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Service et appel gratuits
Déduisez jusqu’à 10% des revenus nets de l’année précédente (dans la limite des plafonds en vigueur), et des 3 années précédentes.
En SCPI, SCI et OPCI
Un fonds en euros et plus de 250 unités de compte (Private Equity, OPC, titres vifs, fonds indiciels ETF-Trackers, fonds à horizon, produits structurés).
En capital ou en rente. La possibilité de racheter à titre exceptionnel votre contrat en phase d'épargne. Exemple : lors de l'achat de la résidence principale
La possibilité de transférer votre PERP, Madelin sur ce nouveau contrat
Notamment Lazard Frères Gestion, Sycomore Asset Managment et Tocqueville Finance
Le PER Generali Patrimoine, accessible à tous, permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus à la retraite.
Pendant votre vie active, alimentez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés modifiables à tout moment.
Bénéficiez de l'accès à 1 fonds en euros, 3 modes de gestion, 250 Unités de comptes et la possibilité d’investir 100% en immobilier.
Votre épargne est investie sur les marchés financiers selon différents critères :
A la liquidation de vos droits à la retraite, votre épargne devient disponible et peut être convertie, selon vos préférences :
Plusieurs options de rentes sont disponibles.
La loi prévoit une liste de situations qui vous permettent de racheter, à titre exceptionnel, votre contrat de retraite en phase d’épargne.
Sauf en cas d'accident de la vie ou pour l'achat de votre résidence principale
Selon le profils de gestion choisi
Le PER Generali Patrimoine, accessible à tous, permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus à la retraite.
Pendant votre vie active, alimentez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés modifiables à tout moment.
Bénéficiez de l'accès à 1 fonds en euros, 3 modes de gestion, 250 Unités de comptes et la possibilité d’investir 100% en immobilier.
Votre épargne est investie sur les marchés financiers selon différents critères :
A la liquidation de vos droits à la retraite, votre épargne devient disponible et peut être convertie, selon vos préférences :
Plusieurs options de rentes sont disponibles.
La loi prévoit une liste de situations qui vous permettent de racheter, à titre exceptionnel, votre contrat de retraite en phase d’épargne.
Si les perspectives de l’offre Le PER Generali Patrimoine vous séduisent, n’hésitez pas à vous renseigner sur le transfert de vos avoirs détenus sur d’éventuels contrats d’épargne retraite individuels et d’entreprise (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, PER) afin d’en simplifier le suivi. Demandez conseil à bienprévoir.fr gratuitement au 0 800 800 505 ou en nous contactant ici En savoir plus.
Programmez vos versements :
Pour vous constituer un capital au moyen d’une épargne régulière, vous pouvez opter pour la simplicité avec la mise en place de versements programmés. Il vous suffit de déterminer leur montant, leur périodicité ainsi que leur répartition entre les supports de votre choix.
1 – Pourquoi souscrire au nouveau PER Generali Patrimoine ?
Le PER individuel vous donne une plus grande liberté dans l’utilisation de votre épargne. Les épargnants bénéficient d’une liberté accrue dans l’utilisation de leur épargne volontaire et salariale : au moment du départ en retraite, les retraits peuvent être effectués librement en rente ou en capital, en une fois ou de manière fractionnée.
Les conditions de sortie anticipée sont également harmonisées : au-delà des cas de déblocage liés à des accidents de la vie, le retrait de l’épargne volontaire et salariale est possible pour l’achat de la résidence principale.
2 – Peut-on transférer le PER Generali Patrimoine ?
La portabilité est intégrale tout au long de la vie. L’épargne accumulée est intégralement portable d’un produit à l’autre. Le PER est ainsi mieux adapté aux parcours professionnels et il sera plus facile de faire jouer la concurrence entre les prestataires. Le transfert sera gratuit si le produit a été détenu pendant au moins 5 ans. Avant cette date, les frais de transfert ne pourront excéder 1% de l’encours.
3 – Les nouveaux PER fonctionnent-ils de manière identique ?
Oui, les régles de fonctionnement sont communes à tous les produits. Le PER peut être décliné sous la forme d’une épargne retraite à titre individuel ou dans un cadre professionnel. Qu’ils soient individuels ou collectifs, les nouveaux PER partagent les mêmes règles relatives aux modalités de sortie, de transfert et de fiscalité.
