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En SCPI, SCI et OPCI.
Sécurité Retraite Euro et Euro Classique.
Le fonds en euros Sécurité Retraite Euro, les fonds Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Dynamique, PrimoPacte, etc.
Horizon : élaborée par les experts de La Financière de l'Échiquier. Libre : Private Equity avec PrimoPacte, immobilier, etc.
Déduisez jusqu’à 10% des revenus nets de l’année précédente (dans la limite des plafonds en vigueur) et des 3 années précédentes.
En capital ou en rente avec la possibilité de racheter, à titre exceptionnel, votre contrat en phase d'épargne comme lors de l'achat de la résidence principale.
La possibilité de transférer votre PERP, Madelin sur ce contrat et doublement de l'abattement en cas de rachat d'un contrat d'assurance-vie.
Comme La Financière de L'Échiquier, Primonial REIM ou DS Investment Solutions.
PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’Oradéa Vie dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du Plan d’Épargne Retraite (PER).
Le plan d'épargne retraite PrimoPER est accessible à tous et permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus à la retraite. Pendant votre vie active, vous pourrez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés, modifiables à tout moment.
Ce nouveau plan d'épargne retraite individuel (PERin) a été introduit par la loi Pacte. Il est destiné à tout type d’investisseurs souhaitant épargner en vue de sa retraite avec une fiscalité attractive au moment de l’investissement. PrimoPER offre le choix entre la Gestion à Horizon Cap Retraite, élaborée par les experts de La Financière de l’Échiquier et la gestion libre. Cette dernière donne accès à une large gamme de plus de 150 supports d'investissement pour diversifier votre allocation et la faire évoluer au fil des ans dans une logique de placement long terme.
Sauf en cas d'accident de la vie ou pour l'achat de votre résidence principale
PrimoPER est un contrat d’assurance collective sur la vie souscrit par l’association ADRECO auprès d’Oradéa Vie dans le cadre des articles L.142-1 et suivants du Code des Assurances et dans le cadre fiscal du Plan d’Épargne Retraite (PER).
Le plan d'épargne retraite PrimoPER est accessible à tous et permet d’épargner sur la durée pour améliorer vos revenus à la retraite. Pendant votre vie active, vous pourrez votre contrat à votre rythme, par des versements libres ou des versements programmés, modifiables à tout moment.
Ce nouveau plan d'épargne retraite individuel (PERin) a été introduit par la loi Pacte. Il est destiné à tout type d’investisseurs souhaitant épargner en vue de sa retraite avec une fiscalité attractive au moment de l’investissement. PrimoPER offre le choix entre la Gestion à Horizon Cap Retraite, élaborée par les experts de La Financière de l’Échiquier et la gestion libre. Cette dernière donne accès à une large gamme de plus de 150 supports d'investissement pour diversifier votre allocation et la faire évoluer au fil des ans dans une logique de placement long terme.
Primonial innove avec ce PER haut de gamme accessible à 100% immobilier. Les fonds La Financière de l'Echiquier sont un plus, ainsi que le private equity.
Le PER individuel vous donne une plus grande liberté dans l’utilisation de votre épargne. Les épargnants bénéficient d’une liberté accrue dans l’utilisation de leur épargne volontaire et salariale. Au moment du départ en retraite, les retraits peuvent être effectués librement en rente ou en capital, en une fois ou de manière fractionnée.
Les conditions de sortie anticipée sont également harmonisées : au-delà des cas de déblocage liés à des accidents de la vie, le retrait de l’épargne volontaire et salariale est possible pour l’achat de la résidence principale.
La portabilité est intégrale tout au long de la vie. L’épargne accumulée est intégralement portable d’un produit à l’autre. Le PER est ainsi mieux adapté aux parcours professionnels et il sera plus facile de faire jouer la concurrence entre les prestataires. Le transfert sera gratuit si le produit a été détenu pendant au moins 5 ans. Avant cette date, les frais de transfert ne pourront excéder 1% de l’encours.
Oui, les règles de fonctionnement sont communes à tous les produits. Le PER peut être décliné sous la forme d’une épargne retraite à titre individuel ou dans un cadre professionnel. Qu’ils soient individuels ou collectifs, les nouveaux PER partagent les mêmes règles relatives aux modalités de sortie, de transfert et de fiscalité.
Bénéficier d’un support pour mieux épargner à long terme, améliorer son rendement et financer les entreprises. L’épargne retraite est une épargne de long terme qui peut contribuer au financement de nos entreprises par des investissements en fonds propres.
