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Titre de créance de droit français présentant un risque de perte en capital à l’échéance ou en cours de vie
Placement risqué alternatif à investissement dynamique risqué de type "actions"
Produit structuré type Athéna – code ISIN : FRSG00013OG1 OpenAthena : les éventuels coupons ne sont pas détachés périodiquement mais cumulés/valorisés dans la valeur de la part
Objectif de gain fixe plafonné à 15% par an(1)OpenObjectif conditionnel net des frais de gestion du contrat d'assurance-vie, avant prélèvements sociaux et fiscalité
Coupons non-garantis
Sous-jacent : Action Société Générale
Durée d’investissement conseillée : 5 ans
Éligibilité : unité de compte d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation(2)
Souscription au Marché secondaire : les conditions évoluent en fonction de l'action Société Générale
Objectif de gain fixe plafonné à 1,25% par mois écoulé depuis l'origine en cas d’activation automatique du mécanisme de remboursement anticipé ou si, à la date de constatation finale, le niveau de l'action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, soit un taux de rendement annuel brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un taux de rendement annuel net de 13,47%
Mécanisme de remboursement anticipé :
Activable automatiquement du mois 12 au mois 59, si, à l’une des dates de constatation mensuelle , le niveau de l'action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale
Protection conditionnelle du capital à échéance :
Un remboursement du capital à l’échéance si l'action n’enregistre pas une baisse de plus de 20% par rapport à son niveau initial à la date de constatation finale. Un risque de perte en capital partielle ou totale au-delà
Exposition au secteur bancaire :
Action Société Générale
Échéance maximale :
5 ans
Avertissement
La période de commercialisation de ce placement est terminée au marché primaire et secondaire.
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Titre de créance de droit français présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l’échéance
L’investisseur prend un risque de perte en capital partielle ou totale non mesurable a priori si le produit est revendu avant la date d’échéance.
Produit risqué étant une alternative à un placement dynamique risqué de type action.
Durée d’investissement conseillée pour bénéficier de l’application de la formule de remboursement : 5 ans (hors cas de remboursement automatique anticipé).
Date de constatation : 28 avril 2023 (cours de l'action Société Générale : 22,03 €)
Objectifs d'investissement
L’investisseur est exposé au marché actions par le biais d’une exposition à l'action Société Générale (code ISIN : FR0000130809). Le remboursement du produit « Athéna Mensuel Action Société Générale Avril 2023 » est conditionné à l’évolution de cette action dividendes non réinvestis (l'investisseur ne bénéficiera pas des dividendes détachés par cette action).
En cas de baisse de l'action de plus de 20% à la date de constatation finale(1) , l’investisseur subit une perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse enregistrée par cette action.
Afin de bénéficier d’un remboursement du capital en cas de baisse de moins de 20% (inclus) de l'action à la date de constatation finale(4), l’investisseur accepte de limiter ses gains en cas de forte hausse du marché actions (Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 13,47%).
Un remboursement du capital à l'échéance(1)si l'action n’enregistre pas une baisse de plus de 20% par rapport à son niveau initial à la date de constatation finale. Un risque de perte en capital partielle ou totale au-delà.
Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement du mois 12 au mois 59, si, à l’une des dates de constatation mensuelle , le niveau de l'action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale(4).
Un objectif de gain fixe plafonné à 1,25% par mois écoulé depuis l'origine en cas d’activation automatique du mécanisme de remboursement anticipé ou si, à la date de constatation finale, le niveau de l'action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, soit un Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 13,47%
Investissement au marché secondaire
Ce placement n'est disponible qu'au marché secondaire.
Société Générale s’engage, dans des conditions normales de marché, à donner de manière quotidienne des
prix indicatifs pendant toute la durée de vie du produit avec une fourchette achat/vente de 1% de la Valeur Nominale
Les conditions de souscription évoluent en permanence en fonction des marchés financiers, et de la valeur de l'action Société Générale notamment. L’investissement ne se fera donc pas à la valeur nominale du placement (1000€ par part), mais à une valeur déterminée par le marché. Au moment où ces lignes sont écrites, la Valeur liquidative de ce placement, sur le marché secondaire est proche de sa valeur nominale, soit 100%.