4 – Quel est l’objet du PER Generali Patrimoine ?
Bénéficier d’un support pour mieux épargner à long terme, améliorer son rendement et financer les entreprises. L’épargne retraite est une épargne de long terme, qui peut contribuer au financement de nos entreprises par des investissements en fonds propres.
La gestion pilotée de l’épargne retraite permettra d’optimiser la gestion de cette épargne pour offrir de meilleurs rendements aux épargnants, à l’heure où les taux bas minent la rentabilité d’autres produits d’épargne, et des financements plus abondants pour les entreprises.
5 – En quoi la fiscalité du PER Generali Patrimoine est-elle attractive ?
La fiscalité est harmonisée et attractive. La possibilité de déduire de l’assiette de l’impôt sur le revenu les versements volontaires est généralisée à l’ensemble des PER (dans la limite des plafonds existants), qu’ils soient ouverts à titre individuel ou collectif.
Les épargnants disposant d’une assurance vie bénéficient d’un avantage fiscal supplémentaire en cas de transfert de leur contrat d’assurance-vie vers leur épargne retraite. Les entreprises bénéficient des baisses de forfait social en vigueur depuis le 1er janvier.
Source : Ministère de l’économie et des finances
A noter, bienprévoir.fr ne propose que le PER individuel.
Fondé à Trieste en Italie, le Groupe Generali est implanté depuis 1832 en France où il s’est développé dans toutes les branches de l’assurance. Il assure aujourd’hui des millions de clients dans le monde.
Le groupe Generali développe des relations fortes, responsables et durables dans les marchés où il opère. Il est activement investi dans chacun d’eux.
Fort de son expertise historique, Generali Vie a créé un pôle dédié au développement de l’épargne patrimoniale : Generali Patrimoine. Ce savoir-faire, associant la maîtrise des contrats multisupports multigestionnaires à celle des solutions internet, bénéficie régulièrement de la reconnaissance de la presse et des professionnels.
Le groupe Generali au 31/12/2019 :
Vous trouverez au sein du contrat Le PER Generali Patrimoine une offre financière diversifiée constituée d’un fonds en euros et de supports d’investissement sélectionnés en toute indépendance, répondant à chaque profil d’investisseur.
Une sélection multigestionnaire de plus de 250 unités de compte toutes zones géographiques et sectorielles.
Une unité de compte est un support d’investissement qui permet de diversifier vos placements sur les marchés financiers.
Une gamme de supports immobiliers disponible par avenant :
Label ISR
L’investissement socialement responsable (ISR) vous permet d’investir sur des fonds qui tiennent compte des enjeux sociaux et environnementaux.
Vous participez ainsi au financement d’entreprises et d’entités publiques contribuant à la transition vers une société plus durable.
Label Finansol
La finance solidaire est un moyen d’allier financement de l’économie et développement social. Le label s’applique à des fonds qui investissent dans des activités de lutte contre l’exclusion, de cohésion sociale ou de développement durable (logement, emploi, environnement, solidarités internationales).
Label Greenfin
La finance verte vise à favoriser l’accélération de la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique. Les principaux outils de la finance verte :
• les fonds verts (ou fonds thématiques) investissent dans des entreprises qui œuvrent pour le développement durable (lutte contre le réchauffement climatique, développement des énergies renouvelables, etc.).
• les green bonds sont des émissions obligataires sur les marchés financiers par des entreprises, des États, collectivités ou villes pour financer des projets favorisant la transition écologique.
La gestion libre
Choisir la gestion libre, c’est vouloir investir en toute liberté votre épargne sur les supports composant l’offre financière de votre contrat Le PER Generali Patrimoine.
Objectifs de la gestion libre :
• Gérez, comme vous l’entendez, la répartition de votre capital entre le fonds en euros et les supports en unités de compte.
• Diversifiez vos investissements sur les supports en unités de compte de votre choix en mixant catégories géographiques, sectorielles…
• En cours de vie du contrat, passez d’un support à l’autre en effectuant des arbitrages.
Des options de gestion automatique :
Il existe aujourd’hui une offre considérable de supports en unités de compte. Savoir investir au bon moment et désinvestir en cas de baisse sont des décisions complexes à prendre si vous ne disposez pas des informations adéquates.
