Assurance-Vie 2013 : Taux et rendements des fonds euros 2012 et 2013


Mis à jour le: 26/08/2015 à 14h57 par Vincent Cudkowicz

Assurance vie : Les annonces des rendements de vos contrats fonds en euros pour 2013 ont débuté. La moyenne des taux en 2013 devraient tourner autour de 2,6% cette année, confirmant la baisse engagée depuis plusieurs années.

Cependant, en cherchant bien, et en faisant jouer la concurrence, vous pouvez tout de même vous rapprocher des 4%/an (exemple Sérénipierre) tout en conservant les avantages de ce placement financier garantie en capital.
bienprévoir.fr: vous propose un classement mis à jour en permanence, et vous aide y voir plus clair dans l’offre; nous avons classé les fonds en euros selon la stratégie mise en place par la compagnie qui gère le contrat :
Fonds euros Classiques: stratégie classique de gestion, via des obligations notamment d’Etat. Ce sont ces fonds qui performent le moins.

Fonds euros Immobiliers : stratégie de gestion basée sur une exposition partielle voire totale à des investissements dans l’immobilier d’entreprise. Les performances servies, sont généralement dans le haut du panier des fonds en euros

Fonds euros Vitaminés: ces fonds en euros intègrent une poche dynamique, notamment constituée d’actions. La performance peut être nulle, lorsque les marchés financiers sont dépréciés, mais lorsque les marchés financiers sont en croissance, la performance de ces fonds est généralement meilleure que tous les autres fonds (classiques ou immobiliers). Les gérants de ces fonds euros, utilisent généralement la méthode de gestion du Coussin

