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Sécurité Retraite Euro et Euro Classique
Le fonds en euros Sécurité Retraite Euro, les fonds Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique, PrimoPacte...
Horizon : élaborée par les experts de La Financière de l'Échiquier. Libre : Private Equity avec PrimoPacte, Immobilier...
Déduisez jusqu’à 10% des revenus nets de l’année précédente (dans la limite des plafonds en vigueur), et des 3 années précédentes.
En capital ou en rente. La possibilité de racheter à titre exceptionnel votre contrat en phase d'épargne. Exemple : lors de l'achat de la résidence principale
La possibilité de transférer votre PERP, Madelin sur ce nouveau contrat et doublement de l'abattement en cas de rachat d'un contrat d'assurance-vie
Notamment La Financière de L'Echiquier, Primonial REIM, DS investment solutions
PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’ORADÉA VIE dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du « Plan d’Épargne Retraite » (PER).
Le Plan Epargne Retraite PrimoPER, accessible à tous, permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus à la retraite.
Pendant votre vie active, alimentez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés modifiables à tout moment.
Ce nouveau plan d'épargne retraite individuel (PERin), introduit par la loi Pacte, est destiné à tout type d’investisseur3 souhaitant épargner en vue de sa retraite avec une fiscalité attractive au moment de l’investissement. PrimoPER offre le choix entre la gestion à horizon cap retraite, élaborée par les experts de La Financière de l’Échiquier4 et la gestion libre. Cette dernière donne accès à une large gamme de plus de 150 supports d'investissement pour diversifier votre allocation et la faire évoluer au fil des ans dans une logique de placement long terme.
Sauf en cas d'accident de la vie ou pour l'achat de votre résidence principale
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’ORADÉA VIE dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du « Plan d’Épargne Retraite » (PER).
Le Plan Epargne Retraite PrimoPER, accessible à tous, permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus à la retraite.
Pendant votre vie active, alimentez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés modifiables à tout moment.
Ce nouveau plan d'épargne retraite individuel (PERin), introduit par la loi Pacte, est destiné à tout type d’investisseur3 souhaitant épargner en vue de sa retraite avec une fiscalité attractive au moment de l’investissement. PrimoPER offre le choix entre la gestion à horizon cap retraite, élaborée par les experts de La Financière de l’Échiquier4 et la gestion libre. Cette dernière donne accès à une large gamme de plus de 150 supports d'investissement pour diversifier votre allocation et la faire évoluer au fil des ans dans une logique de placement long terme.
Primonial innove avec ce PER haut de gamme accessible à 100% immobilier. Les fonds La Financière de l'Echiquier sont un plus, ainsi que le Private Equity.
La Gestion à Horizon "Cap Retraite"
Une gestion clé en main avec l’expertise de La Financière de l’Échiquier.
3 profils possibles : prudent, équilibré, dynamique.
La Gestion Libre
Avec l'aide de votre conseiller, vous choisissez votre propre allocation en adéquation avec votre profil.
Vous pouvez créer votre propre allocation à partir d'une offre de plus de 150 supports dont :
A noter : ces deux modes de gestions ne sont pas cumulables.
Que vous optiez pour la gestion Cap retraite ou la gestion libre, vous bénéficiez de l’accompagnement de votre conseiller et des experts de Primonial, qui se chargeront de vous proposer une allocation optimale et adaptée à votre profil d’investisseur et votre horizon de placement.
Résumé de la retraite en France
En France, le système de répartition a remplacé celui par capitalisation dans les années 1940. Depuis, les cotisations prélevées sur les salaires des personnes actives financent les caisses de retraite qui se chargent de verser les pensions aux retraités.
En 1960, 4 actifs cotisaient pour 1 retraité –> En 2010, on comptait 1,8 actif par retraité –> En 2050, il y aura seulement 1,2 actif par retraité
Cette tendance explique l’inéluctable allongement de la durée de cotisation, la hausse de l’âge de départ à la retraite et la baisse des pensions versées. Que faire dans ce contexte ? Anticiper ! Salariés cadres ou non-cadres, professions libérales, artisans, chefs d’entreprise… tous les statuts sont concernés. La retraite par capitalisation permet de compléter la pension versée par l’État. Plus tôt vous commencerez à vous constituer une retraite supplémentaire, plus vous appréhenderez votre avenir avec sérénité.
