PER Erès

PER ERES by Swiss Life

  • Un plan d'épargne retraite qui s'adresse à tous
  • L'offre de PER ERES est assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine
  • Une offre PER avec de nombreux modes de gestion
  • Un très large choix de supports Open
  • Une fiscalité attractive à l'entrée ou à la sortie Open
  • Sortie en capital ou en rente
  • Une offre PER Eres plusieurs fois récompensée Open
  • ERES : une équipe experte de la retraite et du partage de profit

Les atouts du Plan Épargne Retraite ERES by Swiss Life :

  1. Accessible 100% immobilier

    SCI/SCPI : limité à 40% : pour faire 100% immobilier, combiner avec une OPCI , à travers plus de 20 supports immobiliers

  2. Gamme de supports attractive avec la multigestion ERES

    Près de 400 fonds en architecture ouverte

  3. De nombreuses options de gestion

    Profitez de l'expertise Eres en gestion pilotée avec des profils ISR et immobiliers

  4. PER très accessible

    Dès 500 euros en versement initial et dès 50 euros en versements programmés

  5. Avantage fiscal à l'entrée

    Les versements effectués chaque année sur votre contrat PER sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de votre disponible fiscal

  6. Transférabilité possible de tous vos contrats retraite

    La possibilité de transférer votre PERP, Madelin, Art 83/PEROB, PERCO/PERECO, PREFON et COREM

  7. Possibilité de sortie à 100% en capital

    Déblocage possible en cas d'acquisition de sa résidence principale

  8. Offre récompensée de nombreuses fois

    Le PER Eres a été élu meilleur plan d’épargne retraite et a déjà reçu plus d'une dizaines de récompenses

PER ERES : brève présentation


Bénéficiez actuellement du système de bonification du fonds en euros en fonction de la part d'unités de comptes au sein de votre contrat.

Ce système de bonus bénéficie également aux contrats investis en gestion pilotée.

Contactez nos conseillers pour en savoir plus !




Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui offre de nombreuses options de gestion dont des profils très orientés vers l'immobilier et une variété de rentes.

Le plan d'épargne retraite d'ERES by SPIRICA est accessible à tous et permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus au moment de la retraite.

Pendant votre vie active, alimentez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés dès 50 euros par mois, modifiables à tout moment.


Un large choix de supports et de modes de gestion :


  • Unités de compte (UC) et immobilier (SCPI ou SCI)
  • Plus de 400 unités de compte ou fonds en architecture ouverte
  • Une gamme de fonds composée de nombreux supports d’investissement solidaires / ISR
  • Les fonds datés
  • Des fonds Eres en multigestion

Quelles sont les limites de ce placement ?

  • L’épargne constituée dans le PER individuel est non disponible en cours de vie du contrat

    Excepté en cas d'accident de la vie ou l'achat de sa résidence principale

PER ERES : brève présentation


Bénéficiez actuellement du système de bonification du fonds en euros en fonction de la part d'unités de comptes au sein de votre contrat.

Ce système de bonus bénéficie également aux contrats investis en gestion pilotée.

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Le PER ERES est un plan d'épargne retraite qui offre de nombreuses options de gestion dont des profils très orientés vers l'immobilier et une variété de rentes.

Le plan d'épargne retraite d'ERES by SPIRICA est accessible à tous et permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus au moment de la retraite.

Pendant votre vie active, alimentez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés dès 50 euros par mois, modifiables à tout moment.


Un large choix de supports et de modes de gestion :


  • Unités de compte (UC) et immobilier (SCPI ou SCI)
  • Plus de 400 unités de compte ou fonds en architecture ouverte
  • Une gamme de fonds composée de nombreux supports d’investissement solidaires / ISR
  • Les fonds datés
  • Des fonds Eres en multigestion
BienPrevoir-00-im-consultant-romain-300
L’avis du comité de sélection de bienprévoir.fr

Eres (maison mère de bienprévoir.fr), expert en épargne retraite, propose deux PER attractifs avec des supports d'unité de compte pertinents et adaptés au contexte de marché actuel.


[Rappel] Retraite en France, loi Pacte et PERin

Dans les années 1940, le système de retraite par répartition a remplacé celui par capitalisation. Depuis, les cotisations prélevées sur les salaires des personnes actives financent les caisses de retraite qui se chargent de financer les pensions des retraités.