Au sein du contrat Le PER Generali Patrimoine, vous pouvez bénéficier des atouts de la gestion pilotée et de la gestion à horizon retraite.
La gestion pilotée
Dans le cadre de la gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre épargne à Generali Vie qui prend conseil auprès de sociétés de gestion, agréées par l’Autorité des marchés financiers. Elles sont reconnues pour leur expertise en gestion d’actifs :
• Lazard Frères Gestion
• Sycomore Asset Managment
• Tocqueville Finance
Elles disposent des compétences techniques et des outils de surveillance des marchés indispensables pour sélectionner, au sein d’une palette de supports en unités de compte, ceux qui sont les plus adaptés à l’orientation de gestion que vous avez choisie.
Vous profitez ainsi d’un univers d’investissement riche, diversifié et pouvant s’adapter au mieux à votre profil d’investisseur.
La gestion à horizon retraite
Vous choisissez le profil qui correspond à votre sensibilité d’investisseur et vous ne vous occupez plus de rien.
Generali Investments arbitre pour vous sur les différents supports. Votre épargne est progressivement sécurisée à l’approche de la retraite. La sécurisation est plus ou moins rapide suivant le profil d’investisseur choisi.
Profil Prudent horizon retraite
Vous recherchez une valorisation régulière de vos investissements avec une faible exposition aux fluctuations des marchés actions. Votre objectif premier est la préservation de votre capital.
Profil Équilibré horizon retraite
Votre objectif est la recherche de valorisation régulière dans le cadre d’une gestion prudente, avec la préservation de votre capital à court et moyen terme. Cette orientation n’implique pas la garantie du capital investi. Il s’agit du mode de gestion retenu par défaut dans le contrat.
Profil Dynamique horizon retraite
Vous recherchez une valorisation élevée de votre capital avec une forte exposition aux fluctuations des marchés actions, en acceptant les risques liés aux aléas des marchés financiers.
Les atouts d’une gestion clé en main :
Pour permettre une transférabilité entre tous les dispositifs d’épargne retraite disponibles sur le marché, Le PER Generali Patrimoine dispose de 3 compartiments.
Ils permettent d’accueillir des versements directs ou des transferts de sommes détenues sur d’autres contrats que vous avez pu souscrire à titre individuel (PERP, Madelin, PER individuel), ou à titre collectif, via vos employeurs (PERCO, Article 83, PER d’entreprise collectif, PER d’entreprise obligatoire).
Le compartiment 1 reçoit les versements directs effectués sur Le PER Generali Patrimoine ainsi que le transfert des sommes provenant de versements volontaires d’autres contrats.
Le compartiment 2 recueille par transfert, les sommes issues de l’épargne salariale (participation, intéressement, abondement de l’employeur) et les droits inscrits au CET ou les jours de repos non pris en l’absence de CET.
Le compartiment 3 reçoit, par transfert, les cotisations du salarié et de l’employeur issues de régimes de retraite obligatoires.
