Contrat d'assurance-vie Spirica
- Contrat d'assurance-vie multisupport
- Plusieurs modes et options de gestion
- Une offre financière complète et diversifiée
- Fiscalité attractive de l'assurance-vie
- Contrat assuré par Spirica
Quels sont les atouts du contrat d'assurance-vie Himalia ?
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Un contrat d'assurance-vie multisupport
Profitez d'un contrat d'assurance-vie investi sur des fonds en euros à capital garanti et des unités de compte (UC) pour une recherche de performance potentielle
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Un choix parmi plus de 1000 unités de compte
Spirica vous offre l'accès à de nombreux supports d'investissement, notamment des fonds en euros, des supports immobiliers, des supports actions, obligations, ETF, produits structurés, etc.
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Une offre financière diversifiée et complète
Grâce à sa large de gamme d'unités de compte, le contrat Spirica vous permet de constituer une allocation adaptée à vos besoins
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Deux modes de gestion possibles
La gestion libre où vous pilotez librement votre épargne ou la gestion pilotée, confiée à une société de gestion sélectionnée par Spirica
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Des options de gestion automatiques
Les deux modes de gestion disposent d'options de gestion automatique qui permettent d'optimiser votre contrat d'assurance-vie
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Un contrat de Spirica
La gestion du contrat est confiée à Spirica, filiale à 100 % du Groupe Crédit Agricole
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Un produit engagé
+55% des supports financiers sont classés Article 8 ou Article 9 au sens SFDR
Principales caractéristiques
- Assureur :Spirica
- Fonds en euros : 2 fonds en euros proposées
- Supports proposés : 2 fonds en euros, un fonds croissance et plus de 1 000 unités de compte en support immobilier (SCPI, SCI, OPCI), actions et obligations
- Versement initial : 1 000 euros minimum
- Versement libre complémentaire : 750 euros
- Versements libres programmés : disponible à partir de 1 000 euros en versement initial puis 150 euros par mois ou par trimestre (50 euros minimum par support sélectionné)
- Rachat partiel : 1 000 euros minimum
- Solde après rachat : 1 000 euros
- Rachats partiels programmés : 150 euros par mois, 450 euros par trimestre ou 900 euros par semestre ou année
Les rachats partiels ou total sont possible à tout moment (après le délai de renonciation). Pour les rachats partiels programmés, ils sont possibles à tout moment pour une valeur atteinte sur le contrat au moins égale à 15 000 euros.
Quels sont les risques de ce contrat ?
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Risque de perte en capital et capital non garanti
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Performances non garanties
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Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s)
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Risque de marché
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Risque de change
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Placement à long terme
Principales caractéristiques
- Assureur :Spirica
- Fonds en euros : 2 fonds en euros proposées
- Supports proposés : 2 fonds en euros, un fonds croissance et plus de 1 000 unités de compte en support immobilier (SCPI, SCI, OPCI), actions et obligations
- Versement initial : 1 000 euros minimum
- Versement libre complémentaire : 750 euros
- Versements libres programmés : disponible à partir de 1 000 euros en versement initial puis 150 euros par mois ou par trimestre (50 euros minimum par support sélectionné)
- Rachat partiel : 1 000 euros minimum
- Solde après rachat : 1 000 euros
- Rachats partiels programmés : 150 euros par mois, 450 euros par trimestre ou 900 euros par semestre ou année
Les rachats partiels ou total sont possible à tout moment (après le délai de renonciation). Pour les rachats partiels programmés, ils sont possibles à tout moment pour une valeur atteinte sur le contrat au moins égale à 15 000 euros.
L’avis du comité de sélection de bienprévoir.fr
Un contrat complet et moderne, permettant d'investir sur toutes classes d'actifs, avec un fonds euro nouvelle génération et un fonds euro à impact
Frais
Frais de gestion du contrat :
Frais annuels des supports
- Support fonds euros : 2 % maximum
- Support unités de compte : 1 % maximum
- Support Croissance Allocation long terme : 1 % maximum
Frais de gestion des unités de compte
- Gestion Libre
Fonds actions** (moyenne) 1,72% dont taux de rétrocession de commissions*** 0,76%
Fonds obligations** (moyenne) 1,14% dont taux de rétrocession de commissions*** 0,47%
Fonds mixtes** (moyenne) 1,91% dont taux de rétrocession de commissions*** 0,74%
Fonds immobiliers** (moyenne) 1,91% dont taux de rétrocession de commissions*** 0,58%
Fonds monétaires** (moyenne) 0,27% dont taux de rétrocession de commissions*** 0,06%
Fonds spéculatifs** (moyenne) 1,92% dont taux de rétrocession de commissions*** 0,76%
Fonds de capital-investissement** (moyenne) 3,75% dont taux de rétrocession de commissions*** 1,20%
Autres frais annuels
Frais de performance sur le fonds Croissance 10,00% Maximum
Frais ponctuels par opération :
Frais sur versement : 3,50 % maximum
Frais de changements de modes de gestion en % ou en euro : NA
Frais d’arbitrage proportionnels ou forfaitaires 0,80% maximum avec un max de 300€
Frais de transfert sortant vers un autre produit : 0 %
Frais sur les versements de rente 3 %
Frais de rachat 0%
NA: non applicable
*=le tableau indique les principaux frais du contrat constaté au dernier exercice clos. Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ce tableau
Coûts récurrents représentant les frais de gestion et autres frais administratifs et exploitation hors coûts de transaction et commissions liées aux résultats.
