Support Croissance Allocation Long Terme 125x125 picto

Croissance Allocation
Long Terme

  • Support diversifié innovant
  • Garantie du capital : à hauteur de 80%, à l’échéance de 8 ans
  • Objectif de rendement : 3 à 5% annuels nets de frais(1)
  • Horizon de placement recommandé : 8 ans
  • Le support vise un potentiel de rendement plus élevé que celui d’un fonds en euros
  • Disponible au sein de contrats d’assurance vie et de capitalisation
  • Gestion assurée par Spirica

Découvrez les atouts de ce support innovant en assurance vie

  1. Solution d'épargne innovante

    Accédez à un support alliant potentiel de rendement et garantie partielle du capital

  2. Bénéficiez d’une garantie partielle

    Une garantie des sommes versées nettes de frais à l’échéance à hauteur de 80% à condition que les sommes n’aient pas été désinvesties

  3. UNE ALLOCATION D’ACTIFS DIVERSIFIÉE DÉCORRÉLÉE DES MARCHÉS FINANCIERS

    Sur les marchés financiers et immobilier, source de potentiel de performance, espérance de rendement, entre 3% et 5% nets de frais par an(2)

  4. DISPONIBILITÉ DE VOTRE ÉPARGNE

    À tout moment et sans pénalité de sortie(3).

  5. Accessible via les contrats d’assurance vie et de capitalisation

    Dès 25 % en Unités de Compte(3)(4)

Fonctionnement


Le nouveau cadre offert par la Loi Pacte permet à Spirica de proposer un support innovant : le support Croissance Allocation Long Terme (ou Croissance ALT).

Il s’adresse à l’ensemble des clients qui souhaitent optimiser le couple rendement/risque de leur investissement sur une période de minimum de 8 ans ; et permet :

 
  • De bénéficier d’une garantie partielle (80%) du capital(1) à l’échéance de 8 ans ;
  • De bénéficier d’une allocation diversifiée gérée activement présentant un potentiel de rendement attractif ;
  • D’accéder à des classes d’actifs décorrélées des marchés financiers (immobilier, private equity)
 
 

L'épargne investie sur le support Croissance Allocation Long Terme est gérée par l'Assureur au sein d'un portefeuille d'actifs cantonnés.

Lors de chaque investissement sur le support Croissance Allocation Long Terme 2029, les sommes sont affectées à une poche d'actifs notamment investis sur les marchés financiers et/ou immobiliers et dont la composition peut varier selon l'évolution des marchés.

 

 

À SAVOIR :

  • Accessible dès 25% en Unités de Compte(3)(4)
  • Non éligible aux opérations programmées (versements libres programmés, options de gestion financière et rachats partiels programmés)
  • En cas de sortie avant l’échéance, valorisation à la prochaine Valeur Liquidative, avec un risque de perte en capital
  • Pas de prorogation tacite à l’échéance
  • Sur l’échelle AMF de risque allant de 1 à 7, le support Croissance Allocation Long Terme 2028 est de niveau 2.
       

Quelles sont les limites du support ?

  • Garantie partielle des sommes versées uniquement à l’échéance de la garantie

  • Risque de perte en capital en cas de sortie avant l’échéance

    Limité à 20% en cas de sortie à l’échéance.

  • La Valeur Liquidative(5) du support peut varier à la hausse ou à la baisse

    En fonction de l’évolution des marchés financiers

Fonctionnement


Le nouveau cadre offert par la Loi Pacte permet à Spirica de proposer un support innovant : le support Croissance Allocation Long Terme (ou Croissance ALT).

Il s’adresse à l’ensemble des clients qui souhaitent optimiser le couple rendement/risque de leur investissement sur une période de minimum de 8 ans ; et permet :

 
  • De bénéficier d’une garantie partielle (80%) du capital(1) à l’échéance de 8 ans ;
  • De bénéficier d’une allocation diversifiée gérée activement présentant un potentiel de rendement attractif ;
  • D’accéder à des classes d’actifs décorrélées des marchés financiers (immobilier, private equity)
 
 

L'épargne investie sur le support Croissance Allocation Long Terme est gérée par l'Assureur au sein d'un portefeuille d'actifs cantonnés.

