Contrat d'assurance-vie Himalia
- Contrat d'assurance-vie multisupport
- Plusieurs modes et options de gestion
- Une offre financière complète et diversifiée
- Fiscalité attractive de l'assurance-vie
- Contrat assuré par Generali Vie
Quels sont les atouts du contrat d'assurance-vie Himalia ?
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Un contrat d'assurance-vie multisupport
Profitez d'un contrat d'assurance-vie investi sur des fonds en euros à capital garanti et des unités de compte (UC) pour une recherche de performance potentielle
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Un large choix de supports d'investissement
Himalia vous offre l'accès à de nombreux supports d'investissement, notamment des fonds en euros, des supports immobiliers, des supports actions, obligations, ETF, produits structurés, etc.
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Une offre financière diversifiée et complète
Grâce à sa large de gamme d'unités de compte, le contrat Himalia vous permet de constituer une allocation adaptée à vos besoins
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Deux modes de gestion possibles
La gestion libre où vous pilotez librement votre épargne ou la gestion pilotée où la gestion est confiée à une société de gestion sélectionnée par Generali Vie
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Des options de gestion automatiques
Les deux modes de gestion disposent d'options de gestion automatique qui permettent une gestion optimale de votre contrat d'assurance-vie
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Un contrat de Generali Vie
La gestion du contrat est confiée à Generali Vie, société appartenant au groupe Generali implanté en France depuis 1832
Bonus sur le fonds euros 2024-2025
L'assureur Generali Vie propose des bonus sur son fonds euros « Actif Général de Generali Vie » disponible sur son contrat d'assurance-vie Himalia.
Un premier bonus de 1,80% net de frais de gestion est proposé pour tous versements effectués entre le 1er janvier et le 29 février 2024 sur la part investie sur le fonds euros. Ce bonus comptera pour les années 2024 et 2025. Generali Vie est un des seuls assureurs à proposer un bonus sans condition d'investissement sur les unités de compte. Vous pouvez donc si vous le souhaitez, investir 100% en fonds euros pour bénéficier de ce bonus dans votre contrat d'assurance-vie.
Un second bonus sur l'encours du contrat s’ajoute à ce premier bonus lié au versement, en fonction de la part investie en unités de compte. Plus la part d’unités de compte du contrat est importante, plus le potentiel bonus versé à la fin de l’année sera important.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital.
Himalia est le contrat d'assurance-vie de Generali : il s'agit d'une solution d'épargne adaptable à vos besoins particuliers. Au travers de sa gamme complète et diversifiée de supports d'investissement, vous pouvez vous constituer une allocation qui correspond à vos projets et à votre profil. L'investissement est varié et équilibré selon vos choix d'investissement : trois fonds euros à capital garanti sont accessibles. Ainsi, une partie de l'épargne est sécurisée et l'autre sert à la recherche de dynamisme.
L'offre financière est composée de trois fonds euros et plus de 1 000 supports en unités de compte différents dont des supports OPC indiciels (ETF), des actions (titres vifs) et un large choix de fonds répondant aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) estampillés du label ISR.
Himalia propose également deux modes de gestion avec différentes options de gestion afin de vous permettre une gestion optimale de votre contrat d'assurance-vie.
Quels sont les risques de ce contrat ?
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Risque de perte en capital et capital non garanti
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Performances non garanties
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Les risques diffèrent selon le(s) support(s) d'investissement(s) ou unité(s) de compte choisie(s)
Consultez la documentation liée au(x) support(s)
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Risque de marché
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Risque de change
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Placement à long terme
Bonus sur le fonds euros 2024-2025
L'assureur Generali Vie propose des bonus sur son fonds euros « Actif Général de Generali Vie » disponible sur son contrat d'assurance-vie Himalia.
Un premier bonus de 1,80% net de frais de gestion est proposé pour tous versements effectués entre le 1er janvier et le 29 février 2024 sur la part investie sur le fonds euros. Ce bonus comptera pour les années 2024 et 2025. Generali Vie est un des seuls assureurs à proposer un bonus sans condition d'investissement sur les unités de compte. Vous pouvez donc si vous le souhaitez, investir 100% en fonds euros pour bénéficier de ce bonus dans votre contrat d'assurance-vie.
Un second bonus sur l'encours du contrat s’ajoute à ce premier bonus lié au versement, en fonction de la part investie en unités de compte. Plus la part d’unités de compte du contrat est importante, plus le potentiel bonus versé à la fin de l’année sera important.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital.
