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Sérénipierre(1) Contrat d'assurance-vie

  • Contrat équilibré entre assurance-vie et immobilier
  • Le contrat d'assurance-vie Sérénipierre présente un risque de perte en capital sur la partie investie en unités de compte.
  • Potentiel de rendement plus attractif que celui offert par les fonds en euros classiques
  • Une large gamme d'unités de compte(2) en architecture ouverte. Les unités de compte présentant un risque de perte en capital.
  • Commercialisé par Primonial et géré par SURAVENIR
  • Fiscalité attractive de l'assurance-vie

Les atouts du contrat d'assurance-vie Sérénipierre

  1. Contrat d'assurance-vie équilibré

    Bénéficiez de l'association des avantages des fonds en euros à capital garanti, et des unités de compte pour dynamiser votre investissement. La garantie en capital porte sur le capital, déduction faite des frais versés par l'adhérent.

  2. Une large gamme d'unités de compte avec plusieurs classes d'actifs disponibles

    Supports Immobiliers, Actions / Obligations / Diversifiés, supports structurés

  3. L'accès exclusif à des fonds en euros "Nouvelle Génération"

    Sécurité Pierre Euro, investi principalement en immobilier et Sécurité Flex Euro adossé à une poche de gestion dynamique flexible

  4. Plus de 270 supports sélectionnés

    Choisis auprès des gestionnaires reconnus dans leur domaine, pour dynamiser votre investissement

  5. Plusieurs modes de gestion du contrat cumulables

    La gestion libre et le mandat d'arbitrage

  6. Contrat d'assurance-vie récompensé

    Sérénipierre, géré par Suravenir, a obtenu en 2019 plusieurs récompenses, notamment celui du meilleur contrat d'assurance-vie, décerné par Gestion de Fortune.

Caractéristiques

 
La garantie en capital porte sur le capital déduction faite de la fiscalité et des frais versés par l’adhérent. Les conditions d’accès aux fonds en euros :
  • Sécurité Pierre Euro : la part investie sur ce fonds doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.  
   

Les principaux risques de ce contrat

  • Risque de perte en capital

    LE NIVEAU DE RISQUE DIFFERE SELON LES SUPPORTS CHOISIS.

  • Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s)

    CONSULTEZ LA DOCUMENTATION LIÉE AU(X) SUPPORT(S).

Caractéristiques

 
La garantie en capital porte sur le capital déduction faite de la fiscalité et des frais versés par l’adhérent. Les conditions d’accès aux fonds en euros :
  • Sécurité Pierre Euro : la part investie sur ce fonds doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.  
   

Présentation

Sérénipierre est un contrat d’assurance-vie multisupport, assuré par Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkéa, permettant de bénéficier à la fois des rendements des fonds en euros à capital garanti mais aussi de l’investissement en unités de compte. Cette formule est un juste équilibre entre la recherche de performance, liée aux unités de compte, et la sécurité, liée aux fonds en euros.

Ce contrat s’adapte à chaque profil d’investisseurs. L’allocation sur-mesure se fait en fonction des objectifs de chacun.

Sérénipierre propose trois fonds en euros à capital garanti : Securité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro, et l’Actif Général Suravenir et plus de 270 unités de compte, dont 11 supports d’investissement immobiliers

La garantie en capital porte sur le capital, déduction faite des frais versés par l’adhérent.

 

Fonds en Euros

Le contrat d’assurance vie Sérénipierre propose au choix trois fonds en euros, sous conditions à capital garanti :

 

  • Sécurité Pierre Euro : Rendement en 2019 : 2,80% net
  • Sécurité Flex Euro : Rendement en 2019 : 1,65% net
  • Actif Général Suravenir : Rendement en 2019 : 1,40% net

 

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Chaque fonds en euros est accessible avec un minimum d’unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.
Taux de revalorisation 2019 net de frais annuels de gestion, hors frais liés au mandat d’arbitrage et hors prélèvements sociaux et fiscaux des fonds en euros Sécurité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro et l’Actif Général de Suravenir.

 

Sur les fonds en euros, le rendement réalisé chaque année est définitivement acquis grâce à l’effet cliquet.

