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Sérénipierre(1) Contrat d'assurance-vie

  • Contrat équilibré entre assurance-vie et immobilier
  • Le contrat d'assurance-vie Sérénipierre présente un risque de perte en capital sur la partie investie en unités de compte.
  • Potentiel de rendement plus attractif que celui offert par les fonds en euros classiques en contrepartie d'une exposition au risque de perte en capital plus élevée
  • Une large gamme d'unités de compte en architecture ouverte. Les unités de compte présentant un risque de perte en capital.
  • Commercialisé par Primonial(2) et géré par SURAVENIR
  • Fiscalité attractive de l'assurance-vie (fiscalité en vigueur au 01/01/2020)

Les atouts du contrat d'assurance-vie Sérénipierre

  1. Contrat d'assurance-vie équilibré

    Bénéficiez de l'association des avantages des fonds en euros à capital garanti (cette garantie porte sur le capital, déduction faite des frais versés par l'adhérent) et des unités de compte, (non garanties en capital), pour dynamiser votre investissement.

  2. Une large gamme d'unités de compte avec plusieurs classes d'actifs disponibles

    Supports Immobiliers, Actions / Obligations / Diversifiés, supports structurés

  3. L'accès exclusif à des fonds en euros "Nouvelle Génération"

    Sécurité Pierre Euro, investi principalement en immobilier et Sécurité Flex Euro adossé à une poche de gestion dynamique flexible. Ces deux fonds sont soumis à une condition d'investissement minimum en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. 

  4. Plus de 270 supports d'investissement

    Choisis auprès des gestionnaires reconnus dans leur domaine, pour dynamiser votre investissement

  5. Plusieurs modes de gestion du contrat cumulables

    La gestion libre et le mandat d'arbitrage

  6. Contrat d'assurance-vie récompensé(3)

    Sérénipierre, géré par Suravenir, a obtenu en 2019 plusieurs récompenses, notamment celui du meilleur contrat d'assurance-vie, décerné par Gestion de Fortune.

Caractéristiques

 
La garantie en capital porte sur le capital déduction faite de la fiscalité en vigueur au 01/01/2020 et des frais versés par l’adhérent. Les conditions d’accès aux fonds en euros :
  • Sécurité Pierre Euro : la part investie sur ce fonds doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.  
   

Les principaux risques de ce contrat

  • Risque de perte en capital

    LE NIVEAU DE RISQUE DIFFÈRE EN FONCTION DU PROFIL INVESTISSEUR ET SELON LES SUPPORTS CHOISIS.

  • Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s)

    CONSULTEZ LA DOCUMENTATION LIÉE AU(X) SUPPORT(S).

Caractéristiques

 
La garantie en capital porte sur le capital déduction faite de la fiscalité en vigueur au 01/01/2020 et des frais versés par l’adhérent. Les conditions d’accès aux fonds en euros :
  • Sécurité Pierre Euro : la part investie sur ce fonds doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.  
   

Présentation

Sérénipierre est un contrat d’assurance-vie multisupport, géré par Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkéa, permettant de bénéficier à la fois des rendements des fonds en euros à capital garanti mais aussi de l’investissement en unités de compte. Cette formule est un juste équilibre entre la recherche de performance, liée aux unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, et la sécurité, liée aux fonds en euros.

Ce contrat s’adapte à chaque profil d’investisseurs. L’allocation sur-mesure se fait en fonction des objectifs et de l’appétence au risque de chacun.

Sérénipierre propose trois fonds en euros à capital garanti : Securité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro, et l’Actif Général Suravenir et plus de 270 unités de compte, dont 11 supports d’investissement immobiliers

La garantie en capital porte sur le capital, déduction faite des frais versés par l’adhérent.

 

Fonds en Euros

Le contrat d’assurance vie Sérénipierre propose au choix trois fonds en euros, sous conditions à capital garanti :

 

  • Sécurité Pierre Euro : Rendement en 2019 : 2,80% net*
  • Sécurité Flex Euro : Rendement en 2019 : 1,65% net*
  • Actif Général Suravenir : Rendement en 2019 : 1,40% net*

 

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Chaque fonds en euros est accessible avec un minimum d’unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.

*Taux de revalorisation 2019 net de frais annuels de gestion, hors frais éventuels liées aux garanties décès, hors frais liés au mandat d’arbitrage et hors prélèvements sociaux et fiscaux des fonds en euros Sécurité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro et l’Actif Général de Suravenir.

 

Sur les fonds en euros, le rendement réalisé chaque année est définitivement acquis grâce à l’effet cliquet.