Himalia est le contrat d'assurance-vie de Generali : il s'agit d'une solution d'épargne adaptable à vos besoins particuliers. Au travers de sa gamme complète et diversifiée de supports d'investissement, vous pouvez vous constituer une allocation qui correspond à vos projets et à votre profil. L'investissement est varié et équilibré selon vos choix d'investissement : trois fonds euros à capital garanti sont accessibles. Ainsi, une partie de l'épargne est sécurisée et l'autre sert à la recherche de dynamisme.
L'offre financière est composée de trois fonds euros et plus de 1 000 supports en unités de compte différents dont des supports OPC indiciels (ETF), des actions (titres vifs) et un large choix de fonds répondant aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) estampillés du label ISR.
Himalia propose également deux modes de gestion avec différentes options de gestion afin de vous permettre une gestion optimale de votre contrat d'assurance-vie.
L’avis du comité de sélection de bienprévoir.fr
Un contrat complet et moderne, permettant d'investir sur toutes classes d'actifs avec une politique de bonus attrayante sur le fonds euros.
Principales caractéristiques
- Assureur : Generali Vie
- Fonds en euros : 3 fonds en euros proposées
- Supports proposés : 3 fonds en euros, un fonds innovant et plus de 1 000 unités de compte en support immobilier (SCPI, SCI, OPCI), actions et obligations
- Versement initial : 5 000 euros minimum
- Versement libre complémentaire : 2 000 euros
- Versements libres programmés : disponible à partir de 1 000 euros en versement initial puis 75 euros par mois ou 300 euros par trimestre ou 500 euros par semestre ou 1 000 euros par an (75 euros minimum par support sélectionné)
- Rachat partiel : 2 000 euros minimum
- Solde après rachat : 1 000 euros
- Rachats partiels programmés : 200 euros par mois, 500 euros par trimestre ou 1 000 euros par semestre ou année
Les rachats partiels ou total sont possible à tout moment. Pour les rachats partiels programmés, ils sont possibles à tout moment en gestion libre (hors fonds croissance) sous réserve des options de gestion choisies et qu'il n'y ait pas d'avance en cours.
Frais
Frais d’entrée pour le versement initial, les versement libres et programmés : 4,50% maximum.
Frais de gestion :
- Actif Général de Generali Vie : 0,90% par an
- G Croissance 2020 : 1,00% par an
- Supports en unités de compte : 1,00% par an
- OPC Indiciels (ETF) et Actions (Titres vifs) : 1,50% par an maximum
Frais d’arbitrages :
- Premier arbitrage du contrat gratuit
- Par courrier : maximum 1,00% pour un minimum de 30 euros
- En ligne : maximum 1,00% pour un minimum de 15 euros
Frais de changement de modalité de gestion : maximum 1,00% pour un minium 30 euros.
L'investissement
Parmi tous les supports sélectionnés dans le contrat Himalia de Generali Vie, vous trouverez les supports correspondant à vos objectifs d’investissement. L’investissement peut être varié entre des fonds en euros à capital garanti et des supports en unités de compte.
Fonds en euros :
Himalia vous offre l’accès à trois fonds en euros :
- L’actif Général de Generali Vie ;
- Euro Innovalia (fonds actuellement fermé à la commercialisation) ;
- Elixence (fonds actuellement fermé à la commercialisation) ;
- Plus de 1 000 unités de compte en support actions, obligation, structurés diversifiés, etc.
L’investissement sur le fonds en euros permet de réduire l’exposition de l’épargne aux aléas des marchés financiers. Ce fonds donne droit à une participation aux bénéfices déterminée et versée chaque année, selon les règles définies dans l’information spécifique.
Unités de compte :
- Un choix complet de supports immobiliers ;
- Près de 1 000 unités de compte en support actions, obligation, structurés diversifiés ;
- Un fonds innovant : Le fonds G Croissance 2020 alliant sécurité du capital investi et la recherche de performance à long terme, mis en place par Generali.
Les modes de gestion
Deux modes de gestion sont accessibles au sein du contrat Himalia.
La gestion libre :
En choisissant le mode de gestion libre, vous pilotez librement votre épargne. Les investissements portent sur les supports financiers que vous choisissez parmi les divers supports proposés. De plus, quatre options de gestion automatique sont disponibles :
- Les transferts programmés : Vous investissez progressivement et régulièrement dans des supports en unités de comptes, chaque semaine, mois, ou trimestre.
- La dynamisation des plus-values : Les plus-values générées par le fonds Actif Général de Generali Vie sont dynamisés par un transfert vers une ou plusieurs unités de compte.
