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Panthéa Contrat
d'assurance vie

  • Contrat d'assurance vie multisupports
  • Une large gamme de supports en unités de compte(1)
  • Deux fonds en euros accessibles : Fonds euro général et fonds Euroconviction #2.0(2)
  • Fiscalité attractive de l'assurance-vie
  • Contrat distribué par Nortia et assuré par Cardif Assurance Vie
  • DOCUMENT À CARACTÈRE PUBLICITAIRE

Les atouts du contrat d'assurance vie Panthéa

  1. Contrat d'assurance-vie multisupport

    Profitez d'un investissement portant à la fois des fonds en euros à capital garanti et de supports en unités de comptes(1) pour une recherche de performance.

  2. 2 fonds en euros au choix

    Bénéficiez de deux fonds en euros à capital garanti : Général Cardif et le Fonds Euroconviction #2.0(2)

  3. Une large gamme d'unités de compte(1)

    Plus de 700 OPC disponibles. Accédez à des supports immobiliers, OPC, FCPR, des produits structurés, des titres vifs et trackers.

  4. Plusieurs modes de gestion du contrat disponibles

    La gestion libre avec les différentes unités de compte et les fonds en euros, une Gestion avec mandat d'arbitrage avec 4 orientations de gestion, un mandat d'arbitrage en gestion personnalisée et 4 options de gestion automatique.

  5. Contrat d'assurance-vie récompensé

    Panthéa, contrat d'assurance vie distribué par Nortia et assuré par Cardif Assurance Vie, a obtenu le label excellence 2020 décerné par Les Dossiers de l'Epargne(3).

Présentation

Panthéa est un contrat d'assurance vie multisupports qui permet de bénéficier des avantages des fonds en euros à capital garanti(2) mais également des unités de compte. L'un des atouts de cette allocation est d'équilibrer la recherche de performance, avec les unités de compte, et la sécurité, avec les fonds en euros.



Avec les différentes unités de compte disponibles, Panthéa s'adapte à chaque profil investisseur afin de créer une allocation sur mesure.

Panthéa propose deux fonds en euros à capital garanti : le fonds général AEP, et le fonds Euroconviction #2.0; une vaste gamme d'unités de compte, dont des supports immobiliers, plus de 700 OPCVM, des FCPR, Trackers et titres vifs.



Politique d'investissement à la souscription

Jusqu'à 1 millions €, l'investissement doit être affecté au minimum à 30% à des supports en unités de compte.

De 1 à 3 millions €, l'investissement doit être affecté au minimum à 40% à des supports en unités de compte.

Au-delà de 3 millions € : nous consulter

   

Les principaux risques de ce contrat

  • Risque de perte en capital

    Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.

  • Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s)

    Consultez la documentation liée au(x) support(s).

  • Risque émetteur

  • Risque de contrepartie

Présentation

Panthéa est un contrat d'assurance vie multisupports qui permet de bénéficier des avantages des fonds en euros à capital garanti(2) mais également des unités de compte. L'un des atouts de cette allocation est d'équilibrer la recherche de performance, avec les unités de compte, et la sécurité, avec les fonds en euros.



Avec les différentes unités de compte disponibles, Panthéa s'adapte à chaque profil investisseur afin de créer une allocation sur mesure.

Panthéa propose deux fonds en euros à capital garanti : le fonds général AEP, et le fonds Euroconviction #2.0; une vaste gamme d'unités de compte, dont des supports immobiliers, plus de 700 OPCVM, des FCPR, Trackers et titres vifs.



Politique d'investissement à la souscription

Jusqu'à 1 millions €, l'investissement doit être affecté au minimum à 30% à des supports en unités de compte.

De 1 à 3 millions €, l'investissement doit être affecté au minimum à 40% à des supports en unités de compte.

Au-delà de 3 millions € : nous consulter

   

Fonds en Euros

Le contrat d’assurance vie Panthéa permet de choisir entre deux fonds en euros à capital garanti(2) :

 

  • Fonds Général Cardif : Rendement net en 2019 : 1,04%(3)
  • Fonds Euroconviction #2.0(2) : Rendement net en 2019 : 0,78%(3)

 

Sur les fonds en euros, le rendement réalisé chaque année est définitivement acquis grâce à l’effet cliquet.

 

 

Unités de Compte

Vous pouvez également investir sur des unités de compte selon votre profil de risque en Gestion Libre. La large gamme d’unités de compte(1) du contrat propose :

 

  • 22 supports immobiliers (SCPI, SCI,SC, SCP, OPCI)
  • Plus de 700 supports en actions, obligations et diversifiés, sélectionnés rigoureusement par des experts.
  • Et d’autres supports : EMTNL, CLN, FCPR, trackers et titres vifs.