 

 

Unités de Compte

L’investisseur peut également investir sur une large gamme d’unités de compte selon son profil investisseur :

 

  • 11 unités de comptes immobilières, dont 7 gérées par Primonial REIM, visant à capter la rentabilité éventuelle des marchés immobiliers.
  • Plus de 270 supports d’investissement en actions, obligations et diversifiés, choisis auprès de grands noms de la gestion d’actifs tels que: JP Morgan, La Financière de l’Échiquier, M&G Investments, H2O AM.
  • Des produits structurés : des supports financiers opportunistes liés aux conditions de marché. Titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et/ou à l’échéance. Pour en savoir plus découvrez notre Guide « Produits structurés »

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

 

Modes de gestion

Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre permet d’opter pour deux modes de gestion cumulables :

 

  • La gestion libre
  • Le mandat d’arbitrage

L’adhérent a la possibilité de donner mandat à Suravenir d’effectuer en son nom et pour son compte, sans avoir à le consulter au préalable et conformément au profil de gestion qu’il aura choisi, la sélection des supports d’investissement et la modification de la répartition entre les différents supports d’investissement. Afin de réaliser dans les meilleures conditions son mandat, Suravenir a recours au conseils de La Financière de Échiquier, leader de l’asset management.

Le mandat d’arbitrage est disponible à partir de 5 000 € (minimum de 10 000 € d’investissement chez bienprévoir.fr) et dispose de deux profils de gestion, composés à 100% en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.

 

 

Frais

Frais à l’entrée et sur versement(4)

 

  • Compartiment en gestion libre : 4% maximum
  • Compartiment en mandat d’arbitrage : 4% maximum

 

Frais de gestion annuels : 

 

  • Compartiment en gestion libre : 0,80% pour les fonds en euros et 0,95% pour les unités de compte
  • Compartiment en mandat d’arbitrage : 1,65% sur les unités de compte

 

Frais d’arbitrage(4) :

Au sein du compartiment en gestion libre et entre compartiments :

  • 0,80% maximum des montants arbitrés
  • 15 € minimum

Dans le cadre des arbitrages automatiques du compartiment en mandant d’arbitrage : sans frais

Frais options de gestion : 15 € par arbitrage

 

Frais de sortie(4)

En capital : 

 

  • Rachat partiel et total : 0% hors fiscalité et prélèvements sociaux et, le cas échéant, hors option pour la remise de titres
  • Rachat partiels programmés : 0% hors fiscalité et prélèvements sociaux et, le cas échéant, hors option pour la remise de titres

Option de sortie en titres : 1% hors fiscalité et prélèvements sociaux.

 

Chiffres Clés

primonial logo

 

  • 45,13 milliards € d’actifs gérés ou conseillés
  • 11,39 milliards € de collecte en 2019
  • 1 640 partenaires institutionnels grands comptes et indépendants
  • Plus de 946 collaborateurs, dont les collaborateurs de La Financière de l’Échiquier

 

logo suravenir

Assureur Suravenir : 

 

  • Plus de 45 milliards € d’actifs gérés en assurance-vie
  • 4,8 milliards € de collecte brut en 2019
  • 305 collaborateurs

Les Fonds en Euros

Rendements nets*2019201820172016201520142013
Sécurité Pierre Euro2,80%3,20%3,40%3,60%4,00%4,05%4,15%
Sécurité Flex Euro1,65%0,00%2,40%2,15%
Actif Général Suravenir1,40%1,75%1,75%2,05%2,70%3,00%3,10%

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

*Taux de revalorisation des années 2019 à 2013, des fonds en euros Sécurité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro, Actif général Suravenir du contrat Primonial Sérénipierre, net de frais annuels de gestion, hors prélèvement sociaux et fiscaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès et au mandat d’arbitrage.

 

Conditions d’accès aux fonds en euros :

 

  • Sécurité Pierre Euro : Maximum 35% de l’allocation avec un minimum de 50% du montant total du versement sur une (des) unité(s) de compte non garantie(s) en capital.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir: Maximum 70% de l’allocation avec un minimum de 30% du montant total du versement sur une (des) unité(s) de compte non garantie(s) en capital.

Sur les fonds en euros, le rendement réalisé chaque année est définitivement acquis grâce à l’effet cliquet.

