de ce placement financier garantie en capital.
bienprévoir.fr: vous propose un classement mis à jour en permanence, et vous aide y voir plus clair dans l’offre; nous avons classé les fonds en euros selon la stratégie mise en place par la compagnie qui gère le contrat :
Fonds euros Classiques: stratégie classique de gestion, via des obligations notamment d’Etat. Ce sont ces fonds qui performent le moins.

Fonds euros Immobiliers : stratégie de gestion basée sur une exposition partielle voire totale à des investissements dans l’immobilier d’entreprise. Les performances servies, sont généralement dans le haut du panier des fonds en euros

Fonds euros Vitaminés: ces fonds en euros intègrent une poche dynamique, notamment constituée d’actions. La performance peut être nulle, lorsque les marchés financiers sont dépréciés, mais lorsque les marchés financiers sont en croissance, la performance de ces fonds est généralement meilleure que tous les autres fonds (classiques ou immobiliers). Les gérants de ces fonds euros, utilisent généralement la méthode de gestion du Coussin

: Sélection bienprévoir.fr

Mis à jour le 19/03/2014

TYPE DE CONTRAT CONTRAT FONDS EUROS TAUX 2012 TAUX 2013
Vitaminé Private EUROSELECTION 4,01% 4,01%
Immobilier Sérénipierre SECURITE PIERRE EUROS 4,15% 4,15%
Classique Spirica BIENPREVOIR NETLIFE 3,51% 3,30%
Classique Le Conservateur HELIOS SELECTION 3,75% 3,75%
Classique Liberalys vie APICIL 3,32% 3,50%
Classique Arpèges, Excelium, Expantiel, Figures libres, Odyssiel et Optial Privilège FONDS EUROS AXA FRANCE 2,90% 2,70%
Classique ACMN Horizon Patrimoine Diversifié FONDS EUROS ACMN VIE 3,00% 2,80%
Classique ACMN avenir ACMN VIE 2,80% 2,60%
Classique Diade Evolution (Euro Pierre Plus) ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM) 4,00% NS
Classique Diade Evolution (Euromulti) ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM) 2,80% 2,60%
Immobilier Afilium Pierre Vie (Europierre) ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM) 3,70% 3,60%
Immobilier Afilium Pierre Vie (Euromulti) ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM) 2,70% 2,50%
Classique ALTISCORE Groupe Pasteur Mutualité 3,60% 3,60%
Classique Diade.net ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM) 3,05% 2,85%
Classique ADULEO EUROSSIMA 3,42% 3,35%
Classique ADVIZE (Ma Sentinelle Vie) EUROSSIMA 3,42% 3,35%
Classique AFER (Contrat AFER) FONDS GARANTI AFER 3,45% 3,36%
Classique AFI-ESCA (Perle) FONDS EUROS ESCA 2,85% 2,60%
Classique AFI-ESCA (Triptyque) FONDS EUROS ESCA 2,85% 2,95%
Classique AG2R ( terre de vie ) Fonds euros AG2R (Terre de vie eurocit) 4,25% 4,75%
Classique AGEAS (Privilege Gestion Active) Fonds Securite 3,21% 3,01%
Classique AGIPI AXA (Cler) FONDS EURO AXA 3,20% 3,03%
Classique AGPM (Arpege) FONDS EUROS ARPEGE 3,41% 3,31%
Classique AGPM (Plan Eparmil) FONDS EUROS AGPM 3,41% 3,31%
Classique ALLIANZ (Idealis) ALLIANZ FONDS EUROS 2,70%
Classique ALLIANZ (Ideavie)) ALLIANZ EUROS 2,70% 2,55%
Classique ALLIANZ (Yearling Access) ALLIANZ FONDS EUROS 2,70% 2,60%
Classique ALTAPROFITS (AbiVie) INTERNET OPPORTUNITES 3,15% 2,95%
Classique ALTAPROFITS (AbiVie) SELECTION RENDEMENT 2,90% 2,80%
Classique ALTAPROFITS (Altaprofits vie) EUROSSIMA 3,42% 3,35%
Classique ALTAPROFITS (Altaprofits vie) NETISSIMA 3,62% 3,52%
Classique ALTAPROFITS (Titres@vie) SWISSLIFE 3,15%
Classique APICIL (Frontiere efficiente) APICIL EURO GARANTI 3,32% 3,50%
Classique APICIL (Performance Absolue Vie) APICIL EURO GARANTI 3,32% 3,50%
Vitaminés APREP (Pierre de soleil) EUROCIT 4,25% 4,75%
Classique APREP (Pierre de soleil) Actif General La Mondiale 3,15% 3,00%
Classique APREP Multigestion EUROCIT 4,04% 4,54%
Classique APREP Multigestion Actif General La Mondiale 2,94% 2,80%
