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Contrat d'assurance-vie Eres La Vie

  • Contrat d'assurance-vie multisupport
  • Plusieurs modes et options de gestion
  • Une offre financière complète et diversifiée
  • Fiscalité attractive de l'assurance-vie
  • Contrat assuré par Spirica

Quels sont les atouts du contrat d'assurance-vie Himalia ?

  1. Un contrat d'assurance-vie multi-support

    Profitez d'un contrat d'assurance-vie investi sur des fonds immobiliers, des FCPR et le Fonds Euro Nouvelle Génération pour une recherche de performance potentielle.

  2. Un contrat totalement sur-mesure

    Souplesse dans le choix des options financières et des garanties  : investissement progressif, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values relatives, rachat partiel, programmé ou total, etc.

  3. Une offre financière diversifiée et complète

    Grâce à sa large de gamme d'unités de compte, le contrat Himalia vous permet de constituer une allocation adaptée à vos besoins.

  4. Trois modes de gestion possibles

    La gestion libre où vous pilotez librement votre épargne, la gestion pilotée où la gestion est confiée à un expert et la gestion pilotée à désensibilisation.

  5. Un investissement solidaire

    La gamme de fonds est composée de nombreux supports d’investissement solidaires et labellisés ISR.

Eres La Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport, assuré par Spirica et accessible à tous. Complémentaire du PER, ce contrat s’adapte à tous les épargnants grâce à la richesse de son offre financière et ses nombreuses options. Il permet de répondre tout au long de la vie à des besoins variés, essentiels et évolutifs, en fonction de ses objectifs et de sa situation : financer ses projets, préparer sa retraite ou encore constituer puis transmettre son patrimoine.

 
  • Contrat accessible dès 500 euros de versement à l’adhésion
  • Possibilité de versements libres programmés à partir de 150 euros par mois
  • Un arbitrage gratuit par an
  • Les avances et les rachats programmés sont possibles
  • Frais sur versement : 4,8% maximum
  • Frais de gestion réduits en cas d’option pour la Gestion Pilotée et la Gestion Pilotée à Désensibilisation
  • Versements libres programmés cumulables avec les modes de Gestion Pilotée
  • La durée du contrat recommandée dépend de la situation patrimoniale de l’adhérent, de son attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi
  • Contrat assuré par SPIRICA SA au capital social de 231 044 641,08 €, entreprise régie par le code des assurances - N° 487 739 963 RCS Paris. 16-18 boulevard de Vaugirard 75015 Paris
 

Quels sont les risques de ce contrat ?

  • Risque de perte en capital et capital non garanti

  • Performances non garanties

  • Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s)

  • Risque de marché

  • Risque de change

  • Placement à long terme

Eres La Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport, assuré par Spirica et accessible à tous. Complémentaire du PER, ce contrat s’adapte à tous les épargnants grâce à la richesse de son offre financière et ses nombreuses options. Il permet de répondre tout au long de la vie à des besoins variés, essentiels et évolutifs, en fonction de ses objectifs et de sa situation : financer ses projets, préparer sa retraite ou encore constituer puis transmettre son patrimoine.

 
  • Contrat accessible dès 500 euros de versement à l’adhésion
  • Possibilité de versements libres programmés à partir de 150 euros par mois
  • Un arbitrage gratuit par an
  • Les avances et les rachats programmés sont possibles
  • Frais sur versement : 4,8% maximum
  • Frais de gestion réduits en cas d’option pour la Gestion Pilotée et la Gestion Pilotée à Désensibilisation
  • Versements libres programmés cumulables avec les modes de Gestion Pilotée
  • La durée du contrat recommandée dépend de la situation patrimoniale de l’adhérent, de son attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi
  • Contrat assuré par SPIRICA SA au capital social de 231 044 641,08 €, entreprise régie par le code des assurances - N° 487 739 963 RCS Paris. 16-18 boulevard de Vaugirard 75015 Paris
 

Les frais

Frais sur versements 4,8% maximum
Frais de gestion UC en gestion libre 1% maximum
Frais de gestion UC en gestion pilotée ou gestion pilotée à désensibilisation 0,85% maximum
Frais de gestion Fonds Euro Nouvelle Génération 2,3% maximum
Frais sur arbitrage Gestion pilotée ou Gestion pilotée à désensibilisation : les arbitrages entre supports sont gratuits
Gestion libre ou changement de type de gestion : 0,5% maximum avec le 1er arbitrage gratuit
Frais de sortie Frais sur quittance d’arrérages de rente : néant
Frais de rachat : néant

 