 

Les SUPPORTS IMMOBILIERS

L’investissement sur les supports en unités de compte immobilières supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performance futures

 

Supports d’investissement immobiliers :

 

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)Performances annuelles Nettes(3)
201920182017
PRIMOPIERRESociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de bureaux

Entrée en jouissance : 1er jour du 4ème mois suivant la souscription

4,21%2,97%3,28%
PATRIMMO COMMERCESociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de commerces

Entrée en jouissance : 1er jour du 4ème mois suivant la souscription

3,06%3,06%3,37%
PRIMOVIESociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de santé et d’éducation

Entrée en jouissance : 1er jour du 6ème mois suivant la souscription

2,98%2,97%3,31%
PRIMOFAMILYSociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 2 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier résidentiel

Entrée en jouissance : 1er jour du 4ème mois suivant la souscription

2,53%2,54%
RIVOLI AVENIR PATRIMOINESociété de gestion : Amundi

Indicateur de risque : 4 / 7

Durée de placement min. recommandée : 8 ans

Caractéristiques : immobilier de commerces

Entrée en jouissance : 1er jour du 6ème mois suivant la souscription

2,23%2,30%2,52%
LAFITTE PIERRESociété de gestion : AEW Ciloger

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de bureaux

Entrée en jouissance : 1er jour du 6ème mois suivant la souscription

2,56%2,41%2,59%
PIERRE PLUSSociété de gestion : AEW Ciloger

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier d’entreprise (commerces, bureaux, …), diversifié sur le pla, économique et géographique

Entrée en jouissance : 1er jour du 7ème mois suivant la souscription

2,62%2,54%2,54%
 

PATRIMMO CROISSANCE

SCPI de capitalisation

Société de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de résidentiel

Entrée en jouissance : 1er jour du mois suivant la souscription

4,05%3,41%3,54%

Conditions d’investissement des SCPI :

 

  • Prix de souscription : 97,50 % du prix d’achat de la part
  • Par SCPI : 50 000 € maximum et 50 % de l’allocation globale

 

 

SCI (Société Civile Immobilière)Performances annuelles nettes(3)
201920182017
SCI CAPIMMO

Société de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 2 / 7

Durée de placement min. recommandée : 8 ans

Caractéristiques : Investissement sur une sélection de SCPI parmi les meilleures du marché ; gestion qui permet d’adapter le portefeuille aux cycles des marchés

3,61%3,25%3,11%

 

Conditions d’investissement de la SCI : 

 

  • Par contrat : 100 000 € maximum
  • 3,50 % dont 2,00% acquis au fonds

 

 

OPCI (Organisme de Placement collectif Immobilier) Performances annuelles nettes(3)
201920182017
OPCI PREIMIUM

Société de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 4 / 7

Durée de placement min. recommandée : 8 ans

Caractéristiques : investissement majoritairement en actifs immobiliers et minoritairement en actifs financiers ; distribution régulière de dividendes ; valorisation des actions sur un horizon de long terme 

4,22%2,88%4,02%

 

Conditions d’investissement de l’OPCI :

 

  • 100 € minimum par contrat
  • 3,50 % acquis au fonds

 

 

Les unités de compte

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Si les deux compartiments sont ouverts sur le contrat, les supports d’investissement éligibles au mandat d’arbitrage ne seront pas accessibles en compartiment gestion libre.

Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre offre l’accès à plus 270 fonds d’investissement auprès des gestionnaires reconnus dans leur domaine :

La Financière de l’Echiquier, JP Morgan AM, Fidelity, JupiterAM, Claresco, Thematics AM.

 

Pour la gestion sous mandat, disponible dans le cadre du contrat d’assurance-vie Sérénipierre, Suravenir prend conseil auprès de La Financière de l’Échiquier. Ce mode de gestion offre aux investisseurs des supports d’investissement diversifiés et attractifs.

 

Enfin, le contrat offre une gamme variée de produits structurés présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et/ou à l’échéance. Ces produits structurés permettent d’adapter le contrat à la perspective d’évolution des marchés.

 

Les risques du contrat d'assurance-vie

Le niveau de risque diffère selon le(s) support(s) d’investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s).