Classique AREAS MONOSUPPORTS PLAN D EPARGNE 2,80% 2,70%
Classique AREAS MULTISUPPORT AREAS 3,10% 3,00% à 3,60% selon bonus
Classique ASAC (Epargne retraite 2 Plus) FONDS ASAC / ALLIANZ 3,25% 3,26%
Classique ASAC (Epargne Retraite Multigestion) FONDS ASAC / GENERALI 3,29% 3,56%
Classique ASAC FAPES SOLID R (Solid’R Vie) EUROSSIMA 3,42% 3,35%
Classique ASAC FAPES SOLID R (Solid’R Vie) NETISSIMA 3,62% 3,52%
Classique ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir) SURAVENIR RENDEMENT 3,60% 3,45%
Classique ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir) SURAVENIR OPPORTUNITES 4,05% 4,05%
Classique ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection )) EUROSSIMA 3,42% 3,35%
Classique ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection ) NETISSIMA 3,62% 3,52%
Classique ASSURANCEVIE.COM (Puissance Vie) INTERNET OPPORTUNITES 3,15% 2,95%
Classique ASSURANCEVIE.COM (Puissance Vie) SELECTION RENDEMENT 2,90% 2,80%
Classique AVIP (Avip Liberte) Fonds euros AVIP (Avip Liberte) 2,65%
Classique AVIVA SELECTION INT 3 (Aviva Selection Int 3) AVIVA ACTIF GARANTI 3,26% 3,96%
Classique AVIVA SELECTION INTERNATIONAL (Aviva Selection Int AVIVA ACTIF GARANTI 3,26%
Classique AXA (Arpeges Accumulator) FONDS EURO AXA 2,90% 2,70%
Classique AXA (Capital Ressources) ACTIF EURO AXA 3,30% 3,30%
Classique AXA Thema (Coralis sélection) CORALIS EURO LONG TERME 3,05%
Classique AXA Thema (Coralis sélection) CORALIS OPPORTUNITE 2,90%
Classique BANQUE ACCORD (Accord Avenir) FONDS EN EUROS SURAVENIR 3,60% 3,45%
Classique Banque Privée Européenne (BPE Vie) Fonds euros Banque Privée Européenne (BPE Vie) 3,40%
Classique BARCLAYS (BarclaysMoovie) FONDS EUROS BARCLAYS VIE 2,50%
Classique BFORBANK (BforBank Vie) FONDS EUROS BFORBANK 3,40% 3,30%
Classique BNP Paribas (Multiplacements 2) CARDIF 2,80% 2,55%
Classique BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie) APICIL EURO GARANTI 3,42% 3,60%
Classique BOURSORAMA (Boursorama vie) EUROSSIMA 3,42% 3,35%
Classique BOURSORAMA (Boursorama vie) EURO EXCLUSIF 3,62% 3,65%
Classique Bwhite (Rytmo) FONDS EUROS PREPAR VIE 2,80%
Classique CAISSE D EPARGNE ( Initiatives Transmission) INITIATIVES TRANSMISSION 2,10%
Classique CAISSE D EPARGNE (Aikido) NUANCES SECURITE 2,50% 2,60%
Classique CAISSE D EPARGNE (Nuances 3D) NUANCES SECURITE 2,50% 2,60%
Classique CAISSE D EPARGNE (Nuances Plus) NUANCES SECURITE 2,50% 2,60%
Classique CAISSE D EPARGNE (Nuances Privilege) PRIVILEGE SECURITE 2,50% 2,60%
Classique CAISSE D EPARGNE (Yoga) NUANCES SECURITE 2,50%
Classique CARAC (Carac Profileo) FONDS EUROS CARAC 3,70% 3,50%
Classique CARAC (Compte Epargne) FONDS EUROS CARAC CE 3,70% 3,50%
Classique CARAC (Entraid Epargne) FONDS EUROS CARAC ENTRAID 3,75% 3,70%
Classique CARDIF (Cardif Multi-Plus 3i) CARDIF SECURITE 3,20%
Classique CARDIF (MultiplusWeb) CARDIF SECURITE 3,20%
Classique CARREFOUR (Carrefour Horizons) CARREFOUR AVENIR 3,25%
Immobilier CHOLET DUPONT (Affilium pierre Vie) FONDS EUROS EUROMULTI 2,70%
Immobilier CHOLET DUPONT (Affilium pierre Vie) FONDS EUROS EUROPIERRE 3,70%
Classique CORTAL CONSORS (AE Evolution) Euro Epargne 2,85%
Classique CORTAL CONSORS (Majeur Vie 2) CARDIF FONDS EUROS 3,00%
Classique CORTALCONSORS (Majeur Plus) Cardif Securite 3,00%
Classique CwhiteIT AGRICOLE (Cap Découverte) FONDS EUROS EUROS SECURITE 2,50%
Classique CwhiteIT AGRICOLE (Espace liberte) FONDS EUROS PwhiteIEURO 3,10%
Classique CwhiteIT AGRICOLE (Floriane) FONDS EUROS ACTIF EURO FLORIANE 3,30%
Classique CwhiteIT AGRICOLE (Pwhiteissime 9)td>

FFONDS EUROS PwhiteIEURO2,80%

 

Livret A à 1% : quelles alternatives au Livret A pour mieux épargner ? – Ancien

Mis à jour le: 22/10/2014 par Vincent Cudkowicz

 

 

Au 1er Août 2014, le Livret A est à son plus bas historique depuis sa création en 1818.