 

 

Unités de Compte

L’investisseur peut également investir sur une large gamme d’unités de compte selon son profil investisseur :

 

  • 11 unités de comptes immobilières, dont 7 gérées par Primonial REIM, visant à capter la rentabilité éventuelle des marchés immobiliers.
  • Plus de 270 supports en actions, obligations et diversifiés, choisis auprès de grands noms de la gestion d’actifs tels que: JP Morgan, La Financière de l’Échiquier, M&G Investments, H2O AM
  • Des produits structurés(2) : des supports financiers opportunistes liés aux conditions de marché. Produits à protection partielle ou totale du capital au terme.

 

 

Les modes de gestion

Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre permet d’opter pour deux modes de gestion cumulables :

 

  • La gestion libre
  • Le mandat d’arbitrage

Le mandat d’arbitrage; c’est confier la gestion de la totalité ou d’une partie de son capital investi à un professionnel de la gestion d’actifs. Pour sa gestion, Suravenir prend conseil auprès de La Financière de l’Échiquier, leader de l’asset management.

Le mandat d’arbitrage est disponible à partir de 5 000 € (minimum de 10 000 € d’investissement chez bienprévoir.fr) et dispose de deux profils de gestion, composés à 100% en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.

 

 

Frais

Frais sur versement  : 

 

  • Compartiment en gestion libre : 4% maximum
  • Compartiment en mandat d’arbitrage : 4% maximum

 

Frais de gestion annuels : 

 

  • Compartiment en gestion libre : 0,80% pour les fonds en euros et 0,95% pour les unités de compte
  • Compartiment en mandat d’arbitrage : 1,65% sur les unités de compte

 

Frais d’arbitrage :

Au sein du compartiment en gestion libre et entre compartiments :

  • 0,80% maximum des montants arbitrés
  • 15 € minimum

Dans le cadre des arbitrages automatiques du compartiment en mandant d’arbitrage : sans frais

Frais options de gestion : 15 € par arbitrage

 

Frais de sortie : 

En capital : 

 

  • Rachat partiel et total : 0% hors fiscalité et prélèvements sociaux et, le cas échéant, hors option pour la remise de titres
  • Rachat partiels programmés : 0% hors fiscalité et prélèvements sociaux et, le cas échéant, hors option pour la remise de titres

Option de sortie en titres : 1% hors fiscalité et prélèvements sociaux.

 

Chiffres Clés

primonial logo

Société de gestion Primonial : 

 

  • 45,13 milliards € d’actifs gérés ou conseillés
  • 11,39 milliards € de collecte en 2019
  • 1 640 partenaires institutionnels grands comptes et indépendants
  • Plus de 946 collaborateurs, dont les collaborateurs de La Financière de l’Échiquier

 

logo suravenir

Assureur Suravenir : 

 

  • Plus de 45 milliards € d’actifs gérés en assurance-vie
  • 4,8 milliards € de collecte brut en 2019
  • 305 collaborateurs

Les Fonds en Euros

Rendements nets2019201820172016201520142013
Sécurité Pierre Euro2,80%3,20%3,40%3,60%4,00%4,05%4,15%
Sécurité Flex Euro1,65%0,00%2,40%2,15%
Actif Général Suravenir1,40%1,75%1,75%2,05%2,70%3,00%3,10%

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Taux de revalorisation de 2019 à 2013 net de frais annuels de gestion, hors frais liés au mandat d’arbitrage et hors prélèvements sociaux et fiscaux des fonds en euros Sécurité Pierre Euro, Sécurité Flex Euro, Actif Général de Suravenir. La garantie en capital porte sur le capital, déduction faite des frais versés par l’adhérent.

 

Conditions d’accès aux fonds en euros :

 

  • Sécurité Pierre Euro : Maximum 35% de l’allocation avec un minimum de 50% du montant total du versement sur une (des) unité(s) de compte non garantie(s) en capital.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir: Maximum 70% de l’allocation avec un minimum de 30% du montant total du versement sur une (des) unité(s) de compte non garantie(s) en capital.

Sur les fonds en euros, le rendement réalisé chaque année est définitivement acquis grâce à l’effet cliquet.

 

Les SUPPORTS IMMOBILIERS

L’investissement sur les supports en unités de compte immobilières supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Les performances passées ne préjugent pas des performance futures.

