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Euro Allocation Long Terme 2

  • Fonds Euros Immobilier en Assurance-vie
  • Rendement 2018 : 2,90% Open
  • Effet cliquet Open
  • Argent disponible à tout moment

6 raisons d'investir dans ce Fonds Euros Assurance-vie à dominante immobilière !

  1. PERFORMANCE

    Performance 2018 : 2,90%(1). Ce fonds en euro fait partie des meilleurs du marché

  2. FONDS EUROS DYNAMIQUE ET OPPORTUNISTE

    Fonds euros investi en immobilier à 80%. Ne contient pas d'obligations d'États

  3. Effet cliquet

    Vos gains acquis chaque année le sont définitivement

  4. GARANTIE

    Capital garanti et sécurisé à 100%(2)

  5. PERSPECTIVES ATTRACTIVES

    L'immobilier d'entreprise, excellent moteur de performance durable

  6. UN CONTRAT SOLIDE

    Contrat géré par Spirica, filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances

A noter

Le fonds Euro Allocation Long Terme est désormais fermé à la souscription. Compte-tenu de l’environnement de marché actuel, et dans le cadre de la révision des Conditions Générales de ses contrats, Spirica a décidé d’interrompre la commercialisation des fonds euros innovants dans leurs versions actuelles, ceci afin de préserver les intérêts de l’ensemble de ses assurés sur le long terme. Plus aucun versement ne peut être effectué sur ces fonds (à compter du 31/12/2016).

Le fonds Euro Allocation Long Terme est désormais remplacé par le fonds Euro Allocation Long Terme 2.

   

A la différence d’un fonds en euros classique, la composition d’Euro Allocation Long Terme 2 est dynamique et opportuniste, ce qui lui permet de s’adapter à la conjoncture et de rechercher à tout moment les placements parmi les plus rémunérateurs pour une rentabilité à long terme, tout en bénéficiant de la sécurité du capital et de l’effet cliquet.

CONDITIONS DE SOUSCRIPTION :

  • Actuellement, ce fonds en euro opportuniste est essentiellement investi en Immobilier d'entreprise coté et non coté: 66% au 31/12/2018.
  • Pénalités en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement (sauf en cas de décès).
  • Limitation de l’enveloppe proposée, réservée exclusivement aux nouveaux versements dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre comprenant 25% d’unités de compte et dans la limite de 25 000 € par contrat.
  • Limitation de 25 000€ par contrat applicable aux versements cumulés sur les supports Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme 2 (nets des sommes désinvesties sur chacun des deux fonds).
  • Limitation de l’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 à 50% de chaque versement.
  • La part cumulée des fonds en euros innovants ne peut représenter plus de 60% de chaque versement.
  • Possibilité laissée à l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels de six mois en cas de marchés financiers défavorables.
  • Le fonds Euro Allocation Long Terme2 est disponible sur les contrats Arborescence Opportunités (Vie et Capi), Version Absolue (Vie et Capi) et NetLife.
  •  

QUELS SONT LES RISQUES DE CE PLACEMENT ?

  • Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

  • Pénalités en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement (sauf en cas de décès)

  • Les Unités de Compte souscrites en complément du fonds euros, ne sont pas garanties en capital

  • Possibilité pour l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels, de 6 mois, en cas de marchés financiers défavorables

  • Durée d'investissement plus longue en contre partie d'une perspective de rendement supérieur

A noter

Le fonds Euro Allocation Long Terme est désormais fermé à la souscription. Compte-tenu de l’environnement de marché actuel, et dans le cadre de la révision des Conditions Générales de ses contrats, Spirica a décidé d’interrompre la commercialisation des fonds euros innovants dans leurs versions actuelles, ceci afin de préserver les intérêts de l’ensemble de ses assurés sur le long terme. Plus aucun versement ne peut être effectué sur ces fonds (à compter du 31/12/2016).

Le fonds Euro Allocation Long Terme est désormais remplacé par le fonds Euro Allocation Long Terme 2.

   

A la différence d’un fonds en euros classique, la composition d’Euro Allocation Long Terme 2 est dynamique et opportuniste, ce qui lui permet de s’adapter à la conjoncture et de rechercher à tout moment les placements parmi les plus rémunérateurs pour une rentabilité à long terme, tout en bénéficiant de la sécurité du capital et de l’effet cliquet.