La gestion pilotée de l’épargne retraite permettra d’optimiser la gestion de cette épargne pour offrir de meilleurs rendements aux épargnants, à l’heure où les taux bas minent la rentabilité d’autres produits d’épargne et des financements plus abondants pour les entreprises.
La fiscalité est harmonisée et attractive. La possibilité de déduire de l’assiette de l’impôt sur le revenu les versements volontaires est généralisée à l’ensemble des PER (dans la limite des plafonds existants), qu’ils soient ouverts à titre individuel ou collectif.
Les épargnants disposant d’une assurance-vie bénéficient d’un avantage fiscal supplémentaire en cas de transfert de leur contrat d’assurance-vie vers leur épargne retraite. Les entreprises bénéficient des baisses de forfait social en vigueur depuis le 1er janvier.
Source : Ministère de l’économie et des finances, Dossier de presse « Lancement du Plan Epargne Retraite »
En France, le système de répartition a remplacé celui par capitalisation dans les années 1940. Depuis, les cotisations prélevées sur les salaires des personnes actives financent les caisses de retraite qui se chargent de verser les pensions aux retraités.
En 1960, 4 actifs cotisaient pour 1 retraité. En 2010, on comptait 1,8 actif par retraité. En 2050, il y aura seulement 1,2 actif par retraité.
Cette tendance explique l’inéluctable allongement de la durée de cotisation, la hausse de l’âge de départ à la retraite et la baisse des pensions versées. Que faire dans ce contexte ? Anticiper ! La retraite par capitalisation permet de compléter la pension versée par l’État. Plus tôt vous commencerez à vous constituer une retraite supplémentaire, plus vous appréhenderez votre avenir avec sérénité.
La réforme de l’épargne retraite vise à apporter :
Le plan d’épargne retrainte individuel (PERin) vous permet de vous constituer un capital pour la retraite, tout en optimisant votre fiscalité actuelle. Sans se substituer au régime par répartition habituel, le PERin vient en complément de la retraite par répartition et vous permet de préparer au mieux votre avenir. Il trouve parfaitement sa place dans le cadre d’une stratégie patrimoniale à long terme et est ouvert à tout résident fiscal français majeur indépendamment de son statut professionnel.
Le saviez-vous ? Vous pouvez transférer vos anciens dispositifs retraite sur PrimoPER. Depuis le 1er octobre 2020, il vous est possible de transférer sur PrimoPER votre épargne salariale présente sur les contrats PERCO et les sommes issues de cotisations obligatoires se trouvant sur les contrats Articles 83. Pour bénéficier des avantages de ce dispositif, parlez-en à votre conseiller qui vérifiera si ce contrat correspond à votre situation personnelle.
Pour les autres frais, référez-vous à la notice du contrat.
En tant que planh d’épargne retraite individuel, PrimoPER vous offre la possibilité :
Lors de votre départ à la retraite, votre contrat vous permet de choisir les modalités de sortie les plus avantageuses.
Dans le détail des modalités de sortie, nous avons 5 options différentes pour la sortie en rente :
Les 3 options ci-dessus sont réversibles au tiers de votre choix avec annuité certaine (pendant 15 ans) ou avec garantie dépendance.
À noter : Pas de frais de sortie en rente et d’arrerage.
Il y a également une modalité de sortie pour la sortie en capital avec deux options :
À noter : Le capital non consommé est transmis aux héritiers.
À l’ouverture du plan d’épargne retraite d’Oradéa Vie, vous avez le choix entre la gestion Cap retraite (gestion à horizon) ou la gestion libre. Votre choix n’est pas définitif donc vous pouvez changer de mode de gestion en cours de vie de votre contrat si vous le souhaitez. Néanmoins, ces deux modes de gestion ne sont pas cumulables.
Vous recherchez une gestion clé en main de votre contrat sans le gérer ? Optez pour la Gestion Cap Retraite. Trois profils type sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. Votre conseiller vous aidera à choisir celui qui correspond le mieux à votre profil de risque.
Conçus et optimisés par les professionnels de La Financière de l’Échiquier, ces trois profils proposent chacun une allocation spécifique qui s’adapte en fonction du nombre d’années restant avant votre retraite. Cette allocation évolue au fil des ans : elle est progressivement sécurisée – via le fonds Euro Classique – en vue de votre départ à la retraite. En complément du fonds en euros, les fonds Échiquier Avenir et Échiquier Avenir Dynamique sont les piliers de cette allocation. Ils visent à la dynamiser et la diversifier dans plusieurs classes d’actifs et thématiques d’investissement : marchés actions, immobilier, capital-investissement etc.