En 1960, 4 actifs cotisaient pour 1 retraité. En 2010, on comptait 1,8 actif par retraité. En 2050, il y aura seulement 1,2 actif par retraité !

Cette tendance explique l’inéluctable allongement de la durée de cotisation, la hausse de l’âge de départ à la retraite et la baisse des pensions versées. Que faire dans ce contexte ? Il faut anticiper ! Salariés cadres ou non-cadres, professions libérales, artisans ou chefs d’entreprise, tous les statuts sont concernés. La retraite par capitalisation permet de compléter la pension versée par l’État. Plus tôt vous commencerez à vous constituer une retraite supplémentaire, plus vous appréhenderez votre avenir avec sérénité.

La loi Pacte : donner un nouveau souffle à l’épargne retraite

La réforme de l’épargne retraite vise à apporter :

 

  • plus de simplicité grâce à des règles harmonisées, applicables à l’ensemble des solutions d’épargne retraite en termes de modalité de sortie et de fiscalité ;
  • un transfert facilité d’un dispositif à l’autre pour regrouper facilement son épargne sur un même contrat tout au long de son parcours professionnel ;
  • plus de liberté dans l’utilisation de son épargne grâce à des modalités de sortie assouplies ;
  • une gestion financière plus adaptée à l’horizon d’investissement de chacun ;
  • une fiscalité attractive au moment de l’investissement avec la possibilité de déduire les versements volontaires de ses revenus imposables, dans la limite d’un certain plafond.

 

Qu’est-ce qu’un PER individuel ?

Le plan d’épargne retraite individuel (PERin) vous permet de se constituer un capital pour la retraite, tout en optimisant sa fiscalité actuelle. Sans se substituer au régime par répartition habituel, le PERin vient en complément de la retraite par répartition et permet de se préparer au mieux. Il trouve parfaitement sa place dans le cadre d’une stratégie patrimoniale à long terme et reste ouvert à tout résident fiscal français majeur, indépendamment de son statut professionnel.

Découvrez le PER ERES sur cette page.

 

Le plan d'épargne retraite d'Eres en 5 points

Pourquoi souscrire au PER ERES ?

Le PER individuel d’ERES offre une grande liberté dans l’utilisation de votre épargne, mais aussi une expertise inégalée en terme de multi-gestion (fonds, immobilier, private equity) et de gestion pilotée.

Peut-on transférer son PER vers le PER ERES ?

Transférez vos anciens contrats d’épargne retraite ouverts à titre individuel pour bénéficier de la sortie en capital. Les transferts sont possibles à tout moment, en totalité. Le transfert sera gratuit si le produit a été détenu pendant au moins 5 ans. Avant cette date, les frais de transfert ne pourront tout de même pas excéder 1% de l’encours.

Pour plus de renseignements, n’hésitez pas à cliquer sur ce lien.

Comment le PER ERES s’adapte à mon profil ?

Le PER ERES by SPIRICA offre la possibilité de panacher entre gestion libre et gestion pilotée, d’investir 100% dans des fonds de private equity ou 100% immobilier (hors SCPI) et confère l’accès à un fonds euros PER nouvelle génération.

Quels sont les plus de l’offre PER ERES ?

Outre une offre financière très riche, vous pouvez bénéficier d’un PER accessible dès 50 euros à l’ouverture en cas de transfert entrant, mais également de zéro frais sur arrérages de rente. Il est également possible de bénéficier d’options de rente ou sortie en capital, d’options de sortie en capital fractionné, des frais de gestion réduits en cas d’option pour la gestion pilotée, véritable expertise Eres.

Le PER ERES by SPIRICA est aussi un contrat 100% dématérialisé avec une souscription en ligne et une signature électronique.

À partir de quel montant le PER ERES est-il accessible ?

Versement initial de 50 euros minimum en cas de transfert ou de mise en place de versements libres programmés : en gestion libre, en gestion pilotée à horizon et en gestion pilotée.

 

L'offre PER d'ERES assurée par Swiss Life

  • Souscription possible pour les mineurs ;
  • Garantie de table de mortalité sur les versements déductibles ;
  • Garantie d’exonération des cotisations pour le TNS.