CONDITIONS DE SOUSCRIPTION :

  • Actuellement, ce fonds en euro opportuniste est essentiellement investi en Immobilier d'entreprise coté et non coté: 66% au 31/12/2018.
  • Pénalités en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement (sauf en cas de décès).
  • Limitation de l’enveloppe proposée, réservée exclusivement aux nouveaux versements dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre comprenant 25% d’unités de compte et dans la limite de 25 000 € par contrat.
  • Limitation de 25 000€ par contrat applicable aux versements cumulés sur les supports Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme 2 (nets des sommes désinvesties sur chacun des deux fonds).
  • Limitation de l’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 à 50% de chaque versement.
  • La part cumulée des fonds en euros innovants ne peut représenter plus de 60% de chaque versement.
  • Possibilité laissée à l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels de six mois en cas de marchés financiers défavorables.
  • Le fonds Euro Allocation Long Terme2 est disponible sur les contrats Arborescence Opportunités (Vie et Capi), Version Absolue (Vie et Capi) et NetLife.
  •  

Historique(1) de rendement du fonds en euros

Rendements net du fonds Euro Allocation Long Terme 2 dans sa version commercialisée depuis le 01/09/2016 :

Année
2018
2017
2016
Euro allocation Long Terme 2 2,90% 3,00% 3,04%

Rendements net du fonds Euro Allocation Long Terme :

Année
2015
2014
2013
2012
Euro allocation Long Terme 3,51% 3,82% 4,01% 4,01%
 

* Nets de frais de gestion de 0,7%, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

   

Rendements* net du Fonds Euro Général de Spirica à travers le contrat Arborescence Opportunité :

Année
2017
2016
2015
2014
2013
2012
Rendement 2,00% 2,01% 2,55% 3,00% 3,30% 3,51%
 

*Rendement net avant impôts et prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

  Source : Fédération Française des Sociétés d'Assurances, Janvier 2018.

 

Objectif de performance

  • Une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euros « classiques » grâce à une durée de détention par le client plus longue (minimum 3 ans) qui permet à l’assureur de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés.
  • Rendement annuel du fonds euros de Spirica +0,50% à +1% en moyenne sur 5 ans
  • Le moteur de sur-performance de ce fonds en euros, est essentiellement assis à l’heure actuelle sur l’immobilier d’entreprise. L’assureur n’exclut pas d’investir sur d’autres moteur de performances, distinct de l’immobilier, en fonction des opportunités de marché.

 

Caractéristiques

  • Fonds en euros innovant diversifié : ce fonds en euro, souple et dynamique innove et au 31/12/18 est investi essentiellement en immobilier d’entreprise (66% ), en obligations (13%), private Equity et Infrastructure (8%), liquidités (4%), en Actions en direct et OPCVM (5%), en OPCVM obligataire (3%) et en autres classes d’actifs (1%)
  • La liquidité de votre placement est assurée, à tout moment. Cependant, en cas de sortie avant 3 ans, une pénalité de 3% sera appliquée, sauf en cas de décès.
  • Votre argent est disponible, à tout moment.
  • Votre capital est garanti à 100%
  • Durée d’investissement conseillée : 3 ans minimum (pénalités en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement, sauf en cas de décès).
  • Effet cliquet : Les gains acquis chaque année le sont définitivement
  • Minimum de souscription (brut de frais) : 10 000€.
  • Assureur : Spirica, filiale à 100% de Crédit Agricole Assurance
  • Contrat : Arborescence Opportunités (Vie et Capi), Version Absolue (Vie et Capi) et NetLife
  • Encours: 242,5 M€ au 31/12/2018
  • Date de création : 2016

 

Frais

  • Frais d’entrée : 0%.
  • Frais de sortie : 0%.
  • Frais annuels de gestion : 0,70% seulement.
  • Frais en cas de désinvestissement du fonds :  3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement, sauf en cas de décès

 

Répartition des actifs

Points forts du Fonds Euro Allocation Long Terme 2 de Spirica

En tant que fonds en euros, Euro Allocation Long Terme 2 présente les mêmes avantages qu’un fonds en euros classique, à savoir :

  • Effet cliquet: vos gains acquis chaque année le sont définitivement,
  • Garanti du capital à 100% à tout moment : votre capital est garanti et sécurisé en toutes circonstances,

Ce fonds en euros permet de bénéficier d’un rendement spécifique grâce à une durée de détention par le client plus longue (minimum trois ans) qui offre à l’assureur la possibilité de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés.

 

Composition du Fonds Euro Allocation long terme

  • A ce jour, selon l’assureur Spirica, l’actif présentant la meilleure rentabilité et offrant des perspectives de protection du capital raisonnables, en particulier en cas de reprise de l’inflation, est l’immobilier.
  • L’allocation au 31/12/2018 d’Euro Allocation Long Terme 2 est donc à 66% en immobilier (coté et non coté), sous forme de SCPI essentiellement, sélectionnées par Spirica pour leurs rendements élevés et stables ainsi que pour l’expertise et la qualité des sociétés qui les gèrent.
  • L’investissement en immobilier coté a été renforcé au cours de l’année.  Par ailleurs Spirica a également diversifié le portefeuille en investissant en obligations convertibles européennes à travers un OPC (Organisme de Placement Collectif) géré par Amundi.
  • Toutefois, dans l’environnement financier actuel, se bloquer à long terme sur la nature de l’investissement peut se révéler risqué en cas de retournement des marchés.  C’est pourquoi Euro Allocation Long Terme 2 adapte sa stratégie d’allocation en temps réel, en fonction des opportunités de marché, et ce afin de toujours proposer les actifs les plus rémunérateurs.