Risques du produit
Titre de créance de droit français présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l’échéance(1)
Pas de protection du capital
Produit risqué alternatif à un placement dynamique risqué de type action
Risques de perte en capital partielle ou totale
Risque de liquidité
Avertissement
La période de commercialisation de ce placement est terminée au marché primaire et secondaire.
Découvrez aussi nos autres placements disponibles actuellement.
Titre de créance de droit français présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l’échéance
L’investisseur prend un risque de perte en capital partielle ou totale non mesurable a priori si le produit est revendu avant la date d’échéance.
Produit risqué étant une alternative à un placement dynamique risqué de type action.
Durée d’investissement conseillée pour bénéficier de l’application de la formule de remboursement : 5 ans (hors cas de remboursement automatique anticipé).
Date de constatation : 28 avril 2023 (cours de l'action Société Générale : 22,03 €)
Objectifs d'investissement
L’investisseur est exposé au marché actions par le biais d’une exposition à l'action Société Générale (code ISIN : FR0000130809). Le remboursement du produit « Athéna Mensuel Action Société Générale Avril 2023 » est conditionné à l’évolution de cette action dividendes non réinvestis (l'investisseur ne bénéficiera pas des dividendes détachés par cette action).
En cas de baisse de l'action de plus de 20% à la date de constatation finale(1) , l’investisseur subit une perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse enregistrée par cette action.
Afin de bénéficier d’un remboursement du capital en cas de baisse de moins de 20% (inclus) de l'action à la date de constatation finale(4), l’investisseur accepte de limiter ses gains en cas de forte hausse du marché actions (Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 13,47%).
Un remboursement du capital à l'échéance(1)si l'action n’enregistre pas une baisse de plus de 20% par rapport à son niveau initial à la date de constatation finale. Un risque de perte en capital partielle ou totale au-delà.
Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement du mois 12 au mois 59, si, à l’une des dates de constatation mensuelle , le niveau de l'action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale(4).
Un objectif de gain fixe plafonné à 1,25% par mois écoulé depuis l'origine en cas d’activation automatique du mécanisme de remboursement anticipé ou si, à la date de constatation finale, le niveau de l'action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, soit un Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 13,47%
Investissement au marché secondaire
Ce placement n'est disponible qu'au marché secondaire.
Société Générale s’engage, dans des conditions normales de marché, à donner de manière quotidienne des
prix indicatifs pendant toute la durée de vie du produit avec une fourchette achat/vente de 1% de la Valeur Nominale
Les conditions de souscription évoluent en permanence en fonction des marchés financiers, et de la valeur de l'action Société Générale notamment. L’investissement ne se fera donc pas à la valeur nominale du placement (1000€ par part), mais à une valeur déterminée par le marché. Au moment où ces lignes sont écrites, la Valeur liquidative de ce placement, sur le marché secondaire est proche de sa valeur nominale, soit 100%.
Ce produit dynamique est intéressant pour jouer le rebond de la Société Générale, après un début d'année chahuté sur le secteur bancaire.
Présentation du sous-jacent
ZOOM SUR L’ACTION SOCIÉTÉ GÉNÉRALE :
Société Générale est l’un des tout premiers groupes européens de services financiers, acteur important de l’économie depuis plus de 150 ans. Le groupe accompagne au quotidien 25 millions de clients grâce à ses plus de 117 000 collaborateurs présents dans 66 pays.
Société Générale s’appuie sur ses racines européennes pour développer ses activités sur le plan international. Ce groupe s’engage à protéger et gérer l’épargne de ses clients, financer leurs projets, les protéger dans leur vie et dans leurs activités et sécuriser leurs échanges.
Société Générale S.A. collecte les dépôts et offre des services de banque commerciale, de détail, d’investissement et d’affaire tels que prêts à la consommation, crédit-bail pour véhicules, location d’équipement informatique, assurance vie et non-vie, services dépositaire, financement de commerce et projet, courtage de devises, obligations, actions et contrat à termes.
Se référer au site internet du groupe Société Générale pour plus d’informations.