En réalité, le taux de 1% reste un taux « sponsorisé » par l’Etat, puisqu’au regard du niveau d’inflation (hors tabac) de 0,3% en rythme annuel en juin 2014, le Livret A devrait plutôt délivrer un taux aux alentours de 0,55% (Inflation Hors tabac + 0,25%)

Il est donc fort probable que la forte décollecte de mai et juin 2014, continue dans les mois à venir.

Par ailleurs, si le phénomène de déflation se précise dans les mois qui viennent, il est attendu que le taux du livret A continue à se rapprocher des plus bas taux à l’avenir, et atteigne, pourquoi pas, 0,55% à la prochaine révision.

Dans ce contexte, les épargnants français se posent la question de savoir quelles sont les alternatives qui s’offrent à eux, pour placer leurs économies tout en bénéficiant des meilleurs garanties et des meilleures options fiscales ?

 

En dehors du Livret A les alternatives sont deux ordres :

Investir son épargne, notamment de précaution, sur les Livrets Boostés des banques. Une bataille s’est de nouveau engagée ces derniers temps, en dépit de toute logique économique, par les banques, et proposent des taux boostés pendant quelques mois parfois autour de 4 ou 4,5%. En fin de compte, une fois le temps de la promo passé, les épargnants perçoivent une rémunération se rapprochant actuellement de 1%

Investir dans des fonds en euros en assurance vie, qui délivrent pour les meilleurs, des taux aux alentours de 4%, voire peuvent dépasser ces taux en misant sur l’immobilier de bureau notamment.

Développons d’abord le sujet des Livrets Boostés.

imgd13Nous avons l’habitude, chez bienprévoir.fr de contester la pratique qui consiste pour les banquiers de la place, à proposer des taux artificiels qui n’ont aucun lien avec la réalité économique du pays. Car cette pratique n’est bonne, ni pour l’épargnant, ni pour les banques. D’une part, en ce qui concerne l’épargnant, ces offres sont généralement proposées uniquement aux nouveaux clients. Et d’autre part, les taux hors promotion tombent à des niveaux, qui après fiscalité sont inférieures aux taux du Livret A actuel.

Les taux des livrets boostés sont aujourd’hui proposés aux épargnants, en dépit de toute logique économique car tout simplement les banques financent ces taux à perte. En réalité, c’est même inéxact car, elles les financent sur le dos de leurs clients. Il s’agit d’une dépense que les banques pourraient servir à réduire les frais, par exemple, de leurs clients fidèles.

En outre, rappelons que le 6 juin 2014, la Banque Centrale Européenne a ramené ses principaux taux en territoires négatifs. La tendance que l’on devrait observer serait donc à une baisse des taux des livrets boostés. La guerre des taux engagée par les banques en cet été 2014, est donc à la fois dangereuse et déconnectée de la vraie économie.

En ce qui concerne l’assurance vie, il est recommandé de se positionner sur les meilleurs fonds en euros, soit intégrant une poche actions comme Euroséléction soit intégrant une forte dominante immobilière d’entreprise, notamment. Dans ce cas, le fonds en euros Sécurité Pierre Euro, disponible dans le contrat Sérénipierre de Primonial, en est le meilleur exemple. Ce fonds, dont la réalité économique est ici avérée, a délivré deux années de suite un taux net de frais de gestion, avant fiscalité de 4,15%, tout en constituant ces deux années de suites, de conséquentes réserves.

img10

Par ailleurs, en se positionnant sur l’assurance vie et les meilleurs fonds en euros notamment, l’épargnant bénéficie de la meilleur fiscalité dédiée aux placements en France actuellement

Enfin, autre raison et pas des moindres, pour favoriser aujourd’hui l’assurance vie plutôt que le Livret A ou Livrets boostés, c’est justement, le niveau de l’inflation.

En effet, le tableau ci après indique que l’écart entre le rendement moyen des fonds en euros, garantie en capital, et l’inflation, n’a jamais été aussi élevé et favorable à l’assurance vie.

 

Taux-de-rendement-compare-des-fonds-euros-livret-a-inflation

 

En 2014 on prévoit un écart favorable à l’assurance vie de l’ordre de 2,4%, niveau inconnu depuis 2008.

Mieux, l’écart entre un fonds en euros immobilier qui pourrait de nouveau délivrer 4% en 2014 et l’inflation, pousse cet avantage jusqu’à 3,7% !

Épargnants de France, il est temps de fermer vos livrets A ! Il est temps de renvoyer les banquiers à leurs études en économie, et il est temps d’investir en Assurance vie.

 

 

Par Vincent Cudkowicz

Directeur Général, co-fondateur