Les seuils de versement

Type de versement Mode de gestion Montant minimum
Versement initial Gestion libre 500 euros ou 25 euros par support
Gestion pilotée ou Gestion pilotée à désensibilisation 500 euros par profil ou 25 euros par support
Versements complémentaires Gestion libre 500 euros ou 25 euros par support
Gestion pilotée ou Gestion pilotée à désensibilisation 500 euros par profil ou 25 euros par support
Versements libres programmés Gestion libre 150 euros par mois ou par trimestre, 250 euros par semestre ou 500 euros par an
Gestion pilotée ou Gestion pilotée à désensibilisation 150 euros par mois ou par trimestre, 250 euros par semestre ou 500 euros par an
Arbitrages Gestion libre 500 euros ou la totalité du support sélectionné
Montant désinvesti par support : 50 euros minimum
Gestion pilotée ou Gestion pilotée à désensibilisation Montant désinvesti : 500 euros ou la totalité du support sélectionné

 

Les modes de gestion

  • Gestion libre : Elle permet à l’adhérent de choisir la répartition de son épargne entre les différents types de supports proposés.
  • Gestion pilotée : Elle permet à l’adhérent de confier la gestion de son épargne à l’assureur qui la réalise avec le conseil d’un gestionnaire financier selon l’orientation de gestion choisie par l’adhérent. Rééquilibrage automatique tous les trimestres.
  • Gestion pilotée à désensibilisation : Elle permet à l’adhérent de confier la gestion de son épargne à l’assureur avec le conseil d’un gestionnaire en diminuant le risque financier de l’épargne de l’adhérent en fonction d’une grille de désensibilisation progressive du capital, au fur et à mesure qu’il approche l’âge cible de désensibilisation qui est fixé à 70 ans maximum, et en fonction du profil retenu.

Les modalités de sortie

Rachat partiel :

 

  • Montant minimum de l’opération : 500 euros
  • Montant minimum désinvesti par support : 50 euros
  • Solde par support : 50 euros
  • Solde par profil : 500 euros
  • Solde Valeur Atteinte : 500 euros

Rachat partiel programmé :

 

  • Montant minimum : 150 euros par mois, 450 euros par trimestre, 900 euros par semestre ou 1800 euros par an, dont un solde de valeur atteinte de 500 euros
  • Montant minimum par support : 50 euros par mois
  • Seuil de la Valeur Atteinte : 5000 euros minimum

L'offre de Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR)

  • Isatis Capital Vie & Retraite
  • Extend Sunny oblig et foncier
  • Eurazeo Private Value Europe 3 (part C)
  • Ardian Multi stratégies
  • NextStage Croissance
  • Apax Private Equity Opportunities
  • Eiffel Infrastructures Vertes (part C)
  • Mirova Green Impact Private Equity (part B3)
  • Altalife 2023 (part A)
  • Eurazeo Principal Investments (part D)
  • Eurazeo Strategic Opportunities 3 (part D)

Conditions d’investissement :

 

  • Le Support n’est pas éligible aux opérations programmées (telles que versements libres programmés, rachats partiels programmés, sécurisation des plus-values, limitation des moins values, investissement progressif, rééquilibrage automatique).
  • Le support ne peut être sélectionné que dans le cadre de la Gestion Libre.
  • Ticket d’entrée : 1 000 euros
  • Investissement possible à 100% sur les FCPR
  • En cas de désinvestissement par rachat ou arbitrage dans un délai de 5 ans suivant la date de l’investissement sur ce Support, une pénalité de 5% sera appliquée sur les sommes brutes rachetées ou désinvesties de ce support

À noter : Cette pénalité ne s’applique pas en cas de décès.

 

Les supports immobiliers

Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) :

 

  • SCPI Edissimmo
  • SCPI Efimmo
  • SCPI Immorente
  • SCPI LF Grand Paris Patrimoine
  • SCPI Patrimmo Commerce
  • SCPI Patrimmo Croissance
  • SCPI PF Grand Paris
  • SCPI Primopierre
  • SCPI Primovie
  • SCPI Rivoli Avenir Patrimoine
  • SCPI Sélectinvest 1
  • SCPI Lafitte Pierre
  • SCPI Atream Hôtels
  • SCPI Altixia Cadence XII
  • SCPI Activimmo

Conditions d’investissement :

 

  • Les SCPI ne sont pas éligibles aux versements libres programmés, ni aux options d’arbitrages programmés (telles que sécurisation des plus-values, stop loss ou limitation des moins-values relatives, investissement progressif, rééquilibrage automatique).

Pour les SCPI Efimmo et Immorente, l’investissement dans le support est limité à 50 000 euros par acte.

