Assurance vie - Arborescence Opportunités

Arborescence Opportunités - Contrat d'assurance-vie

  • Contrat d'assurance-vie multisupports et multi-gestions
  • Une sélection de produits innovants
  • Un large choix de fonds en euros et d'unités de compte
  • Fiscalité attractive de l'assurance-vie
  • Contrat commercialisé par UAF Life et assuré par SPIRICA

Les atouts du contrat d'assurance-vie Arborescence Opportunités

  1. Bénéficiez d'un contrat d'assurance-vie multisupports

    Profitez des rendements des fonds en euros à capital garanti, ainsi que les éventuelles performances des unités de compte.

  2. Profitez d'une gamme unique de fonds en euros

    L'accès à une gamme de 5 fonds en euros unique et différenciante sur le marché avec des fonds en euros dynamiques et long terme.

  3. Accédez à des supports immobiliers

    Investissez en immobilier avec les avantages de l'assurance-vie : SCPI, SCI et OPCI

  4. Profitez de plus de 300 unités de compte

    Créez votre portefeuille parmi la large gamme d'unités de compte disponibles

  5. Choisissez entre plusieurs options de gestion du contrat

    La gestion libre et la gestion conseillée, ainsi que des options de gestions astucieuses et de prévoyance.

  6. Profitez d'un service en ligne

    Consultez et gérez votre contrat en ligne 24h/24 et 7j/7.

  7. Bénéficiez d'un contrat récompensé

    Le label d'Excellence a été décerné en 2016 et 2017 par "Les Dossiers de l'épargne"

Présentation

Proposé par UAF Life Patrimoine, Arborescence Opportunités est un contrat d'assurance-vie multisupports, multi-services, disposant de plusieurs modalités et options de gestion. Il vous offre la possibilité d'investir dans ses fonds en euros et sa gamme d'unités de comptes disponibles, afin d'élaborer un contrat en adéquation avec vos attentes..
Vous pourrez ainsi par exempleprofiter des rendements des fonds en euros à capital garanti tout en bénéficiant des performances des unités de compte.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.

Ce contrat a pour objectif de capter les opportunités d'investissement, sur une multitudes de supports : fonds en euros, immobilier via les SCPI,SCI et OPCI, une gamme variée d'unités de compte où on retrouve des OPCVM, FCPR, ETF, et titres vifs.

  

Les principaux risques de ce contrat

  • RISQUE DE PERTE EN CAPITAL

    LE NIVEAU DE RISQUE DIFFÈRE EN FONCTION DU PROFIL INVESTISSEUR ET SELON LES SUPPORTS CHOISIS

  • LES RISQUES DIFFÈRENT SELON LE(S) SUPPORT(S) D'INVESTISSEMENT(S) OU UNITÉ(S) DE COMPTE CHOISIE(S)

    CONSULTEZ LA DOCUMENTATION LIÉE AU(X) SUPPORT(S).

Présentation

Proposé par UAF Life Patrimoine, Arborescence Opportunités est un contrat d'assurance-vie multisupports, multi-services, disposant de plusieurs modalités et options de gestion. Il vous offre la possibilité d'investir dans ses fonds en euros et sa gamme d'unités de comptes disponibles, afin d'élaborer un contrat en adéquation avec vos attentes..
Vous pourrez ainsi par exempleprofiter des rendements des fonds en euros à capital garanti tout en bénéficiant des performances des unités de compte.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.

Ce contrat a pour objectif de capter les opportunités d'investissement, sur une multitudes de supports : fonds en euros, immobilier via les SCPI,SCI et OPCI, une gamme variée d'unités de compte où on retrouve des OPCVM, FCPR, ETF, et titres vifs.

  
Jonathan Levy - NL 120
L’avis du comité de sélection de bienprévoir.fr

UAF Life Patrimoine propose une solution innovante, évolutive avec une large offre financière.

Principales caractéristiques

  • Assureur : Spirica
  • Accessible à partir de 1 000 €
  • Versement libre complémentaire : 750 €
  • Versements libres programmés : 150 € (mensuel ou trimestriel)
  • Fonds en euros : Deux fonds en euros innovants disponibles, dont des fonds en euros dynamiques, opportunistes et orientés en immobilier.
  • Supports proposés : Deux fonds en euros; des supports d'investissement immobilier dont un quinzaine d'SCPI, des SCI, et des OPCI; plus de 300 fonds sélectionnés ainsi que des ETF et des titres vifs.
  • Règles d'investissement : Chaque versement doit comporter un minimum de 25% en unités de compte.

  

Fonds en Euros

Le contrat d’assurance vie Arborescence Opportunités propose plusieurs fonds en euros innovants à capital garanti :

 

  • Euro Allocation Long Terme 2 (fermé à souscription). Performance 2019 : 2,40%(1)
  • Fonds Euro Général de Spirica : Performance 2019 : 1,50%(1)
  • Fonds Euro Nouvelle Génération

Le rendement réalisé chaque année est acquis définitivement grâce à l’effet cliquet sur les fonds en euros.