: Sélection bienprévoir.fr

Mis à jour le 19/03/2014

TYPE DE CONTRATCONTRATFONDS EUROSTAUX 2012TAUX 2013
VitaminéPrivateEUROSELECTION4,01%4,01%
ImmobilierSérénipierreSECURITE PIERRE EUROS4,15%4,15%
Classique SpiricaBIENPREVOIR NETLIFE3,51%3,30%
Classique Le ConservateurHELIOS SELECTION3,75%3,75%
Classique Liberalys vieAPICIL3,32%3,50%
ClassiqueArpèges, Excelium, Expantiel, Figures libres, Odyssiel et Optial PrivilègeFONDS EUROS AXA FRANCE2,90%2,70%
ClassiqueACMN Horizon Patrimoine DiversifiéFONDS EUROS ACMN VIE3,00%2,80%
ClassiqueACMN avenirACMN VIE2,80%2,60%
ClassiqueDiade Evolution (Euro Pierre Plus)ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM)4,00%NS
ClassiqueDiade Evolution (Euromulti)ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM)2,80%2,60%
ImmobilierAfilium Pierre Vie (Europierre)ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM)3,70%3,60%
ImmobilierAfilium Pierre Vie (Euromulti)ACMN VIE CD Partenaires (La Française AM)2,70%2,50%
ClassiqueALTISCOREGroupe Pasteur Mutualité3,60%3,60%
ClassiqueDiade.netACMN VIE CD Partenaires (La Française AM)3,05%2,85%
ClassiqueADULEOEUROSSIMA3,42%3,35%
ClassiqueADVIZE (Ma Sentinelle Vie)EUROSSIMA3,42%3,35%
ClassiqueAFER (Contrat AFER)FONDS GARANTI AFER3,45%3,36%
ClassiqueAFI-ESCA (Perle)FONDS EUROS ESCA2,85%2,60%
ClassiqueAFI-ESCA (Triptyque)FONDS EUROS ESCA2,85%2,95%
ClassiqueAG2R ( terre de vie )Fonds euros AG2R (Terre de vie eurocit)4,25%4,75%
ClassiqueAGEAS (Privilege Gestion Active)Fonds Securite3,21%3,01%
ClassiqueAGIPI AXA (Cler)FONDS EURO AXA3,20%3,03%
ClassiqueAGPM (Arpege)FONDS EUROS ARPEGE3,41%3,31%
ClassiqueAGPM (Plan Eparmil)FONDS EUROS AGPM3,41%3,31%
ClassiqueALLIANZ (Idealis)ALLIANZ FONDS EUROS2,70%
ClassiqueALLIANZ (Ideavie))ALLIANZ EUROS2,70%2,55%
ClassiqueALLIANZ (Yearling Access)ALLIANZ FONDS EUROS2,70%2,60%
ClassiqueALTAPROFITS (AbiVie)INTERNET OPPORTUNITES3,15%2,95%
ClassiqueALTAPROFITS (AbiVie)SELECTION RENDEMENT2,90%2,80%
ClassiqueALTAPROFITS (Altaprofits vie)EUROSSIMA3,42%3,35%
ClassiqueALTAPROFITS (Altaprofits vie)NETISSIMA3,62%3,52%
ClassiqueALTAPROFITS (Titres@vie)SWISSLIFE3,15%
ClassiqueAPICIL (Frontiere efficiente)APICIL EURO GARANTI3,32%3,50%
ClassiqueAPICIL (Performance Absolue Vie)APICIL EURO GARANTI3,32%3,50%
VitaminésAPREP (Pierre de soleil)EUROCIT4,25%4,75%
ClassiqueAPREP (Pierre de soleil)Actif General La Mondiale3,15%3,00%
ClassiqueAPREP MultigestionEUROCIT4,04%4,54%
ClassiqueAPREP MultigestionActif General La Mondiale2,94%2,80%
ClassiqueAREASMONOSUPPORTS PLAN D EPARGNE2,80%2,70%
ClassiqueAREASMULTISUPPORT AREAS3,10%3,00% à 3,60% selon bonus
ClassiqueASAC (Epargne retraite 2 Plus)FONDS ASAC / ALLIANZ3,25%3,26%
ClassiqueASAC (Epargne Retraite Multigestion)FONDS ASAC / GENERALI3,29%3,56%
ClassiqueASAC FAPES SOLID R (Solid’R Vie)EUROSSIMA3,42%3,35%
ClassiqueASAC FAPES SOLID R (Solid’R Vie)NETISSIMA3,62%3,52%
ClassiqueASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)SURAVENIR RENDEMENT3,60%3,45%
ClassiqueASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)SURAVENIR OPPORTUNITES4,05%4,05%
ClassiqueASSURANCEVIE.COM (Puissance selection ))EUROSSIMA3,42%3,35%
ClassiqueASSURANCEVIE.COM (Puissance selection )NETISSIMA3,62%3,52%
ClassiqueASSURANCEVIE.COM (Puissance Vie)INTERNET OPPORTUNITES3,15%2,95%
ClassiqueASSURANCEVIE.COM (Puissance Vie)SELECTION RENDEMENT2,90%2,80%
ClassiqueAVIP (Avip Liberte)Fonds euros AVIP (Avip Liberte)2,65%
ClassiqueAVIVA SELECTION INT 3 (Aviva Selection Int 3)AVIVA ACTIF GARANTI3,26%3,96%
ClassiqueAVIVA SELECTION INTERNATIONAL (Aviva Selection IntAVIVA ACTIF GARANTI3,26%
ClassiqueAXA (Arpeges Accumulator)FONDS EURO AXA2,90%2,70%
ClassiqueAXA (Capital Ressources)ACTIF EURO AXA3,30%3,30%
ClassiqueAXA Thema (Coralis sélection)CORALIS EURO LONG TERME3,05%
ClassiqueAXA Thema (Coralis sélection)CORALIS OPPORTUNITE2,90%
ClassiqueBANQUE ACCORD (Accord Avenir)FONDS EN EUROS SURAVENIR3,60%3,45%
ClassiqueBanque Privée Européenne (BPE Vie)Fonds euros Banque Privée Européenne (BPE Vie)3,40%
ClassiqueBARCLAYS (BarclaysMoovie)FONDS EUROS BARCLAYS VIE2,50%
ClassiqueBFORBANK (BforBank Vie)FONDS EUROS BFORBANK3,40%3,30%
ClassiqueBNP Paribas (Multiplacements 2)CARDIF2,80%2,55%
ClassiqueBOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie)APICIL EURO GARANTI3,42%3,60%
ClassiqueBOURSORAMA (Boursorama vie)EUROSSIMA3,42%3,35%
ClassiqueBOURSORAMA (Boursorama vie)EURO EXCLUSIF3,62%3,65%
ClassiqueBwhite (Rytmo)FONDS EUROS PREPAR VIE2,80%
ClassiqueCAISSE D EPARGNE ( Initiatives Transmission)INITIATIVES TRANSMISSION2,10%
ClassiqueCAISSE D EPARGNE (Aikido)NUANCES SECURITE2,50%2,60%
ClassiqueCAISSE D EPARGNE (Nuances 3D)NUANCES SECURITE2,50%2,60%
ClassiqueCAISSE D EPARGNE (Nuances Plus)NUANCES SECURITE2,50%2,60%
ClassiqueCAISSE D EPARGNE (Nuances Privilege)PRIVILEGE SECURITE2,50%2,60%
ClassiqueCAISSE D EPARGNE (Yoga)NUANCES SECURITE2,50%
ClassiqueCARAC (Carac Profileo)FONDS EUROS CARAC3,70%3,50%
ClassiqueCARAC (Compte Epargne)FONDS EUROS CARAC CE3,70%3,50%
ClassiqueCARAC (Entraid Epargne)FONDS EUROS CARAC ENTRAID3,75%3,70%
ClassiqueCARDIF (Cardif Multi-Plus 3i)CARDIF SECURITE3,20%
ClassiqueCARDIF (MultiplusWeb)CARDIF SECURITE3,20%
ClassiqueCARREFOUR (Carrefour Horizons)CARREFOUR AVENIR3,25%
ImmobilierCHOLET DUPONT (Affilium pierre Vie)FONDS EUROS EUROMULTI2,70%
ImmobilierCHOLET DUPONT (Affilium pierre Vie)FONDS EUROS EUROPIERRE3,70%
ClassiqueCORTAL CONSORS (AE Evolution)Euro Epargne2,85%
ClassiqueCORTAL CONSORS (Majeur Vie 2)CARDIF FONDS EUROS3,00%
ClassiqueCORTALCONSORS (Majeur Plus)Cardif Securite3,00%
ClassiqueCwhiteIT AGRICOLE (Cap Découverte)FONDS EUROS EUROS SECURITE2,50%
ClassiqueCwhiteIT AGRICOLE (Espace liberte)FONDS EUROS PwhiteIEURO3,10%
ClassiqueCwhiteIT AGRICOLE (Floriane)FONDS EUROS ACTIF EURO FLORIANE3,30%
ClassiqueCwhiteIT AGRICOLE (Pwhiteissime 9)td>