- La sécurisation des plus-values : Les plus-values générées sur des supports en unités de compte sont sécurisées hebdomadairement par un transfert vers un support de sécurisation.
- La limitation des moins-values relatives : En fonction d’un seuil de moins-values sélectionné par support, les supports sélectionnés sont désinvestis et sont réorientés vers un ou plusieurs supports de sécurisation.
La gestion pilotée :
La gestion pilotée est un outil de gestion disponible au sein du contrat Himalia. Elle permet de faciliter la gestion des unités de compte et répond à beaucoup de questions : Où investir ? Quand ? Jusqu’à quand ?
En effet, la gestion du contrat est confiée à Generali Vie pour choisir – à l’aide de ses partenaires financiers – la meilleure orientation de votre épargne. Ainsi, vous profitez d’un investissement cherchant à maximiser la performance tout en étant libéré des contraintes de gestion. De plus, vous avez accès à toutes informations concernant la gestion de votre épargne.
L'assureur
L’assureur de Himalia (Generali Vie) bénéficie de l’expertise du groupe Generali, fort de près de 200 ans d’expérience en assurance. Aujourd’hui, le groupe à une dimension internationale opérant sur plus de 50 pays.
Chiffres clés (fin 2022) :
- 69 millions de clients répartis dans 50 pays ;
- 82 000 collaborateurs ;
- 81,5 milliards d’euros de chiffre d’affaires.
Deuxième pays d’implantation historique de Generali, la France est aujourd’hui le troisième marché du groupe, juste derrière l’Allemagne et l’Italie.
Generali en France :
- 9 300 collaborateurs et agents généraux ;
- 8 millions de clients particuliers, professionnels et entreprises ;
- 15,6 milliards d’euros de chiffres d’affaires en 2022.
Les fonds en euros
| Rendements nets(1) | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
| Actif Général de Generali Vie | 1,45% | 0,70% | 0,80% | 1,00% | 1,75% | 1,96% |
| Euro Innovalia | 2,00% | 1,50% | 1,70% | 2,00% | 2,45% | 2,59% |
| Elixence | 1,80% | 1,30% | 1,30% | 2,00% | 1,44% | 2,68% |
Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les supports immobiliers (SCI, OPCI, SCPI)
Supports d’investissement immobiliers :
| SCPI * | Société de gestion | Performance nette 2022 | Performance nette 2021 | Performance nette 2020 |
| Altixia Commerces | Altixia REIM | 5,26% | 5,21% | 5,03% |
| Épargne Foncière | La Française AM | 4,64% | 4,40% | 4,40% |
| LF Grand Paris Patrimoine | La Française AM | 4,53% | 4,53% | 4,41% |
| Atream Hotels | Atream | 5,05% | 2,64% | 2,37% |
| Primopierre | Primonial REIM | 4,21% | 4,77% | 5,04% |
| Remake Live | Remake AM | 7,65% | – | – |
| PFO | Perial | 5,57% | 4,82% | 4,24% |
| Aestiam Placement Pierre | Aestiam AM | 5,01% | 5,01% | 4,77% |
| Altixia Cadence XII |
Altixia REIM | 5,51% | 5,15% | 5,13% |
| Selectinvest 1 | La Française REM | 4,14% | 4,10% | 4,10% |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
| SCI & autres FIA * | Société de gestion | Performances annuelles 2022 | Performance annuelle 2021(1) | Performance annuelle 2020(1) |
| GF Pierre | Generali Vie | – | 4,62% | 8,43% |
| SCI Capimmo | Primonial | 4,04% | 4,12% | 2,50% |
| Sofidy Convictions Immobilières | Sofidy | – | 4,54% | 2,14% |
| LF Philosophale 2 | La Française AM | – | 2,76% | 2,68% |
| Primaliance Immo Trend | La Française AM | 3,95% | 2,06% | – |
| Viagénérations | Turgot AM | – | 5,79% | 6,81% |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
| OPCI * | Société de Gestion | Performances Annuelles 2022 | Performance Annuelle 2021 | Performance annuelle 2020 |
| SL Dynapierre | Swiss Life REIM | -5,09% | 2,34% | -1,16% |
| OPCIMMO | Amundi | -2,62% | 2,41% | -3,19% |
| PREIMIUM | Primonial REIM | -4,02% | 1,67% | -4,82% |
| Sofidy Pierre Europe | Sofidy | -7,04% | 4,76% | 3,20% |
| Altixia Valeur | Altixia REIM | 5,09% | 5,69% | 5,85% |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Pour toutes informations complémentaires sur les supports immobiliers, nous vous invitons à vous rapprocher d’un conseiller (frais d’acquisition, conditions d’investissement, etc.)