 

Unités de Compte

Vous pouvez également investir sur des unités de compte selon votre profil de risque.

La large gamme d’unités de compte propose:

 

  • Une vingtaine de SCPI, à capital fixe ou variable, immobiliers de bureaux ou de commerces…,
  • des SCP, SCI et OPCI.

 

Un univers d’investissement moderne et évolutif :

 

  • Plus de 300 Unités de Comptes
  • Référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciants : OPCVM, SCPI, FCPR, ETF, Titres vifs…

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

 

Les modes de gestion

Le contrat d’assurance-vie Arborescence Opportunités vous donne l’accès à une gestion financière innovante avec :

  • La Gestion Libre et la possibilité de profitez des 4 options de gestion disponibles :

 

  • Rééquilibrage automatique
  • Investissement progressif
  • Sécurisation de plus-values
  • Stop-loss relatif

 

  • La Gestion conseillée (Accessible à partir de 10 000 €), gérée par Morningstar ou La Française
  • Option de prévoyance avec la Garantie Décès Plancher, Garantie Décès Plancher Indexée.

 

Frais

Frais sur versement : 4,75%

Frais de gestion annuels Fonds en euros : 0,70%

Frais de gestion annuels des Unités de comptes : 1%

Frais spécifiques sur les SCPI : 

 

  • SCPI à capital fixe : 2% de la part investie, distribution des revenus à hauteur de 85%
  • SCPI à capital variable : de 4,25% à 9,46% de la part investie selon la SCPI choisie, distribution des revenus à hauteur de 100%

Frais d’arbitrage : premier arbitrage gratuit puis 0,80% du montant des sommes transférées avec un minimum de 50 € et dans la limite de 300 €.

Les arbitrages sont libres à tout moment à la fin du délai de renonciation, ils sont enregistrés le jour de la réception, d’un montant minimum de 150 €, d’un solde par support de 50 € minimum, et réalisables en ligne.

 

La société de gestion

uaf life patrimoine

 

Arborescence Opportunités est un contrat d’assurance-vie proposé par UAF Life Patrimoine et géré par Spirica.

Depuis sa création en 2007, Spirica s’est spécialisée dans la conception et la gestion de produits d’épargne innovants et de qualité. Depuis 2010, elle est une filiale à 100% du Groupe Crédit Agricole Assurances, premier bancassureur européen et deuxième assureur vie en France par le montant des primes collectées.

Fin 2019 UAF Life Patrimoine c’est :

 

  • Plus de 650 Mds € de collecte
  • 4,2 Mds € d’encours
  • Et plus de 100 collaborateurs

 

Les Fonds en Euros

Rendements nets(1) 2019201820172016201520142013
Fonds Euro Général de Spirica1,50%1,80%1,90%1,91%2,45%2,90%3,20%
Euro Allocation Long Terme 22,40%2,90%3,00%3,04%

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

 

 

Les Unités de Compte

Supports d’investissement immobiliers :

 

SCPISociété de gestion Valeur de retraitTaux de distribution 2019(2)Taux de distribution 2018(2)Acquisition et cession des partsDélai de jouissanceDistribution des revenus
EdissimmoAmundi AM217,11 €4,00%4,13%Valeur de retraitLe premier jour du mois qui suit l’investissement100%
Rivoli Avenir PatrimoineAmundi AM278,49 €3,65%3,73%
Atream HôtelsAtream900 €4,75%4,60%
LF Grand Paris PatrimoineLa Française AM285,20 €4,28%4,00%
Actipierre EuropeCiloger191,10 €4,00%3,60%
FicommerceFiducial Gérance207,00 €4,57%4,52%
Epargne Foncière La Française REM764,98 €4,40%4,54%
LF EuropimmoLa Française REM961,40 €4,05%4,18%
Selectinvest 1 La Française REM595,31 €4,10%4,01%
Multimmobilier 2La Française REM736,92 €4,21%4,30%
Laffitte PierreNAMI – AEW Europe396,30 €4,03%3,85%
PF Grand ParisPerial AM481,46 €4,38%4,40%
PFO2Perial AM179,34 €4,61%4,51%
Patrimmo CommercePrimonial REIM179,27 €4,60%4,60%
Patrimmo CroissancePrimonial REIM584,30 €(support de capitalisation)
PrimopierrePrimonial REIM185,92 €5,92%4,50%100%
PrimoviePrimonial REIM184,43  €4,51%4,50%
EfimmoSofidy213,30 €4,97%5,06%
ImmorenteSofidy303,30 €4,64%4,70%
Altixia Cadence XIIAltixia REIM182,00 €6,12%création en 2019

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

 

OPCISociété de gestionPerformance annuelle 2019(3)Performance annuelle 2018(3)ValorisationDistribution des revenus
Opcimmo VieAmundi AM4,17%0,73%BimensuelleDistribution trimestrielle de dividendes en parts additionnelles
Silver GenerationA plus Finance4,76%5,24%Distribution annuelle de dividendes en parts additionnelles
DiversipierreBNP Paribas REIM7,64%1,17%Distribution de dividendes en parts additionnelles
PreimiumPrimonial REIM5,17%3,78%Distribution annuelle de dividendes en part additionnelles
DynapierreSwissLife AM5,52%5,19%
LF OPSIS PatrimoineLa Française AM4,52%2,03%
Sofidy Pierre EuropeSofidy6,64%