Lors de chaque investissement sur le support Croissance Allocation Long Terme 2029, les sommes sont affectées à une poche d'actifs notamment investis sur les marchés financiers et/ou immobiliers et dont la composition peut varier selon l'évolution des marchés.

 

 

À SAVOIR :

  • Accessible dès 25% en Unités de Compte(3)(4)
  • Non éligible aux opérations programmées (versements libres programmés, options de gestion financière et rachats partiels programmés)
  • En cas de sortie avant l’échéance, valorisation à la prochaine Valeur Liquidative, avec un risque de perte en capital
  • Pas de prorogation tacite à l’échéance
  • Sur l’échelle AMF de risque allant de 1 à 7, le support Croissance Allocation Long Terme 2028 est de niveau 2.
       
Arthur Azadan - 120
L’avis du comité de sélection de bienprévoir.fr

Support innovant, objectif de performance attractif, beau niveau de protection du capital au terme et une signature de qualité à travers Spirica.


Caractéristiques

  • Date de création : 01/01/2020
  • Orientation de gestion : Allocation gérée activement pour optimiser le couple rendement / risque sur le long terme
  • Horizon de placement recommandé : 8 ans
  • Garantie du capital : à hauteur de 80%, à l’échéance de 8 ans(1)
  • Objectif de rendement : 3 à 5% annuels nets de frais(2)
  • Frais de gestion : 1% maximum par an appliqué lors du calcul de la Valeur Liquidative du support
  • Gestion assurée par Spirica
  • Support référencé au sein de la gestion libre dans les contrats d’assurance vie et de capitalisation
  • Particularités du support : il s’agit d’un support dont le capital garanti est exprimé en parts de provisions de diversification avant l’échéance et qui donne lieu à une garantie à l’échéance exprimée en euros.

 

Contrat d'assurance-vie

Le support est disponible sur les contrats d’assurance-vie suivants :

 

 

 

Vos questions - Nos réponses

 

Mon capital est-il garanti par le Support Croissance Allocation Long Terme ? 

Oui, ce support vous permet de bénéficier d’une garantie partielle du capital à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais à la date d’échéance de la garantie, sous réserve de ne pas procéder à des désinvestissements sur le support avant cette date.

Mon capital est-il bloqué avec le Support Croissance Allocation Long Terme ? 

Non, il y a une disponibilité de l’épargne à tout moment et sans pénalité de sortie.

Comment souscrire au Support Croissance Allocation Long Terme ?

Le support est accessible uniquement en contrat d’assurance-vie et de capitalisation. Vous pouvez y souscrire en contactant bienprévoir.fr gratuitement au 0 800 800 505  ou par email en nous écrivant ici

 

Objectifs

Au travers de cette poche d’actifs, le support Croissance Allocation Long Terme 2029 vise un objectif de rendement supérieur à celui d’un fonds en euros sur le moyen/long terme en contrepartie d’une prise de risque supérieure et d’une volatilité plus importante.

L’ensemble est investi conformément au Code des assurances sur les marchés financiers et immobiliers.

Les montants investis sur le support Croissance Allocation Long Terme 2029 sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

L’Assureur ne s’engage que sur le nombre de parts de provision de diversification et sur la valeur minimale de la part de provision de diversification avant l’échéance de la garantie.

Le support Croissance Allocation Long Terme 2029 est un support dont le capital garanti est exprimé uniquement en parts de provisions de diversification avant l’échéance et donne lieu à une garantie à l’échéance exprimée en euros.

Ce support vous permet de bénéficier d’une garantie partielle du capital à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais à la date d’échéance de la garantie, sous réserve de ne pas procéder à des désinvestissements sur le support avant cette date.

La date d’échéance de la garantie du support Croissance Allocation Long Terme est fixée au 31 décembre de l’année du huitième anniversaire de la date de valeur de chacun des investissements réalisés sur la même année, soit le 31 décembre 2029 pour les investissements réalisés sur le support Croissance Allocation Long Terme 2029.

 

phase investissement support allocation long terme

 

Que se passe-t-il à l’échéance ?