 

Conditions de souscription

  • Limitation de l’enveloppe proposée, réservée exclusivement aux nouveaux versements dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre comprenant 25% d’unités de compte et dans la limite de 50 000 € par contrat
  • Limitation de l’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 à 50% de chaque versement
  • Pénalités de 3% en cas de rachat sur le fonds euro allocation long terme 2 dans les 3 premieres années suivant le versement, excepté en cas de décès.
  • Possibilité pour l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels, de 6 mois, en cas de marchés financiers défavorables.

Principaux titres composant l’actif du fonds

euro allocation long terme 2 composition immobilier
Au 31/12/2018 – Spirica

Les risques de ce placement

  • Limitation à 50% de la part du fonds Euro Allocation Long Terme 2 dans les versements (au maximum 50 000 € par contrat)
  • L’assureur exige une part d’investissement en Unités de Comptes, non garanties en capital, de 25% et dans la limite de 25 000€ par contrat.
  • Pénalité en cas de sortie du fonds de 3% pendant 3 ans, sauf en cas de décès
  • Possibilité pour l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels, de 6 mois, en cas de marchés financiers défavorables.

Les avantages de ce placement

  • Une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euros « classiques » grâce à une durée de détention par le client plus longue (minimum 3 ans) qui permet à l’assureur de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés.
  • Les Participations aux Bénéfices acquises chaque année le sont définitivement grâce à l’effet cliquet propre aux fonds en euros
  • Une allocation à long terme ouverte et susceptible d’évoluer en fonction des conditions de marché.

Récompenses

Le contrat d’assurance-vie Arborescence Opportunité, a été plusieurs fois récompensé. A noter que ces récompenses ne sont pas attribuées au fonds Euro Allocation Long Terme, mais bien au contrat d’assurance-vie, Arborescence Opportunité auquel est éligible le fonds en euros.

 

le revenu trophe

TROPHÉE 2017 des contrats des conseillers libéraux attribué par la rédaction du magazine Le Revenu.

Le magazine Le Revenu, analyse les contrats assurance-vie selon 26 critères. Ces critères prennent en compte à la fois les conditions techniques et les performances financières des contrats ( les performances financières, frais de gestion, solidité financière de la compagnie etc…). Vous pouvez trouver ces 26 critères à la page 34 de l’édition du mois d’Avril 2016 du mensuel.

récompense arborescence opportunite 2016

UAF LIFE Patrimoine a reçu le Label d’Excellence 2016 – Les Dossiers de l’Epargne pour Arborescence Opportunités. Le Label d’Excellence est attribué par les experts  des Dossiers de l’Epargne aux meilleurs contrats du marché.

Comment est attribué le label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne ?

1-    Les experts découpent chacun des contrats d’un marché selon une grille de lecture de ses caractéristiques techniques

2-    Les experts comparent l’ensemble des caractéristiques techniques du contrat étudié à celles des autres contrats du marché et relèvent ses points forts et ses points faibles.

3-    Les experts positionnent le contrat étudié sur une échelle de qualité, et lui attribue une note.

 

récompense arborescence opportunite 2016-2017

Arborescence Opportunités – Sélection Premium Epargne Patrimoniale 2016-2017 par Good Value For Money (GVfM sélectionne, de manière indépendante, des contrats d’assurance-vie de manière normée et objective sur une large batterie de critères. Ces critères visent à évaluer le rapport qualité / prix et la qualité intrinsèque des offres, sur l’ensemble de leurs dimensions).

Vos Questions - Nos réponses

« Existe-t-il une garantie pour mon capital ? »

Oui, votre capital est sécurisé quoi qu’il arrive et à tout moment lorsque vous investissez sur un fonds en euros.

En ce qui concerne l’éventuelle part de l’investissement Unités de Compte, celle-ci n’est pas garantie en capital

« Mon capital est-il bloqué ? »

Non, il est possible de sortir quand vous voulez, la fiscalité de l’assurance vie sera alors appliquée sur les plus values.

Cependant une pénalité en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement  (sauf en cas de décès) sera appliquée.

Il s’agit d’un placement liquide. A tout moment vous pouvez retirer vos fonds. Au-delà de 4 ans la fiscalité devient plus attractive.

Détenir un fonds euros c’est bénéficier de la garantie de liquidité. C’est une obligation imposée aux compagnies d’assurance-vie.

(1) Rendement net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Garantie en capital hors fiscalité et/ou frais liés au contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(2) La garantie en capital est égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

Pénalité en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement (sauf en cas de décès).

La part investie en Unités de Compte (Les U.C. ne sont pas garanties en capital) présente un risque de perte en capital et de fluctuations à la hausse comme à la baisse.

Durée d’investissement plus longue en contre partie d’une perspective de rendement supérieur

Possibilité pour l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels, de 6 mois, en cas de marchés financiers défavorables.