 

Supports d’investissement immobiliers :

 

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)Performances annuelles Nettes(3)
201920182017
PRIMOPIERRESociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de bureaux

Entrée en jouissance : 1er jour du 4ème mois suivant la souscription

4,21%2,97%3,28%
PATRIMMO COMMERCESociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de commerces

Entrée en jouissance : 1er jour du 4ème mois suivant la souscription

3,06%3,06%3,37%
PRIMOVIESociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de santé et d’éducation

Entrée en jouissance : 1er jour du 6ème mois suivant la souscription

2,98%2,97%3,31%
PRIMOFAMILYSociété de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 2 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier résidentiel

Entrée en jouissance : 1er jour du 4ème mois suivant la souscription

2,53%2,54%
RIVOLI AVENIR PATRIMOINESociété de gestion : Amundi

Indicateur de risque : 4 / 7

Durée de placement min. recommandée : 8 ans

Caractéristiques : immobilier de commerces

Entrée en jouissance : 1er jour du 6ème mois suivant la souscription

2,23%2,30%2,52%
LAFITTE PIERRESociété de gestion : AEW Ciloger

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de bureaux

Entrée en jouissance : 1er jour du 6ème mois suivant la souscription

2,56%2,41%2,59%
PIERRE PLUSSociété de gestion : AEW Ciloger

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier d’entreprise (commerces, bureaux, …), diversifié sur le pla, économique et géographique

Entrée en jouissance : 1er jour du 7ème mois suivant la souscription

2,62%2,54%2,54%
 

PATRIMMO CROISSANCE

SCPI de capitalisation

Société de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 3 / 7

Durée de placement min. recommandée : 10 ans

Caractéristiques : immobilier de résidentiel

Entrée en jouissance : 1er jour du mois suivant la souscription

4,05%3,41%3,54%

Conditions d’investissement des SCPI :

 

  • Prix de souscription : 97,50 % du prix d’achat de la part
  • Par SCPI : 50 000 € maximum et 50 % de l’allocation globale

 

 

SCI (Société Civile Immobilière)Performances annuelles nettes(3)
201920182017
SCI CAPIMMO

Société de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 2 / 7

Durée de placement min. recommandée : 8 ans

Caractéristiques : Investissement sur une sélection de SCPI parmi les meilleures du marché ; gestion qui permet d’adapter le portefeuille aux cycles des marchés

3,61%3,25%3,11%

 

Conditions d’investissement de la SCI : 

 

  • Par contrat : 100 000 € maximum
  • 3,50 % dont 2,00% acquis au fonds

 

 

OPCI (Organisme de Placement collectif Immobilier) Performances annuelles nettes(3)
201920182017
OPCI PREIMIUM

Société de gestion : PREIM

Indicateur de risque : 4 / 7

Durée de placement min. recommandée : 8 ans

Caractéristiques : investissement majoritairement en actifs immobiliers et minoritairement en actifs financiers ; distribution régulière de dividendes ; valorisation des actions sur un horizon de long terme 

4,22%2,88%4,02%

 

Conditions d’investissement de l’OPCI :

 

  • 100 € minimum
  • 3,50 % acquis au fonds

 

 

Les unités de compte

Si les deux compartiments sont ouverts sur le contrat, les supports d’investissement éligibles au mandat d’arbitrage ne seront pas accessibles en compartiment gestion libre.

Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre offre l’accès à plus 270 fonds auprès des gestionnaires reconnus dans leur domaine :

La Financière de l’Echiquier, JP Morgan AM, Fidelity, JupiterAM, Claresco, Thematics AM.

 

Pour la gestion sous mandat, disponible dans le cadre du contrat d’assurance-vie Sérénipierre, Suravenir prend conseil auprès de La Financière de l’Échiquier. Ce mode de gestion offre aux investisseurs des supports diversifiés et attractifs.

 

Enfin, le contrat offre une gamme variée de produits à protection partielle ou à capital garanti au terme. Ces produits structurés(2) permettent d’adapter le contrat à la perspective d’évolution des marchés.

 

Les risques du contrat d'assurance-vie

Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d’investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s).