Performances du sous-jacent
Évolution de l’action Société Générale :
La valeur de votre investissement peut varier. Les données relatives aux performances passées ont trait ou se réfèrent à des périodes passées et ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Ceci est valable également pour ce qui est des données historiques de marché. L’exactitude, l’exhaustivité ou la pertinence de l’information provenant de sources externes n’est pas garantie, bien qu’elle ait été obtenue auprès de sources raisonnablement jugées fiables. Sous réserve des lois applicables, Société Générale et l’Émetteur n’assument aucune responsabilité à cet égard. Les éléments du présent document relatifs aux données démarchées sont fournis sur la base de données constatées à un moment précis et qui sont susceptibles de varier.
*Close = Cours de clôture
Source: Google Finance
Principales caractéristiques financières
Type
Titre de créance de droit français présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l’échéance. Bien que le paiement des sommes dues par l’Émetteur au titre du produit soit garanti par Société Générale, le produit présente un risque de perte en capital à hauteur de l’intégralité de la baisse enregistrée par l’indice
Émetteur
SG Issuer (filiale à 100% de Société Générale Luxembourg S.A., elle-même filiale à 100% de Société Générale),
véhicule d’émission dédié de droit luxembourgeois.
Garant de la formule et des sommes dues
Société Générale (Notations : Moody’s A1, Standard & Poor’s A). Notations en vigueur au moment de la rédaction de cette brochure le 07/04/2023, qui ne sauraient ni être une garantie de solvabilité du Garant, ni constituer un argument de souscription au produit. Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment.
Devise
EUR
Code ISIN
FRSG00013OG1
Sous-jacent jacent
Action Société Générale (Code Bloomberg : GLE FP Equity)
Éligibilité
Unité de compte d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation.
Garantie du capital
Pas de garantie en capital, ni en cours de vie, ni à l’échéance.
Prix d’émission
100% de la Valeur nominale
Valeur nominale
1 000 EUR
Date d’émission
28/04/2023
Date d’échéance
08/05/2028
Date de constatation mensuelle
Le 28/04/2023 (constatation initiale), puis le 28 de chaque mois, du 29/04/2024 jusqu’au 28/04/2028
(constatation finale). Si ce jour n’est pas un Jour de Négociation Prévu tel que défini dans le prospectus de base, se référer au prospectus de base.
Dates de remboursement
anticipé
5 jours ouvrés après la date de constatation mensuelle correspondante, à partir de mai 2024.
Marché secondaire
Société Générale s’engage, dans des conditions normales de marché, à donner de manière quotidienne des
prix indicatifs pendant toute la durée de vie du produit avec une fourchette achat/vente de 1% de la Valeur
Nominale.
Commission de
distribution
Société Générale paiera au distributeur une rémunération annuelle maximum (calculée sur la base de la
durée de vie maximale des Titres) égale à 1,5% du montant des Titres effectivement placés. Cette
rémunération est incluse dans le prix d’achat.
Cotation
Bourse de Luxembourg (marché réglementé).
Agent de calcul
Société Générale, ce qui peut être source de conflit d’intérêts.
Publication de la valorisation
Sixtelekurs, REUTERS. Cours publié au moins une fois tous les 15 jours et tenu à la disposition du public en
permanence.
Double valorisation
En plus de celle produite par la Société Générale, une valorisation du titre de créance sera assurée, tous les quinze jours à compter du 28/04/2023 par une société de service indépendante financièrement de la Société Générale, Finalyse.
Frais du contrat d'assurance-vie
Frais de gestion du contrat d’assurance vie : les Taux de Rendement Annuel Nets sont nets de frais de gestion (en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion ou de droit de garde de 1% par an) et sont calculés hors prélèvements fiscaux et sociaux.
Frais sur versement : 2% maximum.
Frais sur arbitrage : le premier arbitrage de l’année civile est gratuit, ensuite maximum 0,5%, dans la limite de 300 €.
Contrats d'assurance-vie
Le produit « Athéna Action Société Générale avril 2023 » est disponible sur le contrat d’assurance-vie suivant :
Panthéa, commercialisé par Nortia et assuré par AEP
Nortia Capi +
Mécanisme automatique de remboursement anticipé
Du mois 12 au mois 59, à chaque date de constatation mensuelle, dès que le niveau de l’action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, un mécanisme de remboursement anticipé est automatiquement activé et le produit s’arrête. L’investisseur reçoit alors à la date de remboursement anticipé :
L’intégralité du capital initial + Un gain de 1,25% par mois écoulé depuis l’origine (Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un
Taux de Rendement Annuel Net de 13,47%)
Sinon, si le niveau de l’action est inférieur à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, le mécanisme de remboursement anticipé n’est pas activé et le produit continue.
