Assurance vie : Le rendement moyen devrait osciller entre 2,5% et 2,6% en 2014

Le baromètre Facts & Figures déclare que la performance des fonds en euros a été de 2,76% en 2013, soit 0,11% de moins qu’en 2012. Un score plutôt « respectable » dans un environnement difficile.

Le cabinet spécialisé Fact & Figures vient récemment de publier son baromètre 2014 de l’épargne vie, levant ainsi le voile sur les performances de l’année.

Vue les conditions de marchés et l’évolution des taux annuels garantis, cette année le rendement sera compris entre 2,50% et 2,60% pour les fonds en euros. Ces résultats peu encourageants, devrait causer une baisse de rendement d’environ 0,2 point par rapport à 2013.

Un score honorable en 2013

L’exercice 2013 a réalisé un bilan plutôt honorable pour l’assurance-vie en euros. Fact & Figures déclare que la performance moyenne du marché a été de 2,76%. Cela se traduit par une baise (-0,11 point par rapport à 2012) et s’avère bien inférieur aux scores soldé par le passé (3,9% en 2008).

Le cabinet précise tous de même que « cela constitue une très belle performance, au regard de l’évolution du taux de l’OAT et par ricochet des taux des émissions obligataires au cours des dernières années ».

1,86% net d’inflation

Les fonds en euros ont en effet servi 0,56 point de plus que le rendement moyen des obligations de la France à 10 ans. Un écart aussi large, remonte à 2005. La performance est également avantageuse sur une base réelle, les fonds en euros ayant dégagé 1,86% net d’inflation l’an dernier, contre 0,97% en 2012, 0,88% en 2011 et 1,86% également en 2010.

Certains épargnants ont de ce fait obtenu plus. Si les fonds en euros « classiques » ont servi 2,76% en moyenne, les fonds en euros immobiliers ont offert 3,84% et les fonds en euros dynamiques 3,89%.

Cela peut encore paraitre faible, Facts & Figures recommande donc une approche un peu plus offensive en matière d’assurance-vie en orientant 20% à 30% de l’épargne vers des unités de comptes.

Exemple :

Les 33 UC les plus répandues recensées par Facts & Figures ont réalisé une performance moyenne de 12,2% en 2013. En plaçant 70% de son assurance-vie sur des fonds en euros (au rendement moyen 2,76%) et 30% sur un panier d’UC représentatif du marché (à 12,2% en 2013), un épargnant aurait ainsi pu obtenir un rendement global de 5,59% en 2013. Soit 2 fois plus qu’avec un placement uniquement sur des fonds en euros.

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