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

 

SCP et SCISociété de gestionPerformance 2019(3)Performance 2018(3)ValorisationDistribution des revenus
Philosophale 2La Française AM3,64%3,19%HebdomadaireSupport de capitalisation
SCI CapimmoPrimonial4,56%4,20%
SC TangramAmundi AM4,5% depuis le 06/06/2019Création en 2019

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

 

Les fonds

En plus des supports immobiliers, en souscrivant au contrat d’assurance-vie Arborescence Opportunités de UAF Life Patrimoine, vous avez également l’accès à plus de 300 unités de comptes sous divers supports d’investissement tels que :

 

  • Des OPCVM,
  • des FCP et FCPR,
  • des produits structurés,
  • des ETF et trackers,
  • un fonds non coté.

Parmi ces fonds sélectionnés par UAF Life Patrimoine, on retrouve plusieurs sociétés de Gestion d’Actifs, comme: La Française AM, La Financière de l’Echiquier, Edmond de Rothschild AM, H2O AM

 

Règles d'investissements

Règles d’investissement des supports : 

 

InvestisseurMontant investiPart UC obligatoirePlafond sur le fonds € NGRègles d’investissement Croissance ALTRègles d’investissement SCPIRègles d’investissement FCPR
Personnes PhysiquesA partir de 1 € jusqu’à 1M€ inclus25% minLe montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros ne doit pas excéder 2M€. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le Fonds Euro NG des différents contrats de l’investisseur25% d’UC min et jusqu’à 1M€.

L’investissement sur le support Croissance ALT est possible jusqu’à 75%

Pour chaque versement, l’investissement sur des supports en unités de compte représentatives de parts de SCPI ne doit pas excéder :

  • 50% du montant total de l’opération
  • Et 1 M€ sur le montant des versements cumulés, net des sommes désinvesties sur ces supports
100% du contrat avec un max de 500 K€ par support et 1 M€ maximum au contrat
De 1 M€ jusqu’à 1,5 M€ inclus35% min35% d’UC min.
A partir de 1,5 M€50% min50% d’UC min.
Personnes Morales
(IR/IS)
A partir de 50 K€50%50% d’UC min dans la limite de 500 K€ sur le support.
Personnes protégéesIl est possible de souscrire jusqu’à 100% en fonds en euros dans le respect de l’ordonnance de placement
Personnes âgées de plus de 85 ansL’assureur préconise de suivre la recommandation FFA, pour les + de 85 ans, soit une part sur le fonds € qui ne doit pas être inférieure à 80%, par dérogation aux règles d’investissement

 

Les risques du contrat d'assurance-vie

Les risques diffèrent en fonction des supports d’investissement et des unités de compte choisis.

 

  • L’investissement doit contenir un minimum d’unités de compte (voir « Règles d’investissements »)
  • Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

 

Les avantages du contrat d'assurance-vie

  • En souscrivant à Arborescence Opportunités, vous bénéficiez d’un contrat d’assurance-vie innovant, à la pointe des évolutions du secteur pour un contrat qui s’adapte à votre profil.
  • Les fonds euros et la vaste gamme d’unités de compte, en supports immobiliers ou autres, vous permet de confectionner vous même votre contrat en fonction de votre profil de risque et des performances attendues.
  • Arborescence Opportunités vous permet notamment d’accéder à une gamme de trackers (EFT), de titres vifs et de FCPR.
  • L’innovation du contrat porte à la fois sur les produits d’investissement proposés, les options de gestion, mais aussi sur la gestion en ligne 24h/24 et 7j/7 pour faciliter la gestion de votre épargne en disposant d’une information complète à tout moment.
  • Vous bénéficiez de la qualité de gestion proposée par UAF Life Patrimoine mais également de la qualité des supports proposés.
  • Une fiscalité sur les plus values attractive: en cas de rachat, vous bénéficiez de la fiscalité de l’assurance-vie (fiscalité au 01/01/2020).
  • Une fiscalité intéressante en cas de transmission : le contrat bénéficie de la fiscalité de l’assurance-vie. (fiscalité au 01/01/2020).

 

Arborescence Opportunités, un contrat d'assurance vie récompensé

Le contrat d’assurance-vie Arborescence Opportunités a été reconnu dans la Sélection Premium Epargne Patrimoine 2018-2019 de Good Value For Money.

 

Sélection Premium Arborescence Opportunités

(1) Rendements nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(2)  Correspond au dividende annuel brut avant prélévement libératoire versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part des plus-values distribuées), rapporté au prix de part acquéreur moyen de l’année N hors cadre d’investissement.

(3) Performances nettes de frais de gestion du support, brutes de frais liés au cadre d’investissement. 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unité de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.