Mécanisme de remboursement à l'échéance
À la date de constatation finale (le 28/04/2028), si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment, on compare le niveau de l’action par rapport à son niveau observé à la date de constatation initiale (le 28/04/2023).
CAS FAVORABLE :
Si le niveau de l’action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, l’investisseur reçoit le 08/05/2028 :
L’intégralité du capital initial
+
Un gain de 1,25% par mois écoulé depuis l’origine,
soit un gain de 75,00% (Taux de Rendement Annuel Brut de 11,76%, ce qui correspond à un Taux de
Rendement Annuel Net de 10,64%)
CASMÉDIAN :
Si le niveau de l’action est inférieur à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale mais supérieur ou égal à 80% de ce même niveau, l’investisseur reçoit le 08/05/2028 :
L’intégralité du capital initial (Taux de Rendement Annuel Brut nul, ce qui correspond à un Taux de
Rendement Annuel Net de -1,00%)
CAS DÉFAVORABLE :
Sinon, si le niveau de l’action est inférieur à 80% de son niveau observé à la date de constatation initiale, l’investisseur reçoit le 08/05/2028 :
La Valeur Finale de l’action Dans ce scénario, l’investisseur subit une perte en capital à l’échéance à hauteur de l’intégralité de la baisse enregistrée par l’action
(Taux de Rendement Annuel Brut inférieur ou égal à -4,34%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de -5,29%)
Principaux inconvénients
Le produit présente un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant du capital initialement investi. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur capital initialement investi. En cas de revente du produit avant la date d’échéance, il est impossible de mesurer a priori le gain ou la perte possible, le prix pratiqué dépendant alors des paramètres de marché du jour. La perte en capital peut être partielle ou totale. Si le cadre d’investissement du produit est un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, le dénouement, la réorientation d’épargne ou le rachat partiel de celui-ci peut entraîner le désinvestissement des unités de compte adossées aux titres de créance avant leur date d’échéance.
L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée exacte de son investissement qui peut varier de 12 à 60 mois.
L’investisseur peut ne bénéficier que d’une hausse partielle de l’action du fait du mécanisme de plafonnement des gains (soit un Taux de Rendement Annuel Brut maximum de 14,61%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 13,47%).
L’investisseur ne bénéficie pas des dividendes éventuellement détachés par l’action Société Générale.
L’investisseur est exposé à une dégradation de la qualité de crédit du Garant Société Générale (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit) ou un éventuel défaut de l’Émetteur et du Garant (qui induit un risque sur le remboursement).
Le rendement du produit « Athéna Mensuel Action Société Générale Avril 2023 » à l’échéance est très sensible à une faible variation de l’action autour du seuil de -20%.
L’investisseur ne bénéficie pas de la diversification du risque offerte par des sous-jacents actions tels que les indices de marchés actions.
Facteurs de risque
Avant tout investissement dans ce produit, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Le produit est un instrument de diversification, ne pouvant constituer l’intégralité d’un portefeuille d’investissement. Société Générale recommande aux investisseurs de lire attentivement la rubrique « facteurs de risques » du prospectus du produit. Du fait de la crise géopolitique actuelle impliquant la Russie et l’Ukraine, les marchés financiers traversent un grave ralentissement marqué par une baisse de la valeur des actifs négociés sur ces marchés, une volatilité accrue et une forte incertitude. Dans ces conditions de marché difficiles, les investisseurs doivent, avant de prendre une décision d’investissements, analyser en profondeur les risques et les avantages de telles décisions, en tenant compte de toutes les implications potentielles de la situation actuelle.
Les facteurs de risque sont notamment :
Risque de crédit : Les investisseurs prennent un risque de crédit final sur Société Générale en tant que garant de l’émetteur. En conséquence, l’insolvabilité du garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.
Risque de marché : Le produit peut connaître à tout moment d’importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l’évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d’intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
Risque de liquidité : Ce produit comporte un risque de liquidité matériellement pertinent. Certaines circonstances de marché exceptionnelles peuvent avoir un effet négatif surla liquidité du produit. Il se peut que l’investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilementle produit ou qu’il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu’il lui rapporte. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi.