Vous créez votre allocation en choisissant vos supports d’investissement parmi plusieurs classes d’actifs disponibles ainsi que leur répartition au sein de votre contrat. Votre conseiller vous accompagne dans cette sélection et s’assure que vos choix correspondent à votre objectif et votre appétence au risque. PrimoPER étant un placement à long terme, votre conseiller vérifie régulièrement avec vous que l’allocation reste en accord avec votre profil de risque et horizon de placement et l’ajuste pour répondre à vos besoins.
PrimoPacte(2) est une solution d’épargne unique et innovante sur le marché. Il s’agit d’une unité de compte en private equity de qualité institutionnelle, accessible aux investisseurs particuliers leur permettant ainsi d’investir dans l’économie réelle comme des PME en croissance majoritairement européennes.
Échiquier Avenir(2) et Échiquier Avenir Dynamique(2) sont deux fonds conçus par La Financière de l’Échiquier, particulièrement adaptés à un investissement à long terme comme l’épargne retraite. Leur gestion optimisée se base sur deux poches (titres cotés et supports non cotés/immobiliers) ayant pour but une meilleure maîtrise du risque par le biais de la diversification. Ils seront en partie investis sur des fonds représentatifs des enjeux de demain comme l’Investissement Socialement Responsable (ISR), la santé ou l’intelligence artificielle.
31 fonds labellisés ISR(2) pour composer une allocation responsable à travers des investissements diversifiés. L’Investissement Socialement Responsable (ISR) est un placement visant à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises et les entités publiques ayant des pratiques « responsables » en matière Environnementale, Sociale et de Gouvernance (ESG) quel que soit leur secteur d’activité. Par ce biais, ces fonds d’investissement favorisent les bonnes pratiques en matière de gouvernance et le comportement responsable des entreprises choisies.
Le label ISR – créé et soutenu par le Ministère des finances – a pour but de distinguer les fonds investissant dans des entreprises ayant des pratiques « responsables » et les rendre ainsi plus visibles auprès des épargnants.
10 supports immobiliers(2) dont 5 sont gérés par Primonial REIM afin de capter la rentabilité des marchés immobiliers tertiaires qui ne sont pas soumis aux fluctuations des marchés boursiers.
Parmi ces 10 supports immobiliers, nous retrouvons :
Des ETF (2) de la gamme Lyxor Asset Management, le pionnier des ETF depuis 2001 qui compte aujourd’hui parmi les premiers fournisseurs en Europe.
Rappel : Un Exchange Traded Fund (ETF) est un produit financier simple, liquide, transparent et performant. Chaque ETF a pour objectif de reproduire la performance, positive ou négative, de son indice de référence.
Des produits structurés (2) de la gamme DS Investment Solutions, un supports financiers opportunistes à protection partielle ou totale du capital au terme.
Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages, de gestion du contrat et fiscalité applicables.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Durant la période de cotisation, le PERin offre une fiscalité avantageuse : les versements volontaires peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans la limite d’un certain plafond.
Le PERin offre le choix de modalité de dénouement au moment de votre départ à la retraite. En fonction de vos besoins et objectifs, vous pouvez opter pour une rente viagère et/ou la sortie en capital en une ou plusieurs fois, sauf l’épargne issue des versements obligatoires, laquelle ne peut être liquidée que sous forme de rente viagère.
Cette épargne destinée à la retraite peut être débloquée dans les cas suivants :
Une facilité de transfert entre tous les PER avec des frais encadrés, vous permettant de concentrer votre épargne individuelle et votre épargne retraite d’entreprise sur un contrat unique.
Plusieurs éléments font la force du contrat PrimoPER :
Le Plan Epargne Retraite PrimoPER est un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et/ou en unités de compte, assuré par Oradea Vie.
Le document d’information clé du contrat contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de bienprévoir.fr ou en vous rendant sur le site de Primonial.
A noter, bienprévoir.fr ne propose que le PER individuel.
(1) 10 ans d’ancienneté pour les PERP et Madelin, 5 ans pour les Préfon ou lorsque le titulaire a atteint l’âge de la retraite ou s’il a déjà liquidé ses droits dans un régime de retraite de base. Des frais sur versements s’appliquent sur le nouveau contrat.
(2) Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. L’assureur, Oradéa Vie, ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(3) La garantie en capital des fonds en euros porte sur le capital déduction faite de la fiscalité et des frais sur versements/arbitrages supportés par l’adhérent.