**= les supports en unités de compte sont classés par catégorie en fonction de la classification BCE (Banque centrale européenne)
***= part des frais reversés au profit du distributeur et du gestionnaire du contrat au cours du dernier exercice clos
L'investissement
Arborescence Opportunités 2 est un contrat d’assurance-vie individuel accessible à tous qui permet de répondre tout au long de la vie à des besoins variés, essentiels et évolutifs, en fonction de vos objectifs et de votre situation : se sécuriser face aux risques de la vie, financer ses projets, préparer sa retraite ou encore constituer puis transmettre son patrimoine.
ACCÈS À UNE OFFRE FINANCIÈRE RICHE, INNOVANTE ET ÉVOLUTIVE
• La Gestion Libre :
– le Fonds Euro Objectif Climat,
– le Fonds Euro Nouvelle Génération,
– le Support Croissance Allocation Long Terme,
– plus de 1 000 supports représentatifs de l’ensemble des classes
d’actifs (immobilier, Private Equity, ETF, titres vifs, EMTN…), l’accès à une gamme de plus de 45 supports Développement Durable.
L’univers d’investissement de Arborescence Opportunités 2 contient des supports labéllisés ISR, Finansol et Greenfin et est donc conforme à la Loi PACTE.
Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les options
Zoom sur les options de gestion financière
• Option Rééquilibrage Automatique,
• Option Investissement Progressif (également disponible en
gestion pilotée),
• Option Sécurisation des plus-values,
• Option Limitation des moins-values relatives,
• Option Horizon 6.
Zoom sur une option de prévoyance
• Garantie Décès Plancher / Garantie Décès Plancher Indexée
L'assureur
Le groupe Crédit Agricole Assurances en chiffres (à fin 2024) :
43,6 MILLIARDS D’EUROS DE CHIFFRE D’AFFAIRES
347,3 MILLIARDS D’EUROS D’ENCOURS GÉRÉS
PRÈS DE 6 700 COLLABORATEURS
Crédit Agricole Assurances, premier bancassureur en Europe, rassemble les filiales assurances du Crédit Agricole.
Le groupe propose une gamme de produits et services en épargne, retraite, santé, prévoyance et assurance des biens. Ils sont distribués par les banques du groupe Crédit Agricole en France et dans 10 pays dans le monde, par des conseillers en gestion patrimoniale et des agents généraux. Les compagnies de Crédit Agricole Assurances s’adressent aux particuliers, professionnels, agriculteurs et entreprises.
Le Fonds Euros Nouvelle Génération
PERFORMANCE DU SUPPORT
2024 : 3.13 %
2023 : 3.13 %
2022 : 2.30 %
2021 : 1.65 %
Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le Fonds Euro Nouvelle Génération possède une garantie en capital de 98,00%, déduction faite des frais de gestion de 2,00% maximum
Quels sont les risques du contrat d'assurance-vie de Himalia ?
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.
La garantie annuelle du capital investi sur les fonds euros est brute de frais de gestion, soit de 98 %.
L'indicateur de risque du contrat
L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conserviez le produit durant la période recommandée de 8 ans. Le risque peut être très différent si vous sortez avant l’échéance et vous pourriez obtenir moins en retour. Certains supports d’investissement du contrat ne comportent pas de garantie en capital, de sorte que dans le pire des cas, vous pouvez perdre toute votre épargne investie sur ces supports. Par ailleurs, le risque peut être plus élevé que celui visé dans l’indicateur de risque si le produit n’est pas conservé pendant la période de détention recommandée.
L’indicateur synthétique de risque permet d’apprécier l’éventail des risques des options d’investissement sous jacentes de ce produit par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de notre part de vous payer. Spirica a classé ce produit dans un éventail de classes de risque entre 1 et 7 sur 7, allant de la classe de risque la plus basse à la classe de risque la plus élevée. Autrement dit, les pertes potentielles liées aux futurs résultats du produit se situent entre un niveau très faible et un niveau très élevé et, si la situation venait à se détériorer sur les marchés, sa capacité à payer l’épargnant en sera affectée de manière très peu probable à très probable.
Attention au risque de change. Le contrat est libellé en euros. Dans le cas où l’épargnant investit sur des supports libellés dans une autre monnaie, le gain final dépendra du taux de change entre les deux monnaies. Ce risque n’est pas pris en compte dans l’indicateur ci-dessus.
Selon la réglementation fiscale en vigueur et applicable, le montant des prestations sera impacté en cas de rachat, de décès de l’assuré ou de règlement au terme.
Le risque et le rendement de l’investissement varient en fonction de l’option d’investissement sous-jacente. Il est possible de consulter les informations spécifiques de chaque support d’investissement et mode de gestion.
Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, il est possible de perdre tout ou partie de votre investissement.
Quels sont les avantages du contrat d'assurance-vie de Spirica ?
- Une offre financière riche et diversifiée : une gamme étendue de plus de 1 000 supports en unités de compte, un fonds croissance et l’accès à 2 fonds en euros
- Un cadre fiscal avantageux : plus d’informations sur la fiche d’informations du contrat
- Deux modes de gestion pour piloter l’épargne au choix : gestion libre ou gestion pilotée
- Plusieurs options de gestion : plusieurs solutions automatiques disponibles en gestion libre pour dynamiser ou sécuriser l’épargne
- Un effet cliquet préservé sur les fonds euros sur les gains perçus
Document d’informations clés (DIC)
Spirica, SA au capital social de 256 359 096,96 €, Entreprise régie par le code des assurances, n° 487 739 963 RCS Paris 16-18 boulevard Vaugirard 75015 PARIS
Bureaux : 36-44 Boulevard Vaugirard 75015 PARIS
Adresse postale : 27 rue Maurice Flandin CS 73733 LYON CEDEX 03
SPIRICA est une société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09