 

  • Les parts souscrites portent jouissance le premier jour du mois qui suit le mois d’investissement.
  • 90% des dividendes sont distribués, réinvestis sur le même support en augmentation du nombre de parts
  • En cas de désinvestissement, par arbitrage ou rachat (partiel, partiel programmé, total) dans un délai de 3 ans suivant l’investissement sur ce Support, une pénalité de 3% sera appliquée sur les sommes brutes rachetées de ce support.

Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) :

 

  • OPCI BNP Paribas Diversipierre
  • OPCI Silver Génération
  • OPCIMMO Vie
  • OPCI Franceurope Immo P
  • OPCI Invest ISR Experimmo
  • OPCI Altixia Valeur P
  • OPCI EDR Immo Premium
  • PREM Opcimmo
  • LF Opsis Patrimoine Partenaires
  • OPCIMMO P
  • Preimium
  • PREIM ISR Vie
  • Sofidy Pierre Europe (part A)
  • SwissLife Dynapierre

Conditions d’investissement :

 

Les OPCI ne sont pas éligibles aux versements libres programmés, ni aux options d’arbitrages programmés (telles que sécurisation des plus-values, stop loss ou limitation des moins-values relatives, investissement progressif, rééquilibrage automatique).

Les OPCI sont soumis à des frais d’entrée propres à chaque FCP. Ces frais sont acquis au fonds (pris dans la VL du fonds) et précisés dans l’annexe financière et les DICI (entre 3% et 3,5%).

Sociétés Civiles (SC) et Sociétés Civiles Immobilières (SCI) :

 

  • SCI Primaliance Immo Trend
  • SC Novaxia R A
  • SCI Perial Euro Carbone (part A)
  • SC Trajectoire Santé (part A)
  • SC LF Multimmo Durable
  • SC Tangram
  • SCI Primonial Capimmo
  • SCP LF Multimmo – Part LF Philosophale 2
  • SC Sofidy Convictions Immobilières (part A)

Conditions d’investissement :

 

Les SCI ne sont pas éligibles aux options d’arbitrages programmés (telles que sécurisation des plus-values, stop loss ou limitation des moins-values relatives, investissement progressif, rééquilibrage automatique).

Pour chaque versement, l’investissement sur des SCPI ne doit pas excéder 50% du montant total de l’opération.

Les SC/SCI sont soumises à des frais d’entrée propres à chaque SC/SCI. Ces frais sont acquis au fonds (pris dans la VL du fonds) et précisés dans l’annexe financière et les DICI (entre 1% et 2%).

 

Le Fonds Euro Nouvelle Génération

Il s’agit d’un Fonds à capital garanti brut de frais de gestion gérés par Spirica.

 

  • Le Fonds Euro Nouvelle Génération vise une espérance de rendement supérieure que les fonds euro “traditionnels”, en contrepartie d’une diminution de la garantie en capital.
  • Le Fonds Euro Nouvelle Génération est adossé à hauteur de 100% aux captifs du Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica.
  • Performance nette de FG 2022 : 2%.

Conditions d’accès et de fonctionnement :

 

  • Chaque versement doit comporter un minimum investi de compte fixé à 25%. Ce minimum varie selon le montant du versement réalisé sur le contrat.
  • Le montant total brut versé en fonds en euros par le souscripteur, tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 2 000 000 euros.

Quels sont les risques du contrat d'assurance-vie d'Eres ?

L’investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas.

Quels sont les avantages du contrat d'assurance-vie de Himalia ?

  • La souplesse dans le choix des options financières et des
    garanties attachées à l’adhésion ;
  • Plusieurs modes de gestion disponibles et cumulables : Gestion Libre, Gestion Pilotée et Gestion Pilotée à Désensibilisation ;
  • L’expertise d’Eres gestion
    avec les deux modes de Gestion Pilotée ;
  • L’accès à une large gamme de supports d’investissement :
    fonds immobiliers, fonds de private equity, fonds thématiques,
    fonds structurés et Fonds Euro Nouvelle Génération ;
  • Un contrat associatif puisqu’Eres La Vie est un contrat géré par l’association d’épargnants indépendante PERF.

Le présent contrat est un contrat d’assurance sur la vie de groupe de type multi-Supports dans lequel l’Adhérent supporte intégralement les risques de placement. L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie et est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Eres Assurances, S.A.S immatriculée au RCS Paris sous le n° 809 096 233 sise au 115 rue Réaumur 75002 Paris dont le capital social est 1 664 627,07€, N° ORIAS (www.orias.fr) 15002233 comme courtier en assurances. Membre de l’association professionnelle CNCEF.