Le support ne fait pas l’objet d’une prorogation tacite :

 

  • Une information sera envoyée 3 mois avant l’échéance auprès du souscripteur afin de l’informer à quelle date et sur quel support sera réalisé l’arbitrage
  • Un arbitrage est effectué du support Croissance Allocation Long Terme vers un support cible (support de type SRRI inférieur ou égal à 2)
  • Le souscripteur garde la possibilité de réinvestir les sommes correspondantes sur le support Croissance Allocation Long Terme en cours de commercialisation.

 

 

COMMENT SE POSITIONNE LE SUPPORT CROISSANCE ALLOCATION LONG TERME ?

Fonds euro
Nouvelle Génération
Support Croissance
Allocation Long Terme
Unité de compte
Garantie du capital Oui, annuelle et brute de frais de gestion Oui, partielle au terme Non
Valeur liquidative du support Non Oui Oui
Revalorisation acquise
= Effet cliquet
Oui Non Non
Espérance d’un rendement
élevé sur une longue période
Non Oui Oui

 

 

QUELLES SONT LES CONDITIONS D’ACCÈS ?

Le support Croissance Allocation Long Terme relève d’une typologie à part entière ; il ne s’agit pas d’une Unité de Compte.

Il permet de bénéficier d’une garantie partielle du capital au terme apportée par l’assureur, et nécessite donc la mobilisation de fonds propres. Dans ce cadre, le support n’est pas comptabilisé dans la poche UC minimum de 25%*. Il est donc possible d’investir sur le support Croissance ALT jusqu’à 75% du versement.

 

*Selon la grille d’investissement en vigueur. Le min de 25% en UC varie en fonction du montant investi.

 

 

QUELLE EST LA FISCALITÉ APPLICABLE ?

Les produits des supports Croissance Allocation Long Terme sont assujettis aux prélèvements sociaux selon le taux applicable lors de l’atteinte de la garantie, c’est-à-dire à l’échéance du support. En cas de décès de l’Assuré ou de rachat partiel ou total, les prélèvements sociaux sont appliqués sur le montant des produits acquis ou constatés sur le support au jour du décès ou du rachat.

Points d'attention

Indicateur de risque :

Echelle de risque niveau 2

  • Garantie partielle des sommes versées uniquement à l’échéance de la garantie
  • Risque de perte en capital en cas de sortie avant l’échéance (limité à 20% en cas de sortie à l’échéance)
  • La Valeur Liquidative(5) du support peut varier à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers

L’indicateur synthétique de risque permet d’apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de notre part de vous payer.

Nous avons classé ce produit dans la classe de risque 2 sur 7, qui est une classe de risque basse. Autrement dit, les pertes potentielles liées aux futurs résultats du produit se situent à un niveau faible et, si la situation venait à se détériorer sur les marchés, il est très peu probable que notre capacité à vous payer en soit affectée.

L’Assureur attire votre attention sur le fait que cette garantie partielle du capital, à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais sur le support Croissance Allocation Long Terme, n’est pleinement effective qu’à la date d’échéance de la garantie

Les avantages du support Croissance Allocation Long Terme

  • Une garantie des sommes versées nettes de frais à l’échéance à hauteur de 80% à condition que les sommes n’aient pas été désinvesties
  • Une allocation d’actifs très diversifiée, source de potentiel de performance (espérance de rendement, entre 3% et 5% nets de frais par an(1) )
  • Disponibilité de l’épargne à tout moment et sans pénalité de sortie(3)

(1) Des sommes versées nettes de frais à condition de ne pas être désinvesties

(2) Selon les conditions contractuelles et réglementaires en vigueur. Les produits perçus en cas de rachat peuvent donner lieu à l’application de l’impôt sur le revenu et des
prélèvements sociaux.
(3) L’Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur la valeur minimale de la Part de provisions de diversification avant l’échéance de la garantie.
(4) Le rachat des sommes présentes sur le support entraine la perte de la garantie du capital.
(5) Selon la grille au 30/06/2020, le montant minimum de 25% d’UC varie en fonction du montant investi.

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