| COMPARTIMENT 1 Versements volontaires de l’épargnant | COMPARTIMENT 2 Épargne salariale | COMPARTIMENT 3 Versements obligatoires | |||
| FISCALITÉ À L’ENTRÉE | Déductibles de l’assiette de l’Impôt sur le Revenu (IR). Pour rappel, le plafond annuel non consommé calculé pour chaque membre du foyer fiscal est reportable les 3 années suivantes. Plafonds 2020 : 10% des revenus nets de l’année précédente avec un plafond de 32 419€ pour les salariés et 76 101€ pour les travailleurs non salariés. | Non déductibles de l’assiette de l’IR sur option. L’option est exercée au plus tard lors du versement auprès du gestionnaire du plan et appréciée à chaque versement. Elle est irrévocable. | Pas de fiscalité. | Pas de fiscalité. Les versements issus de transferts ne donnent pas lieu à une nouvelle déductibilité de l’IR. | |
| FISCALITÉ À LA SORTIE | Sortie en capital | • Sur le capital : IR au barème progressif sans application de l’abattement de 10 %. • Sur les plus-values : PFU de 12,8 % (ou IR). Prélèvements sociaux de 17,2 %. | • Sur le capital : exonération d’IR. • Sur les plus-values : PFU de 12,8 % (ou IR). Prélèvements sociaux de 17,2 %. | • Sur le capital : exonération d’IR. • Sur les plus-values : PFU de 12,8 % (ou IR) pour les sommes non exonérées à l’entrée. Prélèvements sociaux de 17,2 %. | Non-autorisée. |
| Sortie en rente | Régime fiscal des rentes viagères à titre gratuit (RVTG). Prélèvements sociaux : 17,2 % sur la fraction imposable de la rente au titre du régime fiscal des RVTO. | Régime fiscal des rentes viagères à titre onéreux (RVTO). Prélèvements sociaux : 17,2 % sur la fraction imposable de la rente. | Régime fiscal des rentes viagères à titre onéreux (RVTO). Prélèvements sociaux : 17,2 % sur la fraction imposable de la rente. | Régime fiscal des rentes viagères à titre gratuit (RVTG). Prélèvements sociaux : 10,1 %. | |
| Déblocage anticipé | Cas de l’achat de la résidence principale : • Sur le capital : soumis à IR. • Sur les plus-values : PFU de 12,8 % (ou IR). Prélèvements sociaux de 17,2 %. Autres cas de déblocage : • Sur le capital : exonération d’IR. • Sur les plus-values : prélèvements sociaux de 17,2 %. | • Sur le capital : exonération d’IR. • Sur les plus-values : prélèvements sociaux de 17,2 %. | • Sur le capital : exonération d’IR (y compris pour l’achat de la résidence principale). • Sur les plus-values : prélèvements sociaux de 17,2 % | • Sur le capital : exonération d’IR. • Sur les plus-values : prélèvements sociaux à 17,2 %. Rappel : pas de déblocage anticipé possible pour l’achat de la résidence principale. | |
En cours de constitution de votre épargne, vous pouvez récupérer, partiellement ou totalement, l’épargne atteinte sur votre contrat sous forme d’un versement unique dans certains cas exceptionnels :
Minimum de souscription :
Minimum de 1 000 euros ou 300 euros si vous optez pour des versements libres programmés dans le cadre de la gestion libre OU minimum de 2 000 euros ou 1 000 euros si vous optez pour des versements libres programmés dans le cadre de la gestion horizon retraite ou de la gestion pilotée.
| Frais d’adhésion à l’association (Le Cercle des épargnants) | 30 € |
| Frais d’entrée sur le versement initial, les versements libres, les versements programmés et les transferts entrants. | 4,50 % |
| Frais de gestion : • Fonds en euros • Supports en unités de compte (hors titres vifs et ETF) • Titres vifs • ETF • Supplément au titre de la gestion pilotée et à horizon retraite |
|
| Frais d’arbitrage, de changement de mode de gestion ou de profil : • Par courrier • En ligne |
|
| Frais sur les options de la Gestion libre : • Sécurisation des plus-values • Limitation des moins-values et moins-values relatives • Dynamisation des plus-values • Arbitrage programmé |
|
| Frais de transfert sortant | 1 % de l’encours et nul 5 ans après l’ouverture du PER |
| Frais de gestion en phase de rente (sur le fonds en euros) | 0,60 % en diminution du taux de PB distribué |
| Frais sur arrérages | 0 % |
Les modes de sortie :
Les Modes de gestion :
Trois solutions pour piloter l’épargne au choix :
L’accès à votre contrat en ligne :
Si vous disposez déjà d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez bénéficier, jusqu’au 1er janvier 2023, d’un avantage fiscal supplémentaire accordé en cas de transfert de l’épargne accumulée sur un contrat d’assurance-vie vers un PER. Les produits afférents à des rachats effectués sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans sont exonérés d’impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple marié soumis à imposition commune) si le rachat est effectué au moins 5 ans avant le départ en retraite. Cette exonération se cumule avec l’abattement de 4 600 € ou 9 200 € applicable habituellement, la faisant passer à 9 200 € (ou 18 400 € pour un couple marié soumis à imposition commune).
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Le PER Generali Patrimoine est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et/ou en unités de compte, assuré par Generali Vie.
A noter, bienprévoir.fr ne propose que le PER individuel.