Les frais du PER ERES by Swiss Life

Les frais du PER ERES by Swiss Life sont accessibles depuis cette page.

 

Un large choix de supports

Le PER ERES by Swiss Life est disponible sur une multitude de supports : unités de compte, SCPI, OPCI et SCI.

Néanmoins, la limite SCPI/SCI est de 40% au versement sur le contrat.

PER Eres

 

Des PER individuels accessibles à tous

Les plans d’épargne retraite individuels ERES sont des contrats réunissant les dernières innovations réglementaires, techniques et financières. Ces offres s’adressent à tout type d’épargnant, indépendamment de son statut social et professionnel : salarié, chef d’entreprise, travailleur non salarié (TNS), profession libérale, sans activité ou retraité… et même les personnes mineures !

Lancés en 2019, les deux offres de PER ERES ont déjà reçu plusieurs récompenses.

 

Un PER ERES multiplement recompensé

Lancé en octobre 2019, le PER ERES by Swiss Life a été élu « Meilleur plan d’épargne retraite » et a déjà reçu autres plusieurs récompenses :

  • Oscar du meilleur PER individuel par les Oscars de l’Assurance Vie ;
  • 2ème prix du meilleur PER individuel élu par les CGP (gestion de fortune) ;
  • Top d’Or pour le PER ERES dans la catégorie « Meilleure innovation » par toutsurmesfinances.com ;
  • 1er prix du meilleur PER individuel élu par les CGP (Pyramides de la Gestion de Patrimoine/Investissement Conseils) ;
  • En 2022 : 3ème société préférée des CGP dans la catégorie « Assurance PER individuel » (Pyramides de la Gestion de Patrimoine/Investissement Conseils) ;
  • Top de bronze pour le PER dans la catégorie « Prix de la rédaction de toutsurmesfinances.com ;
  • Label du meilleur PER par Challenges et retraites.com.

Quels sont les risques du PER ERES by Swiss Life ?

  • Le risque diffère selon le choix des supports.
  • Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
  • L’épargne constituée dans le PER n’est pas disponible en cours de vie du contrat, en dehors des événements exceptionnels.
    L’épargne est indisponible jusqu’à la liquidation en rente et/ou en capital de votre épargne retraite.

 

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas.

Quels sont les avantages du PER ERES by Swiss Life ?

Optimiser sa fiscalité

Durant la période de cotisation, le PERin offre une fiscalité avantageuse : les versements volontaires peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans la limite d’un certain plafond.

Choisir les modalité de dénouement : rente ou capital

Le PERin offre le choix de modalité de dénouement au moment de votre départ à la retraite. En fonction de vos besoins et objectifs, vous pouvez opter pour une rente viagère ou la sortie en capital en une ou plusieurs fois, excepté l’épargne issue des versements obligatoires, laquelle ne peut être liquidée que sous forme de rente viagère.

Faire une sortie anticipée

Cette épargne destinée à la retraite peut être débloquée de manière anticipée dans les cas suivants :

 

  • l’achat de sa résidence principale (sauf l’épargne issue des versements obligatoires) ;
  • le décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS ;
  • l’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de l’adhérent, de son conjoint ou partenaire de PACS ou de ses enfants ;
  • une situation de surendettement ;
  • l’expiration des droits à l’assurance chômage ;
  • la cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

 

Transférer facilement

Une facilité de transfert entre tous les PER avec des frais encadrés : cela vous permet de concentrer votre épargne individuelle et votre épargne retraite d’entreprise sur un contrat unique.

 

Les + de l'offre PER ERES by Swiss Life

  • PER accessibles dès 50 euros minimum en cas de transfert ou de mise en place de versements libres programmés (gestion libre, gestion pilotée à horizon ou gestion pilotée) ;
  •  Zéro frais sur arrérages de rente ;
  • Option de rente ou sortie en capital ;
  • Option de sortie en capital fractionnée ;
  • Frais de gestion réduits en cas d’option pour la gestion pilotée.

La fiche produit contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de bienprévoir.fr ou en vous rendant sur le site d’ERES.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

La garantie en capital des fonds en euros porte sur le capital déduction faite de la fiscalité et des frais sur versements/arbitrages supportés par l’adhérent.