La loi Pacte : donner un nouveau souffle à l’épargne retraite
La réforme de l’épargne retraite vise à apporter :
Qu’est-ce qu’un PER individuel ?
Le PLAN d’ÉPARGNE RETRAITE Individuel ou PERin vous permet de vous constituer un capital pour la retraite, tout en optimisant votre fiscalité actuelle. Sans se substituer au régime par répartition habituel, le PERin vient en complément de la retraite par répartition et vous permet de préparer au mieux votre avenir. Il trouve parfaitement sa place dans le cadre d’une stratégie patrimoniale à long terme et est ouvert à tout résident fiscal français majeur indépendamment de son statut professionnel.
Le saviez-vous ? Vous pouvez transférer vos anciens dispositifs retraite sur PrimoPER. Donnez une nouvelle jeunesse à vos contrats Madelin, PERP11 ou Préfon ! Vous pouvez, dès aujourd’hui, les transférer sur le contrat PrimoPER, et ce sans frais de transfert selon l’ancienneté de votre contrat d’origine(1). Depuis le 1er octobre 2020, il vous est possible de transférer sur PrimoPER votre épargne salariale présente sur les contrats PERCO et les sommes issues de cotisations obligatoires se trouvant sur les contrats Articles 83. Pour bénéficier des avantages de ce dispositif, parlez-en à votre conseiller qui vérifiera si ce contrat correspond à votre situation personnelle.
1 – Pourquoi souscrire au nouveau PrimoPER ?
Le PER individuel vous donne une plus grande liberté dans l’utilisation de votre épargne. Les épargnants bénéficient d’une liberté accrue dans l’utilisation de leur épargne volontaire et salariale : au moment du départ en retraite, les retraits peuvent être effectués librement en rente ou en capital, en une fois ou de manière fractionnée.
Les conditions de sortie anticipée sont également harmonisées : au-delà des cas de déblocage liés à des accidents de la vie, le retrait de l’épargne volontaire et salariale est possible pour l’achat de la résidence principale.
2 – Peut-on transférer PrimoPER ?
La portabilité est intégrale tout au long de la vie. L’épargne accumulée est intégralement portable d’un produit à l’autre. Le PER est ainsi mieux adapté aux parcours professionnels et il sera plus facile de faire jouer la concurrence entre les prestataires. Le transfert sera gratuit si le produit a été détenu pendant au moins 5 ans. Avant cette date, les frais de transfert ne pourront excéder 1% de l’encours.
3 – Les nouveaux PER fonctionnent-ils de manière identique ?
Oui, les règles de fonctionnement sont communes à tous les produits. Le PER peut être décliné sous la forme d’une épargne retraite à titre individuel ou dans un cadre professionnel. Qu’ils soient individuels ou collectifs, les nouveaux PER partagent les mêmes règles relatives aux modalités de sortie, de transfert et de fiscalité.
4 – Quel est l’objet du produit PrimoPER ?
Bénéficier d’un support pour mieux épargner à long terme, améliorer son rendement et financer les entreprises. L’épargne retraite est une épargne de long terme, qui peut contribuer au financement de nos entreprises par des investissements en fonds propres.
La gestion pilotée de l’épargne retraite permettra d’optimiser la gestion de cette épargne pour offrir de meilleurs rendements aux épargnants, à l’heure où les taux bas minent la rentabilité d’autres produits d’épargne, et des financements plus abondants pour les entreprises.
5 – En quoi la fiscalité du PER est-elle attractive ?
La fiscalité est harmonisée et attractive. La possibilité de déduire de l’assiette de l’impôt sur le revenu les versements volontaires est généralisée à l’ensemble des PER (dans la limite des plafonds existants), qu’ils soient ouverts à titre individuel ou collectif.
Les épargnants disposant d’une assurance vie bénéficient d’un avantage fiscal supplémentaire en cas de transfert de leur contrat d’assurance-vie vers leur épargne retraite. Les entreprises bénéficient des baisses de forfait social en vigueur depuis le 1er janvier.
Source : Ministère de l’économie et des finances, Dossier de presse « Lancement du Plan Epargne Retraite »
À l’ouverture de PrimoPER, vous avez le choix entre la gestion Cap retraite (gestion à horizon) et la gestion libre. Votre choix n’est pas définitif, si vous le souhaitez, vous pourrez changer de mode de gestion en cours de vie de votre contrat. Notez que ces deux modes de gestion ne sont pas cumulables.
