Placements – La question du mois ? #14 : Peut-on intégrer des cryptomonnaies dans son assurance-vie ?

Chaque mois, découvrez la réponse à une question « Placement » qui nous a été posée par un épargnant ou un client.

La question du mois :

« Peut-on intégrer des cryptomonnaies dans son assurance-vie ? Avez-vous des exemples de supports qui le permettraient ? »

Arthur, Mars 2022.

Notre réponse :

Pour le moment, les compagnies françaises d’assurance-vie ne proposent pas d’investir dans les cryptomonnaies ni de les ajouter sous forme d’unités de comptes dans leurs supports. Des solutions ne devraient toutefois pas tarder à émerger prochainement car les acteurs se penchent sérieusement sur le sujet. Il pourrait alors proposer des fonds de cryptoactifs ou plus simplement des ETF, des trackers.

Cependant, il existe d’ores et déjà des ETF crypto accessibles en assurance-vie luxembourgeoise. Ces contrats sont parfaitement accessibles aux Français, légalement, et en application de la fiscalité française. Pour ouvrir un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, il faut généralement disposer d’un minimum de 50 000€, voire 100 à 200 000€, à mettre sur le contrat. Mais si l’on veut ajouter des ETF crypto, mieux vaut alors opter pour une gestion par l’intermédiaire d’un FAS (Fonds d’Assurances Spécialisés) au sein duquel l’univers d’investissement est plus large qu’au travers des fonds externes référencés par l’assureur. Cette gestion au sein des contrats d’assurance-vie est généralement accessible à partir de 250 000€.

Pourquoi les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont-ils les seuls pour le moment à proposer des cryptomonnaies ?

Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont plus souples en termes de référencement d’unités de compte. Ceci explique pourquoi les cryptoactifs sont accessibles sur ces contrats d’assurance-vie.

Quels ETF de cryptoactifs peut on loger sur les assurances-vies luxembourgeoises ?

Vous pouvez retrouver Wisdom Tree Bitcoin (GB00BJYDH287 ) et  CoinShares Physical Bitcoin (GB00BLD4ZL17) sur les contrats d’assurance-vie luxembourgeois Lombard International ou Bâloise Vie Luxembourg

Attention toutefois : ces supports sont par définition extrêmement volatiles. Ils ne peuvent représenter une part importante de votre patrimoine. Ces supports peuvent également être logés dans un compte-titres. Ce sera alors la Flat Tax de 30% qui s’appliquera en terme de fiscalité sur les plus-values.

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