FFONDS EUROS PwhiteIEURO2,80%

 

Livret A à 1% : quelles alternatives au Livret A pour mieux épargner ? – Ancien


Mis à jour le: 22/10/2014 à 15h42 par Vincent Cudkowicz

 

 

Au 1er Août 2014, le Livret A est à son plus bas historique depuis sa création en 1818.

En réalité, le taux de 1% reste un taux « sponsorisé » par l’Etat, puisqu’au regard du niveau d’inflation (hors tabac) de 0,3% en rythme annuel en juin 2014, le Livret A devrait plutôt délivrer un taux aux alentours de 0,55% (Inflation Hors tabac + 0,25%)

Il est donc fort probable que la forte décollecte de mai et juin 2014, continue dans les mois à venir.

Par ailleurs, si le phénomène de déflation se précise dans les mois qui viennent, il est attendu que le taux du livret A continue à se rapprocher des plus bas taux à l’avenir, et atteigne, pourquoi pas, 0,55% à la prochaine révision.

Dans ce contexte, les épargnants français se posent la question de savoir quelles sont les alternatives qui s’offrent à eux, pour placer leurs économies tout en bénéficiant des meilleurs garanties et des meilleures options fiscales ?

 

En dehors du Livret A les alternatives sont deux ordres :

Investir son épargne, notamment de précaution, sur les Livrets Boostés des banques. Une bataille s’est de nouveau engagée ces derniers temps, en dépit de toute logique économique, par les banques, et proposent des taux boostés pendant quelques mois parfois autour de 4 ou 4,5%. En fin de compte, une fois le temps de la promo passé, les épargnants perçoivent une rémunération se rapprochant actuellement de 1%

Investir dans des fonds en euros en assurance vie, qui délivrent pour les meilleurs, des taux aux alentours de 4%, voire peuvent dépasser ces taux en misant sur l’immobilier de bureau notamment.

Développons d’abord le sujet des Livrets Boostés.

imgd13Nous avons l’habitude, chez bienprévoir.fr de contester la pratique qui consiste pour les banquiers de la place, à proposer des taux artificiels qui n’ont aucun lien avec la réalité économique du pays. Car cette pratique n’est bonne, ni pour l’épargnant, ni pour les banques. D’une part, en ce qui concerne l’épargnant, ces offres sont généralement proposées uniquement aux nouveaux clients. Et d’autre part, les taux hors promotion tombent à des niveaux, qui après fiscalité sont inférieures aux taux du Livret A actuel.

Les taux des livrets boostés sont aujourd’hui proposés aux épargnants, en dépit de toute logique économique car tout simplement les banques financent ces taux à perte. En réalité, c’est même inéxact car, elles les financent sur le dos de leurs clients. Il s’agit d’une dépense que les banques pourraient servir à réduire les frais, par exemple, de leurs clients fidèles.

En outre, rappelons que le 6 juin 2014, la Banque Centrale Européenne a ramené ses principaux taux en territoires négatifs. La tendance que l’on devrait observer serait donc à une baisse des taux des livrets boostés. La guerre des taux engagée par les banques en cet été 2014, est donc à la fois dangereuse et déconnectée de la vraie économie.

En ce qui concerne l’assurance vie, il est recommandé de se positionner sur les meilleurs fonds en euros, soit intégrant une poche actions comme Euroséléction soit intégrant une forte dominante immobilière d’entreprise, notamment. Dans ce cas, le fonds en euros Sécurité Pierre Euro, disponible dans le contrat Sérénipierre de Primonial, en est le meilleur exemple. Ce fonds, dont la réalité économique est ici avérée, a délivré deux années de suite un taux net de frais de gestion, avant fiscalité de 4,15%, tout en constituant ces deux années de suites, de conséquentes réserves.

img10

Par ailleurs, en se positionnant sur l’assurance vie et les meilleurs fonds en euros notamment, l’épargnant bénéficie de la meilleur fiscalité dédiée aux placements en France actuellement

Enfin, autre raison et pas des moindres, pour favoriser aujourd’hui l’assurance vie plutôt que le Livret A ou Livrets boostés, c’est justement, le niveau de l’inflation.

En effet, le tableau ci après indique que l’écart entre le rendement moyen des fonds en euros, garantie en capital, et l’inflation, n’a jamais été aussi élevé et favorable à l’assurance vie.

 

Taux-de-rendement-compare-des-fonds-euros-livret-a-inflation

 

En 2014 on prévoit un écart favorable à l’assurance vie de l’ordre de 2,4%, niveau inconnu depuis 2008.

Mieux, l’écart entre un fonds en euros immobilier qui pourrait de nouveau délivrer 4% en 2014 et l’inflation, pousse cet avantage jusqu’à 3,7% !

Épargnants de France, il est temps de fermer vos livrets A ! Il est temps de renvoyer les banquiers à leurs études en économie, et il est temps d’investir en Assurance vie.

 

 

Par Vincent Cudkowicz

Directeur Général, co-fondateur