 

  • La part investie sur Sécurité Pierre Euro doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum.
  • Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte.
  • L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à la fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Les avantages du contrat d'assurance-vie

  • Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre permet de bénéficier d’un investissement alliant les rendements d’un fonds en euros, garanti en capital, et des unités de comptes. Cet investissement offre un équilibre entre sécurité et recherche de performance.
  • Un contrat qui s’adapte à chaque profil investisseur.
  • Sérénipierre donne la possibilité d’effectuer un investissement majoritairement immobilier. Avec un investissement sur un fonds en euros immobilier et des unités de compte à supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
  • Sur les unités de compte immobilières, vous bénéficiez de la mutualisation des risques immobiliers du fait de la diversité du patrimoine constitué, tant par le nombre de biens acquis et leurs localisations géographiques (positionné sur le marché de l’immobilier de la santé et de l’éducation), que par le nombre de locataires ; le capital investi n’est en aucun cas garanti.
  • Une fiscalité sur les plus values attractive: en cas de rachat, vous bénéficiez de la fiscalité de l’assurance-vie.
  • Une fiscalité intéressante en cas de succession : en cas de décès, les fonds euros bénéficient de la fiscalité de l’assurance-vie.

Sérénipierre, un contrat d'assurance vie récompensé

Récompense décernée par GESTION DE FORTUNE :

Oscars-Primonial Serenipierre

  • Primonial Sérénipierre : Meilleur fonds en euros immobilier

  • Sécurité Pierre Euro : Meilleure performance régulière sur 4 ans
  • Primonial Sérénipierre : Meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est compris entre 1 et 5 millards d’euros

 

Meilleure performance assurance fonds euros sur 5 ans Récompense décernée par INVESTISSEMENT CONSEILS :

securite pierre euro recompense 2019

 

Pyramide de la performance dans la catégorie fonds Euro sur 3 ans pour son fonds en euro Sécurité Pierre Euro :

recompense securite pierre euro 2018

Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre, a été plusieurs fois récompensé. A noter que ces récompenses ne sont pas attribuées au fonds en euros Sécurité Pierre Euro, mais bien au contrat d’assurance-vie, Sérénipierre auquel est éligible le fonds en euros.

 

Sérénipierre a obtenu le Prix de la performance 2019, catégorie fonds en euros sur 5 ans, décerné par Investissement Conseils. Consultez la présentation du concours, le palmarès complet et les modalités d’octroi des labels sur la page : https://pyramidesgestionpatrimoine.fr

Pour les Oscars de l’assurance-vie, le jury est composé de personnalités reconnues dans le secteur et des journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune. Il est présidé par le rédacteur en chef du magazine. Les résultats sont placés sous le contrôle d’un actuaire-conseil.
Pour Le Revenu, des experts analysent les contrats d’assurance-vie selon 26 critères. Ces critères prennent en compte à la fois les conditions techniques et les performances financières des contrats ( les performances financières, frais de gestion, solidité financière de la compagnie etc…).

VOS QUESTIONS - NOS RÉPONSES

« Existe-t-il une garantie pour mon capital ? »

Oui, votre capital est garanti quoi qu’il arrive et à tout moment lorsque vous investissez sur un fonds en euros.

Dans le cas où vous decidez d’investir en Unités de Compte il y a un risque de perte en capital et de fluctuations à la hausse comme à la baisse.

« Mon capital est-il bloqué ? »

Non, il est possible de sortir quand vous voulez, la fiscalité de l’assurance-vie sera alors appliquée sur les plus values.

Il s’agit d’un placement liquide. A tout moment vous pouvez retirer vos fonds. Au-delà de 4 ans la fiscalité devient plus attractive.

Détenir un fonds euros c’est bénéficier de la garantie de liquidité. C’est une obligation imposée aux compagnies d’assurance-vie.

(1) Primonial Sérénipierre est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport commercialisé par Primonial et géré par Suravenir, entreprise régie par le Code des assurances.

(2) Titres de créance présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance, alternatifs à un placement dynamique risqué de type actions.

(3) Performances annuelles nettes des frais annuels de gestion du contrat, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites et au mandat d’arbitrage.

Le mandat d’arbitrage a recours à des investissements en unités de compte non garanties en capital.

La valeur des supports libellés en unités de compte est susceptible de fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il est rappelé que toute personne intéressée par l’ adhésion d’un contrat d’assurance doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et risques liés à cet investissement. À cet effet, l’investisseur doit se rapprocher de son intermédiaire en assurance habituel pour vérifier son niveau de connaissance et d’expérience ainsi que l’adéquation de cet investissement à ses exigences et ses besoins, à sa situation financière ainsi qu’à ses objectifs d’adhésion.