Risque de perte en capital : Le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur/du Garant : Conformément à la règlementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bail-in), en cas de défaillance probable ou certaine de l’Émetteur/du Garant, l’investisseur est soumis à un risque de diminution de la valeur de sa créance, de conversion de ses titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de ses titres de créance.
Principaux avantages
À l’issue des mois 12 à 59, si à l’une des dates de constatation mensuelle, le niveau de l’action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, le mécanisme de remboursement anticipé est automatiquement activé. L’investisseur reçoit(1) alors l’intégralité du capital initial majorée d’un gain de 1,25% par mois écoulé depuis l’origine, soit un Taux de Rendement Annuel Brut(1) maximum de 14,61%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net(2) de 13,47%.
À l’issue des 5 ans, si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment et qu’à la date de constatation finale le niveau de l’action est supérieur ou égal à 107,5% de son niveau observé à la date de constatation initiale, l’investisseur reçoit l’intégralité du capital initial majorée d’un gain de 1,25% par mois écoulé depuis l’origine, soit une valeur de remboursement de 175,00% du capital initial. Le Taux de Rendement Annuel Brut est alors de 11,76%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 10,64%.
À l’échéance des 5 ans, si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment, le capital initial n’est exposé à un risque de perte que si, à la date de constatation finale, l’action a baissé de plus de 20% depuis la date de constatation initiale. Sinon, le Taux de Rendement Annuel Brut sera donc positif ou nul, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net supérieur ou égal à -1,00%.
Illustrations du mécanisme de remboursement
Les données chiffrées utilisées dans ces illustrations n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du produit. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale.
(1) L’investisseur prend un risque de perte en capital partielle ou totale non mesurable a priori si le produit est revendu avant la date d’échéance. Les risques associés à ce produit sont détaillés dans cette page.
(2) L’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas. Il est précisé que l’entreprise d’assurance d’une part, l’Émetteur et le Garant d’autre part sont des entités juridiques indépendantes. Ce document n’a pas été rédigé par l’assureur.
(3) Filiale à 100% de Société Générale Luxembourg S.A., elle-même filiale à 100% de Société Générale (Moody’s A1, Standard & Poor’s A). Notations en vigueur au moment de la rédaction de cette brochure le 07/04/2023, qui ne sauraient ni être une garantie de solvabilité du Garant, ni constituer un argument de souscription au produit. Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment.
(4) Veuillez vous référer au tableau récapitulant les principales caractéristiques financières pour le détail des dates.
Les Taux de Rendement Annuel (TRA) communiqués dans ce document sont calculés entre le 28/04/2023 et la date de remboursement anticipé concernée ou d’échéance selon les cas. Les Taux de Rendement Annuel Nets sont nets de frais de gestion dans le cas d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation et sont calculés hors prélèvements fiscaux et sociaux. D’autres frais, tels que les frais d’entrée ou d’arbitrage dans le cas d’un contrat d’assurance, pourront être appliqués. Pour en savoir plus, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller. Les termes « capital » et « capital initial » utilisés dans cette page désignent la valeur nominale du produit « Athéna Mensuel Action Société Générale Avril 2023 », soit 1 000 EUR, et s’entendent du montant investi net des frais d’entrée/d’arbitrage applicables au cadre d’investissement et hors prélèvements fiscaux et sociaux. En cas d’achat après le 28/04/2023 et/ou de vente du produit avant son échéance effective, les Taux de Rendement Annuel peuvent être supérieurs ou inférieurs aux Taux de Rendement Annuel indiqués dans la présente page. De plus, l’investisseur peut subir une perte en capital partielle ou totale. Les avantages du produit ne profitent qu’aux seuls investisseurs conservant l’instrument financier jusqu’à son échéance effective. Le produit « Athéna Mensuel Action Société Générale Avril 2023 » peut être proposé comme actif représentatif d’une unité de compte dans le cadre de contrats d’assurance vie ou de capitalisation. La présente page décrit les caractéristiques du produit « Athéna Mensuel Action Société Générale Avril 2023 » et ne prend pas en compte les spécificités des contrats d’assurance vie ou de capitalisation dans le cadre desquels ce produit est proposé.