 

 

Les modes de gestion

Le contrat d’assurance vie Panthéa donne l’accès à plusieurs modes de gestion :

 

  • La Gestion libre
  • La Gestion avec mandat d’arbitrage ; c’est choisir un profil de de gestion en adéquation avec son appétence au risque. La gestion de l’investissement peut être confiée soit à Haas Gestion, soit La Française, soit Wiseam.
  • La Gestion personnalisée 

 

 

Frais

Frais sur versements :

 

  • Gestion libre, avec mandat d’arbitrage et personnalisée : 4,5% max

Frais de gestion annuels :

 

  • Fonds Euro : 1% max
  • Fonds Euroconviction #2.0(2) : 2% max
  • Unités de compte en Gestion libre : 1% max
  • Unités de compte en Gestion avec mandat d’arbitrage : 2,5 % max
  • Unités de compte en Gestion personnalisée : 3% max

 

Frais d’arbitrage : 

 

  • Gestion libre : 0,50% max, 15 € min, 300 € max, et premier arbitrage annuel gratuit
  • Gestion avec mandat d’arbitrage : aucuns
  • Gestion personnalisée : 2,50% max des montants arbitrés ou versés à partir de et vers des supports en unités de compte.

 

Autres frais :

 

  • Gestion libre : 0,25% des montants investis et désinvestis en titres vifs
  • Gestion personnalisée : frais dépositaires : 2,50% max des montants investis et désinvestis des supports en unités de compte

 

 

L'assureur et le distributeur

 

cardif bnp paribas groupe

Fondé il y a près de 45 ans, BNP Paribas Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, est un acteur mondial de l’assurance.

 

BNP PARIBAS CARDIF en chiffres (à fin 2019) :

 

  • 29,8 Milliards d’euros de chiffre d’affaires
  • 260 Milliards d’euros d’actifs gérés en 2019
  • 8 000 Collaborateurs dans 33 pays

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Nortia :

Grâce à une palette complète en Assurance-Vie, Compte-Titres, Immobilier, Prévoyance, Nortia est devenue la 1ère plateforme indépendante au service des Indépendants.

 

  • 12 milliards € d’encours gérés
  • + 1 000 conseillers en gestion de patrimoine actifs
  • 60 000 clients

Les Fonds en Euros

Rendements nets(3) 2020 2019 2018 2017 2016 2015
Fonds Général Cardif 1,91% 1,04% 1,57% 1,82% 1,82% 2,22%
Fonds Euroconviction* 1,20% 1,68% 0,51% 2,57% 0,48% 3,24%
Fonds Euroconvictions #2.0(2) -0,19% 0,78% -2,00%

Sur les fonds en euros, le rendement réalisé chaque année est définitivement acquis grâce à l’effet cliquet.

* Fermé à la commercialisation

 

 

Les Unités de Compte

Supports d’investissement immobiliers :

 

SCPI  Performances nettes(3)
2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014
FRUCTIPIERRE 3,36% 4,25% 4,06% 4,04% 4,38% 4,46% 4,81%
BUROBOUTIC 4,27% 4,42% 4,34% 4,55% 5,15% 5,31% 4,89%
EFIMMO 4,80% 4,97% 4,88% 4,88% 4,83% 5,17% 5,31%
EPARGNE FONCIERE 4,40% 4,40% 4,46% 4,54% 4,70% 5,00% 5,31%
FICOMMERCE 4,13% 4,57% 4,61% 4,52% 4,76% 5,04% 5,18%
IMMORENTE 4,42% 4,64% 4,70% 4,73% 4,84% 4,90% 5,22%
LAFFITTE PIERRE 3,49% 4,03% 3,85% 4,06% 4,82% 4,82% 4,87%
PFO2 4,50% 4,61% 4,51% 4,43% 4,55% 5,01% 5,22%
PFO 4,24% 4,92% 4,87% 4,91% 4,94% 5,01% 5,68%
PIERRE PLUS 3,44% 4,10% 4,00% 4,00% 4,00% 5,01% 5,00%
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE 3,48% 3,65% 3,73% 3,98% 4,14% 4,71% 4,81%
SELECTINVEST 1 4,10% 4,16% 4,01% 4,01% 4,25% 4,25% 4,50%

 

Modalités d’investissement dans les SCPI :

Dans la limite de l’enveloppe disponible et dans le cadre de la Gestion libre, les SCPI sont accessibles uniquement :

  • Par versement complémentaire
  • 70% maximum de la prime et du contrat
  • 5 000 € minimum et 500 000 € maximum par SCPI
  • Absence du délai de jouissance
  • Prix d’achat réduit à 97,5%
  • Pénalité de rachat les 3 premières années : 3%

 

SCI Performances nettes(3)
2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014
LF PHILOSOPHALE 2 2,68% 3,64% 3,31% 3,13% 3,35% 3,90% 3,71%
SCI CAPIMMO 2,50%
4,56%
4,20%
4,06%
4,23%
4,95%
4,70%