La Gestion Cap Retraite
Vous recherchez une gestion clé en main de votre contrat sans vous en occuper ? Optez pour la gestion Cap retraite. 3 profils type sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. Votre conseiller vous aidera à choisir celui qui correspond le mieux à votre profil de risque.
Conçus et optimisés par les professionnels de La Financière de l’Échiquier, ces trois profils proposent chacun une allocation spécifique qui s’adapte en fonction du nombre d’années restant avant votre retraite. Cette allocation évolue au fil des ans ; elle est progressivement sécurisée, via le fonds Euro Classique, en vue de votre départ à la retraite. En complément du fonds en euros, les fonds Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique sont les piliers de cette allocation. Ils visent à la dynamiser et la diversifier facilement dans plusieurs classes d’actifs et thématiques d’investissement : marchés actions, immobilier, capital-investissement etc.
La Gestion Libre
Vous créez votre allocation en choisissant les supports d’investissement, parmi plusieurs classes d’actifs disponibles, et leur répartition au sein de votre contrat.
Votre conseiller vous accompagne dans cette sélection et s’assure que vos choix correspondent bien à votre objectif et à votre appétence au risque. PrimoPER étant un placement à long terme, votre conseiller vérifie régulièrement avec vous que l’allocation reste en accord avec votre profil de risque et horizon de placement et l’ajuste pour répondre à vos besoins.
Conclusion : Que vous optiez pour la gestion Cap retraite ou la gestion libre, vous bénéficiez de l’accompagnement de votre conseiller et des experts de Primonial, qui se chargeront de vous proposer une allocation optimale et adaptée à votre profil d’investisseur et votre horizon de placement.
Fonds euros
Private Equity
Fonds La Financière de l’Echiquier
Fonds labélisés ISR
Supports immobiliers
ETF
Produits structurés
Economie d’impôt et modalités de sortie : choisissez la solution optimale !
En tant que Plan d’Épargne Retraite individuel, PrimoPER vous offre la possibilité :
Lors de votre départ à la retraite, votre contrat vous permet de choisir les modalités de sortie les plus avantageuses. Votre conseiller définira avec vous la solution la plus adaptée en fonction de votre situation et vos besoins au moment de votre départ à la retraite.
En détail, nous avons donc :
La sortie en rente, avec 5 différentes options :
(Les 3 options ci-dessus sont réversible au tiers de votre choix)
A noter : Pas de frais de sortie en rente et d’arrerage.
La sortie en capital, avec 2 options :
(A noter : le capital non consommé est transmis aux héritiers)
Les versements sur le contrat :
Les frais liés au contrat:
Pour les autres frais, référez-vous à la notice du contrat.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Optimiser sa fiscalité
Durant la période de cotisation, le PERin offre une fiscalité avantageuse : les versements volontaires peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans la limite d’un certain plafond.
Choisir les modalité de dénouement : rente ou capital
Le PERin offre le choix de modalité de dénouement au moment de votre départ à la retraite. En fonction de vos besoins et objectifs, vous pouvez opter pour une rente viagère et/ou la sortie en capital en une ou plusieurs fois (sauf l’épargne issue des versements obligatoires, laquelle ne peut être liquidée que sous forme de rente viagère).
Possibilité d’une sortie anticipée
Cette épargne destinée à la retraite peut être débloquée dans les cas suivants :
Transfert facilité
Une facilité de transfert entre tous les PER, avec des frais encadrés, vous permettant de concentrer votre épargne individuelle et votre épargne retraite d’entreprise sur un contrat unique.
Plusieurs éléments font la force du contrat PrimoPER
Le Plan Epargne Retraite PrimoPER est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et/ou en unités de compte, assuré par Oradea Vie.
Le document d’information clé du contrat contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de bienprévoir.fr ou en vous rendant sur le site de Primonial.
A noter, bienprévoir.fr ne propose que le PER individuel.
(1) 10 ans d’ancienneté pour les PERP et Madelin, 5 ans pour les Préfon ou lorsque le titulaire a atteint l’âge de la retraite ou s’il a déjà liquidé ses droits dans un régime de retraite de base. Des frais sur versements s’appliquent sur le nouveau contrat.
(2) Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. L’assureur, Oradéa Vie, ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(3) La garantie en capital des fonds en euros porte sur le capital déduction faite de la fiscalité et des frais sur versements/arbitrages supportés par l’adhérent.