* Liste non exhaustive, régulièrement mise à jour par l’assureur en fonction des enveloppes disponibles.
Les supports financiers
En outre des supports immobiliers et des fonds en euros, sont disponibles au sein du contrat Himalia, les supports en actions, obligations, diversifiés, structurés, trackers, etc.
Le fonds G Croissance 2020 :
Avec le fonds G Croissance 2020, votre épargne prend une nouvelle dimension. Grace à l’expertise de gestion de Générali, ce fonds innovant allie à la fois la sécurité et la recherche de performances à long terme. Vous bénéficiez ainsi d’une allocation diversifiée orientée vers l’économie réelle.
Dans la gamme, plus de 1 000 supports en unités de compte, sont accessibles :
- Des FCP ;
- Des titres vifs ;
- Des trackers (ETF) ;
- Des produits structurés ;
- Du Private Equity.
Parmi tous ces supports d’investissement sélectionnés par Générali Vie sont présents :
- GF Infrastructures Durables
- Tikehau 2027
- Comgest Monde
- Thematics Meta Funds
Quels sont les risques du contrat d'assurance-vie de Himalia ?
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.
L’investissement net de frais sur le fonds G Croissance 2020 supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds G Croissance 2020 étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
L'indicateur de risque du contrat
L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conserviez le produit durant la période recommandée de 8 ans. Le risque peut être très différent si vous sortez avant l’échéance et vous pourriez obtenir moins en retour. Certains supports d’investissement du contrat ne comportent pas de garantie en capital, de sorte que dans le pire des cas, vous pouvez perdre toute votre épargne investie sur ces supports. Par ailleurs, le risque peut être plus élevé que celui visé dans l’indicateur de risque si le produit n’est pas conservé pendant la période de détention recommandée.
L’indicateur synthétique de risque permet d’apprécier l’éventail des risques des options d’investissement sous jacentes de ce produit par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de notre part de vous payer. Générali Vie a classé ce produit dans un éventail de classes de risque entre 1 et 7 sur 7, allant de la classe de risque la plus basse à la classe de risque la plus élevée. Autrement dit, les pertes potentielles liées aux futurs résultats du produit se situent entre un niveau très faible et un niveau très élevé et, si la situation venait à se détériorer sur les marchés, sa capacité à payer l’épargnant en sera affectée de manière très peu probable à très probable.
Attention au risque de change. Le contrat est libellé en euros. Dans le cas où l’épargnant investit sur des supports libellés dans une autre monnaie, le gain final dépendra du taux de change entre les deux monnaies. Ce risque n’est pas pris en compte dans l’indicateur ci-dessus.
Selon la réglementation fiscale en vigueur et applicable, le montant des prestations sera impacté en cas de rachat, de décès de l’assuré ou de règlement au terme.
Le risque et le rendement de l’investissement varient en fonction de l’option d’investissement sous-jacente. Il est possible de consulter les informations spécifiques de chaque support d’investissement et mode de gestion sur www.generali.fr/info-epargne.
Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, il est possible de perdre tout ou partie de votre investissement.
Quels sont les avantages du contrat d'assurance-vie de Himalia ?
- Une offre financière riche et diversifiée : une gamme étendue de plus de 1 000 supports en unités de compte, une gamme de supports à avenant (produits structurés, supports immobiliers et private equity), le fonds G Croissance 2020 et l’accès à 3 fonds en euros (Actif Général de Generali Vie, Innovalia et Elixence)
- Un cadre fiscal avantageux : plus d’informations sur la fiche d’informations du contrat
- Deux modes de gestion pour piloter l’épargne au choix : gestion libre ou gestion pilotée
- Plusieurs options de gestion : plusieurs solutions automatiques disponibles en gestion libre pour dynamiser ou sécuriser l’épargne
Document d’informations clés (DIC) Himalia
GENERALI VIE
Société Anonyme au capital 336 872 976 euros,
Entreprise régie par le Code des Assurances – 602 062 481 RCS Paris – n°ADEME FR232327_03PBRV
Siège social : 2 rue Pillet-Will – 75009 Paris
Société appartenant au Groupe Generali, immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026.
L’autorité chargée du contrôle de Generali Vie est l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4 Place de Budapest, 75436 Paris.
