Euro Allocation Long Terme 2 de Arborescence Opportunités ⁽¹⁾

Points forts du Fonds Euro Allocation Long Terme 2 de Spirica

En tant que fonds en euros, Euro Allocation Long Terme 2 présente les mêmes avantages qu’un fonds en euros classique, à savoir :

• Effet cliquet: vos gains acquis chaque année le sont définitivement,
• Garanti du capital à 100% à tout moment : votre capital est garanti et sécurisé en toutes circonstances,

Ce fonds en euros permet de bénéficier d’un rendement spécifique grâce à une durée de détention par le client plus longue (minimum trois ans) qui offre à l’assureur la possibilité de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés.

Composition du Fonds Euro Allocation long terme

• A ce jour, selon l’assureur Spirica, l’actif présentant la meilleure rentabilité et offrant des perspectives de protection du capital raisonnables, en particulier en cas de reprise de l’inflation, est l’immobilier.
• L’allocation au 31/12/2019 d’Euro Allocation Long Terme 2 est donc à 56% en immobilier (coté et non coté), sous forme de SCPI essentiellement, sélectionnées par Spirica pour leurs rendements élevés et stables ainsi que pour l’expertise et la qualité des sociétés qui les gèrent.
• L’investissement en immobilier coté a été renforcé au cours de l’année.  Par ailleurs Spirica a également diversifié le portefeuille en investissant en obligations convertibles européennes à travers un OPC (Organisme de Placement Collectif) géré par Amundi.
• Toutefois, dans l’environnement financier actuel, se bloquer à long terme sur la nature de l’investissement peut se révéler risqué en cas de retournement des marchés.  C’est pourquoi Euro Allocation Long Terme 2 adapte sa stratégie d’allocation en temps réel, en fonction des opportunités de marché, et ce afin de toujours proposer les actifs les plus rémunérateurs.

Conditions de souscription

• Limitation de l’enveloppe proposée, réservée exclusivement aux nouveaux versements dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre comprenant 25% d’unités de compte et dans la limite de 50 000 € par contrat
• Limitation de l’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 à 50% de chaque versement
• Pénalités de 3% en cas de rachat sur le fonds euro allocation long terme 2 dans les 3 premieres années suivant le versement, excepté en cas de décès.
• Possibilité pour l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels, de 6 mois, en cas de marchés financiers défavorables.

Principaux titres composant l’actif du fonds

Au 31/12/2019 – Spirica

Les risques de ce placement

• Le fonds est réservé exclusivement aux nouveaux versements (versement initial, versements libres) comprenant un minimum de 25% investis en unités de compte. Pas d’accès par arbitrage ni par versements libres programmés.

• L’investissement est limité à 50% du montant de chaque versement, tous fonds euros innovants confondus et avec un plafond de 25 000€ maximum par contrat, applicable aux versements cumulés sur les supports Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme2 (cumul net des sommes désinvesties sur chacun des 2 fonds).

• Pénalité en cas de sortie du fonds de 3% pendant 3 ans, sauf en cas de décès

• Possibilité pour l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels, de 6 mois, en cas de marchés financiers défavorables.

Les avantages de ce placement

• Une perspective de rendement moyen supérieur à celui des fonds en euros « classiques » grâce à une durée de détention par le client plus longue (minimum 3 ans) qui permet à l’assureur de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur les marchés.

• Les Participations aux Bénéfices acquises chaque année le sont définitivement grâce à l’effet cliquet propre aux fonds en euros

• Une fiscalité sur les plus values intéressante : en cas de rachat, vous bénéficiez de la fiscalité de l’assurance-vie.

• Une fiscalité intéressante en cas de succession : en cas de décès, les fonds euros bénéficient de la fiscalité de l’assurance-vie.

• Une allocation à long terme ouverte et susceptible d’évoluer en fonction des conditions de marché.

Récompenses

Le contrat d’assurance-vie Arborescence Opportunité, a été plusieurs fois récompensé. A noter que ces récompenses ne sont pas attribuées au fonds Euro Allocation Long Terme, mais bien au contrat d’assurance-vie, Arborescence Opportunité auquel est éligible le fonds en euros.

TROPHÉE 2017 des contrats des conseillers libéraux attribué par la rédaction du magazine Le Revenu.

Le magazine Le Revenu, analyse les contrats assurance-vie selon 26 critères. Ces critères prennent en compte à la fois les conditions techniques et les performances financières des contrats ( les performances financières, frais de gestion, solidité financière de la compagnie etc…). Vous pouvez trouver ces 26 critères à la page 34 de l’édition du mois d’Avril 2016 du mensuel.

UAF LIFE Patrimoine a reçu le Label d’Excellence 2016 – Les Dossiers de l’Epargne pour Arborescence Opportunités. Le Label d’Excellence est attribué par les experts  des Dossiers de l’Epargne aux meilleurs contrats du marché.

Comment est attribué le label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne ?

Arborescence Opportunités – Sélection Premium Epargne Patrimoniale 2016-2017 par Good Value For Money (GVfM sélectionne, de manière indépendante, des contrats d’assurance-vie de manière normée et objective sur une large batterie de critères. Ces critères visent à évaluer le rapport qualité / prix et la qualité intrinsèque des offres, sur l’ensemble de leurs dimensions).

Vos Questions - Nos réponses

« Existe-t-il une garantie pour mon capital ? »

Oui, votre capital est sécurisé quoi qu’il arrive et à tout moment lorsque vous investissez sur un fonds en euros.

En ce qui concerne l’éventuelle part de l’investissement Unités de Compte, celle-ci n’est pas garantie en capital

« Mon capital est-il bloqué ? »

Non, il est possible de sortir quand vous voulez, la fiscalité de l’assurance vie sera alors appliquée sur les plus values.

Cependant une pénalité en cas de sortie du fonds de 3% pendant les 3 ans qui suivent le 1er investissement  (sauf en cas de décès) sera appliquée.

Il s’agit d’un placement liquide. A tout moment vous pouvez retirer vos fonds. Au-delà de 4 ans la fiscalité devient plus attractive.

Détenir un fonds euros c’est bénéficier de la garantie de liquidité. C’est une obligation imposée aux compagnies d’assurance-vie.