 

  • La part investie sur Sécurité Pierre Euro doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à la fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Les avantages du contrat d'assurance-vie

  • Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre permet de bénéficier d’un investissement alliant la sécurité et le rendement d’un fonds en euros garanti en capital (cette garantie porte sur le capital déduction faite des frais versés par l’adhérent) et des unités de comptes offrant un potentiel de performance plus élevé mais présentant un risque de perte en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
  • Un contrat qui s’adapte à chaque profil investisseur.
  • Sérénipierre donne la possibilité d’effectuer un investissement majoritairement immobilier. Avec un investissement sur un fonds en euros immobilier et des unités de compte à supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), non garanties en capital.
  • Sur les unités de compte immobilières, vous bénéficiez de la mutualisation des risques immobiliers du fait de la diversité du patrimoine constitué, tant par le nombre de biens acquis et leurs localisations géographiques (positionné sur le marché de l’immobilier de la santé et de l’éducation), que par le nombre de locataires ; le capital investi n’est en aucun cas garanti.
  • Une fiscalité sur les plus values attractive: en cas de rachat, vous bénéficiez de la fiscalité de l’assurance-vie (fiscalité au 01/01/2020).
  • Une fiscalité intéressante en cas de transmission : le contrat bénéficie de la fiscalité de l’assurance-vie. (fiscalité au 01/01/2020).

Sérénipierre, un contrat d'assurance-vie récompensé

Récompense valable un an décernée par GESTION DE FORTUNE :

Oscars-Primonial Serenipierre

  • Primonial Sérénipierre : Meilleur fonds en euros immobilier

  • Sécurité Pierre Euro : Meilleure performance régulière sur 4 ans
  • Primonial Sérénipierre : Meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est compris entre 1 et 5 milliards d’euros

Pour les Oscars de l’assurance-vie, le jury est composé de personnalités reconnues dans le secteur et des journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune. Il est présidé par le rédacteur en chef du magazine. Les résultats sont placés sous le contrôle d’un actuaire-conseil. Le prix récompense, depuis 1986, chaque année les meilleurs contrats d’assurance-vie dans une vingtaine de catégories.

Meilleure performance assurance fonds euros sur 5 ans Récompense décernée par INVESTISSEMENT CONSEILS :

securite pierre euro recompense 2019

 

Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre, a été plusieurs fois récompensé. A noter que ces récompenses ne sont pas attribuées au fonds en euros Sécurité Pierre Euro, mais bien au contrat d’assurance-vie, Sérénipierre auquel est éligible le fonds en euros.

Sérénipierre a obtenu le Prix de la performance 2019, catégorie fonds en euros sur 5 ans, décerné par Investissement Conseils pour une durée d’un an. Consultez la présentation du concours, le palmarès complet et les modalités d’octroi des labels sur la page : https://pyramidesgestionpatrimoine.fr

 

VOS QUESTIONS - NOS RÉPONSES

« Existe-t-il une garantie pour mon capital ? »

Oui, votre capital est garanti quoi qu’il arrive et à tout moment lorsque vous investissez sur un fonds en euros.

Dans le cas où vous decidez d’investir en Unités de Compte il y a un risque de perte en capital et de fluctuations à la hausse comme à la baisse.

« Mon capital est-il bloqué ? »

Non, il est possible de sortir quand vous voulez, la fiscalité de l’assurance-vie sera alors appliquée sur les plus values.

Il s’agit d’un placement liquide. A tout moment vous pouvez retirer vos fonds. Au-delà de 4 ans la fiscalité devient plus attractive.

Détenir un fonds euros c’est bénéficier de la garantie de liquidité. C’est une obligation imposée aux compagnies d’assurance-vie.

1. Primonial Sérénipierre est un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupport, commercialisé par Primonial et géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des Assurances.

2. PRIMONIAL, SAS au capital de 173 680 euros. 484 304 696 RCS Paris. Société de conseil en gestion de patrimoine. NAF 6622Z. CIF adhérent à l’ANACOFI-CIF sous le N° E001759, Association agréée par l’AMF, Intermédiaire en Assurance inscrit en qualité de courtier et Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et en Service de Paiement inscrit à l’ORIAS sous le N° 07 023 148. Carte professionnelle « Transaction sur Immeubles et fonds de commerces avec détention de fonds » N° CPI 7501 2016 000 013 748 délivrée par la CCI de Paris Ile-de-France conférant le statut d’Agent immobilier, garantie par Zurich Insurance PLC, 112 avenue de Wagram 75017 Paris. Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière N° 7400021119. Siège social : 6/8 rue du Général Foy – 75008 Paris. Tél. : 01 44 21 70 00. Adresse postale : 6/8 rue du Général Foy – CS 90130 – 75380 PARIS Cedex 8.

3. Primonial Sérénipierre a obtenu le Prix de la performance 2019, catégorie fonds en euros sur 5 ans, décerné par Investissement Conseils. Consultez la présentation du concours, le palmarès complet et les modalités d’octroi des labels sur la page : pyramidesgestionpatrimoine.fr/2019/resultats-2019

4. Pour les autres frais, consultez les conditions contractuelles de Primonial Sérénipierre

 

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