 

OPCI Performances nettes(3)
2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014
DIVERSIPIERRE -1,21% 8,87% 1,17% 6,69% 4,77% 7,05%
OPCIMMO P -2,62% 4,17%  0,73%  3,34% 2,96% 4,62% 5,74%
PREIMIUM -4,48% 5,16% 3,83% 4,97%

 

 

 

Les fonds

En outre, le contrat d’assurance vie Panthéa permet d’accéder à plus de 700 fonds parmi lesquels on retrouve des sociétés de gestion telles que :

La Financière de l’Echiquier, Pictet AM, JP Morgan, H2O AM, Mandarine Gestion…

Enfin, le contrat offre une gamme variée de supports d’investissement : des FCPR, EMTN, CLN, trackers et titres vifs.

 

 

Les risques du contrat d'assurance vie Panthéa

Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d’investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s).

 

  • Pour les contrats d’une valeur allant jusqu’à 1 millions d’euros, la part investie doit être affecté au minimum à 30% affecté au minimum à 40% à des supports en unités de compte
  • Pour les contrats d’une valeur comprise entre 1 et 3 millions d’euros, la part investie doit être affecté au minimum à 40% à des supports en unités de compte
  • L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à la fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Les avantages du contrat d'assurance vie

  • Le contrat d’assurance vie Panthéa permet de profiter d’un investissement équilibrant la sécurité des rendements d’un fonds en euros, à capital garanti(2), et les avantages des unités de comptes.
  • Avec deux fonds en euros et une large gamme d’unités de compte disponibles, ce contrat convient à chaque profil d’investisseur.
  • Panthéa permet de bénéficier des avantages de l’immobilier via des supports immobiliers (SCPI, SCI, SC, OPCI)
  • Le contrat offre la possibilité d’investir dans d’autres supports : FCPR, EMTN, CLN, trackers et titres vifs.
  • Panthéa vous permet aussi d’ investir à 100% en OPCI.
  • Par la diversité du patrimoine immobilier constitué, sur le nombre de biens, leur localisation géographique, et le nombre de locataires, vous bénéficiez de la mutualisation du risque sur les unités de compte immobilières.
  • Une fiscalité sur les plus values attractive: en cas de rachat, vous bénéficiez des avantages fiscaux de l’assurance vie. 
  • Une fiscalité intéressante en cas de succession : en cas de décès, les fonds euros bénéficient des avantages fiscaux de l’assurance vie.

Panthéa, un contrat d'assurance vie récompensé

En 2019 et 2020, le contrat d’assurance vie Panthéa de Nortia a été récompensé par le magazine Gestion de Fortune(4). Il reçoit l’oscar du meilleur contrat dont l’encours est compris entre 1 et 5 milliards d’euros.

Oscars Panthéa

 

Panthéa est également primé du Label Excellence 2019 et 2020 décerné par Les Dossiers de l’Epargne(5).

 

Label excellence 2019

 

 

 

Communication à caractère publicitaire

(1) L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unité de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

(2) Capital garanti après déduction des frais de gestion de 2%

(3) Taux annuels nets de frais de gestion du contrat, bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux.

(4) Les prix du magazine Gestion de Fortune sont décernés par un jury professionnel et celui-ci est exposé sur les pages officielles du site de la revue. Selon le magazine, « le jury est composé de personnalités reconnues dans le secteur et des journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune. Il est présidé par le rédacteur en chef du magazine. Les résultats sont placés sous le contrôle d’un actuaire-conseil ».

(5) Les experts des Dossiers de L’Epargne découpent chacun des contrats d’un marché selon leur grille de lecture de ses caractéristiques techniques. Ils comparent l’ensemble des caractéristiques techniques du contrat étudié à celles des autres contrats du marché et relèvent ses points forts et ses points faibles. Puis ils positionnent le contrat étudié sur une échelle de qualité, et lui attribue sa note.

 

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et ne présagent pas des performances futures.

AEP- Assurance Epargne Pension
Une marque commerciale de BNP PARIBAS  Cardif Assurance vie Société anonyme au capital de 719 167 488€ 732 028 154 RCS Paris  Entreprise régie par le Code des assurances  Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris  Bureaux : 76 rue de la Victoire 75009 Paris

Nortia,

Société par Actions Simplifiée au capital social de 3 319 613,95 €, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Lille Métropole sous le numéro 398 621 102 et ayant son siège social au 215, Avenue Le Nôtre, BP 90335, 59056 ROUBAIX Cedex 1. Société de Courtage d’Assurance et Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement, immatriculée sous le n° ORIAS 07 001 890 (www.orias.fr). Les informations relatives au traitement des réclamations sont disponibles sur simple demande ou à cette adresse : http:// www.nortia.fr/legales.html