Défiscalisation : quelles solutions pour investir et réduire ses impôts en 2019 ?


Mis à jour le: 28/11/2019 à 17h13 par Vincent Cudkowicz

defiscalisation 2019

Après l’année blanche 2018 et la mise en place du prélèvement à la source, les investissements dans les entreprises permettant d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu sont de retour, contrairement aux solutions de réduction de l’ancien ISF, qui ont disparu.

Bienprévoir.fr a sélectionné quelques solutions diversifiées et complémentaires qui permettent aux contribuables de bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée, c’est-à-dire au moment de la souscription, mais aussi à la sortie. Pour réduire son impôt à payer en 2020, il faut investir dans les PME avant le 31 décembre 2019.

 

Préambule :

Il faut rappeler que l’ensemble de ces solutions d’investissement présentent un risque de perte en capital. En outre, l’avantage fiscale ne doit en aucun cas être la seule source de motivation de l’investissement.

 

Rappel du dispositif d’investissement dans les PME : un avantage fiscal à l’entrée et à la sortie.

La souscription de parts de FIP ou FCPI permet de prétendre à une réduction d’impôt sur le revenu égale à 18 % du montant investi :

  • dans la limite de 2 160 € d’économie pour une personne seule
  • ou 4 320 € pour un couple marié ou Pacsé.

La souscription de parts de FIP Corse ou d’Outre-mer, permet d’obtenir une réduction d’impôts sur le revenu du montant investi encore plus importante, 38%.

Cet avantage est lié à un blocage des titres pour au moins 5 ans.

À la sortie, lors de la revente des FIP / FCPI ou FIP Corse/ Outre mer, l’investisseur bénéficie également d’un avantage fiscal sur la plus-value, en étant exonéré de fiscalité sur celle-ci. Seuls seront à régler les prélèvements sociaux à 17,2% qui, eux, seront bien dus.

À noter que ces solutions d’investissement de réduction d’impôt sur le revenu sont les seules à offrir un avantage fiscal à l’entrée et à la sortie, contrairement aux FCPR, par exemple qui n’offrent qu’un avantage fiscal consistant en une exonération sur les plus-values.

reduction fiscalite IR 2019 tableau

BP-00-bullet-M-number-01 Comment sélectionner / bien choisir ses investissements ?

 

  1. En ciblant des supports qui misent sur des entreprises qui ont déjà démontré avoir un business model éprouvé
  2. En diversifiant les produits, les secteurs d’investissement et les zones géographiques
  3. En réduisant l’exposition action, et en offrant des supports investis en obligations convertibles, moins volatiles que les investissement actions ; le rendement attendu sera moins ambitieux qu’un portefeuille de PME en actions, mais il permettra de rendre les fonds aux épargnants, sans garantie cependant, plus rapidement.

 

BP-00-bullet-M-number-02 Quelle est la sélection de fonds de réduction PME – IR 2019 proposée par bienprévoir.fr ?

 

Le cœur de l’offre bienprévoir.fr répond parfaitement aux 3 objectifs cités ci avant :

  • PME aux business-models éprouvés,
  • Diversification sectorielle et géographique,
  • Réduction de l’exposition action.

 

Offre 1 : FCPI Nexstage Cap 2026

 Stratégie d’investissement :

  • une vingtaine de PME et ETI solides cotées et non cotées
  • 4 grandes thématiques d’investissement :
    • Croissance verte,
    • Internet industriel,
    • Economie à « la demande » et du partage,
    • Economie et entreprises des émotions génératrices d’inspiration

Durée d’investissement minimum : 7,25 ans

 

Offre 2 : FIP 123 HORIZON PME 2018 

 Stratégie d’investissement :

  • Des PME françaises en croissance de différents secteurs
  • Plusieurs thématiques d’investissement :
    • Tourisme, hôtels, restauration, loisirs
    • Résidences et établissements pour les Seniors
    • Enseignement privé,
    • Industrie traditionnelle française

Durée d’investissement minimum : 6 ans

 

Offre 3 : FIP CORSE DÉVELOPPEMENT N°3  IR 2019 de Calao Finance

Stratégie d’investissement :

  • Des PME Corses en croissance de différents secteurs
  • Plusieurs thématiques d’investissement :
    • Distribution spécialisée
    • Agroalimentaire
    • Tourisme, Hôtellerie restauration
    • Digital média

Durée d’investissement minimum : 7 ans

solutions defiscalisations 2019

 

BP-00-bullet-M-number-03 Quelles recommandations faire aux épargnants qui cherchent à investir pour réduire leur fiscalité sur le revenu ?

 

  • Ne pas motiver son investissement uniquement pour des raisons fiscales
  • Cibler des supports qui investissent dans l’économie réelle et des secteurs porteurs comme la santé, l’éducation, le tourisme et l’hébergement,
  • Cumuler / mixer les souscriptions afin de diversifier les supports tout en profitant des maximums d’investissements : il est possible d’investir dans une sélection de plusieurs FIP / FCPI tout en respectant les plafonds :
    • 4320€ de réduction pour les FIP FCPI classiques
    • 9120€ de réduction pour les FIP Corse et Outre-mer
  • A noter que la plupart des FIP / FCPI ont des minimum de souscription entre 1000€ et 3000€

 

bullet 4 Comment utiliser le crédit d’impôt de 60% avec les investissements dans les PME ?

 

Le crédit d’impôt versé en janvier prend en compte l’ensemble des réductions d’impôt auxquelles le contribuable a droit (Emploi à domicile, dons, et réduction liées à l’investissement dans les PME). Cependant, ce crédit d’impôt peut être modulé avant le 5 décembre 2019. Ensuite, il ne sera plus possible de le moduler, et le crédit d’impôt sera calculé automatiquement par le service des impôts.

Attention cependant, à ne pas modifier le crédit d’impôt trop en sa faveur, le retour de bâton pourrait se traduire par des pénalités en fin de compte.

 

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Par Vincent Cudkowicz

Directeur Général, co-fondateur